Factoringpriser er de gebyrer, du betaler til et factoringfirma til gengæld for øjeblikkelig likviditet mod dine ubetalte fakturaer. I denne guide gennemgår jeg, hvordan typiske factoringpriser ser ud (især for teknologivirksomheder), så du ved præcis, hvad du kan forvente.
Ved slutningen har du de tal, du skal bruge for trygt at vurdere dine muligheder og beslutte, om fakturabelåning er omkostningseffektivt for din virksomhed.
Hvad er factoringpriser?
Factoringpriser udgør størstedelen af omkostningerne ved at søge øjeblikkelig finansiering via fakturabelåning. Der er nogle nuancerede forskelle ved factoring som lille virksomhed, men disse priser gælder i store træk stadig.
I gennemsnit ligger factoringpriser typisk på 1-5 % af fakturaens pålydende beløb. Det er et fast gebyr beregnet som en procentdel af fakturabeløbet; det er ikke en rente eller ÅOP (årlig omkostning i procent).
Fakturabelåning indebærer grundlæggende, at du sælger dine ubetalte fakturaer til et factoringfirma (kaldet “faktoren”). Faktoren udbetaler et kontant forskud til dig minus et rabatgebyr og opkræver derefter det fulde fakturabeløb, når modtageren betaler fakturaen. I modsætning til de fleste former for finansiering er fakturabelåning ikke reelt et lån – det er blot salg af fakturaer med rabat til en tredjepart.
Et factoringfirma kan for eksempel opkræve en factoringpris på 3 %. På en faktura på $10,000 betyder det, at du modtager en forudbetaling på $9,700, hvorefter factoringfirmaet opkræver det fulde beløb på $10,000.
Det lyder som en fair aftale – men husk, at factoringpriser ikke nødvendigvis afspejler de fulde omkostninger ved at bruge en fakturabelåningstjeneste.
Specifikt henviser “factoringprisen” typisk til den indledende diskonteringssats. Men der kan også være andre factoringgebyrer (som jeg gennemgår i detaljer nedenfor). Der kan være yderligere servicegebyrer, ansøgningsgebyrer, oprettelsesgebyrer, gebyrer for bankoverførsler og meget mere, som kan øge dine samlede factoringomkostninger.
Når det er sagt, afspejler fakturabelåningspriserne for de fleste factoringfirmaer størstedelen af de samlede omkostninger. Men som altid er det vigtigt at sætte sig ind i det med småt for at undgå ubehagelige overraskelser.
Årsager til fakturabelåning
Der er mange gode grunde til, at en virksomhed kan overveje fakturabelåning. Nogle af de vigtigste fordele omfatter:
Hurtig adgang til likviditet
Fakturabelåning går hurtigt. Hvis du allerede har et etableret forhold til et factoringfirma, kan du få pengene på så lidt som 24 timer. Selv ved nye samarbejdsforhold kan det tage blot nogle få hverdage. Traditionelle SaaS-lån kan derimod tage fra uger til måneder at færdiggøre (en af fordelene ved software til låneoprettelse er, at det kan bidrage til at reducere denne tid).
Finansiering baseret på tilgodehavender (ikke kredit)
Ved fakturabelåning er din virksomheds kreditvurdering typisk ikke den primære faktor ved godkendelsen. Det er en fordel for nyere virksomheder med en begrænset kredithistorik eller virksomheder med negative forhold i deres historik. Factoringfirmaer ser primært på salgsvolumen, tilgodehavender og tilbagevendende fakturering, når de vurderer berettigelsen.
Fleksibel og smidig pengestrøm
Factoring kan anvendes efter behov, når din virksomhed oplever et underskud i likviditeten eller blot har brug for flere midler at sætte i anvendelse. Det er også mere fleksibelt end standardiseret omsætningsbaseret finansiering, da fakturabelåning kan anvendes på en enkelt faktura, på alle tilgodehavender eller et sted derimellem.
Have an account? Log In
Factoringprisens bestanddele
De samlede omkostninger ved fakturabelåning består generelt af flere bestanddele.
For det meste bliver disse gebyrer ikke nødvendigvis “betalt” direkte af din virksomhed. I stedet trækkes de fra de udbetalinger, som factoringfirmaet sender til dig. De udgør stadig de samlede omkostninger ved factoring, men gebyrerne kræver typisk ikke direkte betalinger af egne midler.
Factoringfirmaer har forskellige gebyrstrukturer, men dette er de mest almindelige bestanddele af factoringprisen, du bør være opmærksom på:
Rabatgebyr
Rabatgebyret, også kendt som faktorprisen, er den diskonteringssats, som du sælger dine fakturaer til factoringfirmaet til – desværre betyder det ikke, at du får en rabat. Det ligger typisk i intervallet 1-5 % af fakturabeløbet.
Hvis du eksempelvis benytter factoring på en faktura på $100,000 og tilbydes en diskonteringssats på 3.5% for 100% af fakturabeløbet, betyder det, at factoringvirksomheden sender dig $96,500 og beholder $3,500, når fakturaen er betalt.
Vær opmærksom på, at ikke alle fakturaer og virksomheder kvalificerer sig til kontante forskud på 100%. En virksomhed er eksempelvis måske kun villig til at udbetale 80-95% af fakturabeløbet som et kontant forskud, mens det resterende beløb udbetales, efter fakturaen er betalt.
Uanset procentdelen for det kontante forskud gælder diskonteringssatsen for værdien af hele fakturaen. Lad os eksempelvis sige, at du benytter factoring på en faktura på $100,000 til en diskonteringssats på 3.5%, og at factoringvirksomheden er villig til at udbetale et kontant forskud på 80%. Sådan ville transaktionen se ud:
| Fakturaværdi | $100,000 |
| Diskonteringssats | 3.5% |
| Indledende kontant forskud (80% af fakturaværdien fratrukket gebyr) | $77,200 |
| Resterende forskud (udbetales, efter fakturaen er betalt) | $19,300 |
| Samlede modtagne midler | $96,500 |
Ovenstående beskriver en factoringstruktur med et fast gebyr. Vær dog opmærksom på, at nogle factoringvirksomheder anvender en variabel gebyrstruktur, som øger omkostningerne afhængigt af, hvor længe fakturaen forbliver ubetalt.
En factoringvirksomhed kan eksempelvis opkræve 2.5% for de første 30 dage og derefter yderligere 0.5% for hver periode på 15 dage, hvor fakturaen forbliver ubetalt. Virksomheder, der anvender en variabel gebyrstruktur, tilbyder typisk et lavere indledende kontant forskud end virksomheder med faste gebyrer.
Servicegebyr
Servicegebyret er et administrationsgebyr, som factoringvirksomheder opkræver. Det kan være alt fra 0% til 2% af fakturabeløbet. Nogle udbydere indregner dette gebyr i diskonteringssatsen, mens andre opkræver det separat, så sørg for at få det afklaret, før du antager, at det er inkluderet.
Oprettelsesgebyr
Et oprettelsesgebyr/indledende gebyr/godkendelsesgebyr er en engangsbetaling, som nogle factoringvirksomheder kan opkræve. Afhængigt af virksomheden kan det være nødvendigt at betale det én gang eller én gang pr. ansøgning eller faktura, der benytter factoring. Gebyrsatserne varierer betydeligt mellem udbydere, men er typisk et fast beløb i dollars (dvs. $100) snarere end en procentdel af fakturabeløbet.
Gebyrer for kreditkontrol
Gebyrer for kreditkontrol er præcis, hvad navnet antyder: Factoringvirksomheder, der viderefakturerer omkostningerne ved at foretage en erhvervskreditkontrol. Hvis der opkræves et sådant gebyr, er det normalt moderat — et beløb på mellem $30 og $50 er almindeligt.
Der kan foretages kreditkontrol af din virksomhed og/eller de virksomheder, hvis fakturaer du benytter factoring på. Hvis du derfor har 10 kunder, hvis fakturaer du ønsker at benytte factoring på, kan du være nødt til at betale 10 kreditkontrolgebyrer, så långiveren kan indhente deres erhvervskreditprofiler.
Gebyr ved forsinket betaling
Dette er et ekstra gebyr, hvis klienten/kunden betaler fakturaen for sent. Husk, at du faktisk ikke låner penge af factoringvirksomheden; den køber rettighederne til din faktura og opkræver derefter pengene hos den oprindelige modtager. Nogle factoringvirksomheder har dog indskrevet i det med småt, at de opkræver ekstra gebyrer (hos dig), hvis fakturaen betales for sent.
Ved factoring med faste gebyrer kan dette blot være en engangsbetaling. Ved variable gebyrer kan det være en procentvis ændring hver 10. dag, 15. dag eller et andet interval.
Gebyrer ved opsigelse af kontrakten
Nogle factoringvirksomheder kræver en løbende factoringaftale for at bruge deres tjenester i en bestemt periode. Kontrakter på 1-3 år er almindelige.
Hvis du trækker dig fra en kontrakt før tid eller på anden måde ikke overholder dens vilkår (f.eks. månedlige minimumsbeløb eller minimumssaldi), kan du blive pålagt et gebyr for opsigelse af kontrakten.
Disse gebyrer kan være ganske høje. Det er almindeligt, at virksomheder beregner gebyret ud fra din tidligere brug af deres factoringtjenester. De kan eksempelvis beregne det gennemsnitlige månedlige gebyr, der er optjent i løbet af de seneste 90 dage, og derefter gange det med antallet af måneder, der er tilbage af kontrakten.
Afhængigt af kontrakten og din virksomheds omsætning kan gebyrer for opsigelse af kontrakten potentielt løbe op i titusindvis af dollars. Dette gebyr er især en god grund til at kende alle detaljer i din kontrakt og betalingsvilkårene, før du indgår aftale med en bestemt factoringvirksomhed.
Andre gebyrer
Afhængigt af factoringvirksomheden kan forskellige andre gebyrer forekomme, herunder:
- Gebyrer for bankoverførsler, som normalt er $20 til $50 pr. sendt overførsel.
- Gebyrer for finansiering samme dag, som fremskynder udbetalingen, så finansieringen sker samme arbejdsdag som ansøgningen. Ofte omkring 1%, hvis der opkræves et gebyr.
- Månedlige adgangsgebyrer, som er løbende månedlige gebyrer, der opkræves for at bevare adgangen til factoringtjenester (normalt med fremskyndede ansøgningsprocesser til factoring af yderligere fakturaer). $50-$100 om måneden er almindeligt.
Variabler, der påvirker factoringomkostninger
De samlede omkostninger ved factoring af fakturaer varierer en hel del. Variabler som virksomhedens størrelse, branche, kreditprofil og flere andre spiller alle en rolle.
Her er de vigtigste variabler, der påvirker factoringomkostningerne:
Antallet og størrelsen af transaktionerne
Antallet af fakturaer samt deres beløbsstørrelse kan påvirke factoringraterne. Generelt tilbyder mange factoringvirksomheder mængderabatter til virksomheder, der fakturerer et større antal fakturaer.
Når det er sagt, kan disse mængderabatter også være forbundet med obligatoriske minimumskrav, og du kan blive nødt til at betale gebyrer, hvis du ikke opfylder kravene til minimumssaldoen.
Større fakturabeløb prissættes ofte separat til mere konkurrencedygtige rater, fordi omkostningerne til kreditvurdering og administration er lavere pr. dollar sammenlignet med mindre fakturaer.
Branche
Mange brancher bruger factoring af fakturaer — især lastbil- og transportbranchen, som i høj grad er afhængig af factoring af fakturaer for at sikre likviditet. Det bruges også ofte i SaaS-virksomheder, startupvirksomheder og engrosvirksomheder.
Factoringvirksomheder vurderer den typiske risiko, der er forbundet med en kundes branche, når de fastsætter factoringrater. De tager også højde for branchens risikoniveau, når de fastsætter procentdelen af kontantforskuddet.
I en “sikker” branche som lastbiltransport, hvor de fleste virksomheder har robuste kreditprofiler og stabile indtægter, er factoringraterne generelt lave, og de indledende kontantforskud er meget høje (op til 95-100%).
En kunde med højere risiko, såsom en startupvirksomhed, der betjener softwarevirksomheder, kan have højere factoringrater og lavere procentdele for kontantforskud.
Kredithistorik
I modsætning til de fleste finansieringskilder er det dine kunders kreditværdighed, der betyder mest, når det gælder factoringrater for fakturaer. Selvom factoringvirksomheder kan indhente din virksomheds kreditprofil, går de langt mere op i kreditvurderingen hos de virksomheder, du fakturerer.
Jo mere robuste og positive dine kunders kredithistorikker naturligvis er, desto lavere rater kan du forvente.
Kundernes omdømme
Factoringvirksomheder ser ud over de rå kreditdata og tager også højde for omdømmet hos kunderne på din debitorbog. Dette kan især være tilfældet for større fakturaer, som kan gennemgå en mere manuel kreditvurdering hos factoringvirksomheden.
More Articles
Betalingsvilkår
Detaljerne i factoringaftalen, og især procentdelen af kontantforskuddet, kan påvirke factoringraterne.
Factoring af fakturaer indebærer normalt forudbetalinger på omkring 80-95%+ (minus gebyrer) af fakturabeløbet, efterfulgt af resten (minus gebyrer), når fakturaen er betalt.
Jo mere factoringvirksomheden udbetaler på forhånd, desto større er dens risiko — og derfor desto højere er gebyrerne.
En anden vigtig variabel i betalingsvilkårene er længden på betalingsfristen. En faktura, der forfalder om 60 dage, vil næsten helt sikkert være dyrere at få finansieret end en, der forfalder om 30 dage.
Forholdet til factoringudbyderen
Endelig kan din virksomheds forhold til og historik med factoringudbyderen påvirke raterne.
Når du først har opbygget en historik med gode resultater hos den pågældende virksomhed, vil den være mere tilbøjelig til at tilbyde dig bedre vilkår. Eller hvis du har andre finansielle relationer til udbyderen, kan den være villig til at tilbyde finansiering til mere fordelagtige rater.
Hvad er et godt gebyr?
Prisfastsættelsen af factoringrater tager højde for mange variabler, som beskrevet ovenfor. Men hvad er en god grundlæggende factoringrate for fakturaer?
For en velrenommeret virksomhed med stabile, tilbagevendende indtægter fra en velrenommeret kundebase kan en god factoringrate for fakturaer ligge omkring 0.5% til 2%.
Gennemsnitlige factoringrater for fakturaer ligger typisk i intervallet 1% til 5%, men kan i nogle tilfælde være endnu højere. Rater på under 0.5% og faktisk også under 1% er sjældne i dette rentemiljø; som du måske forventer, stiger factoringraterne også, når kapitalrenten stiger.
Annoncerede factoringrater omfatter typisk kun diskonteringsraten, så der kan være andre omkostninger, der bidrager til de samlede udgifter ved factoring af fakturaer.
Som altid bør du sørge for at gennemgå detaljerne grundigt, så du ved, hvad du går ind til.
Overvej alle dine muligheder
Fakturabelåning kan være en rigtig god forretning, eller det kan være uoverkommeligt dyrt. Det afhænger alt sammen af kvaliteten, omdømmet og omfanget af din kundebase.
Hvis du beslutter dig for at bruge fakturabelåning, skal du sørge for at undersøge markedet, sammenligne priser og huske på, at der findes andre finansieringsmuligheder, som kan passe bedre til nogle virksomheder. Virksomheder, der tilbyder omsætningsbaseret finansiering, udgør for eksempel endnu en ikke-udvandende finansieringsløsning, men giver en større kontanttilførsel på forhånd i stedet for en løbende strøm af fakturaforskud.
Du har mange konkurrencedygtige finansieringsmuligheder til rådighed. Og heldigvis er du havnet det helt rigtige sted for at lære alt om dem. The CFO Club tilbyder gratis indsigt i alt inden for virksomhedsfinansiering med fokus på finansiel ledelse i SaaS-branchen.
Tilmeld dig The CFO Clubs nyhedsbrev i dag for at holde dig opdateret om udviklingen inden for virksomhedsfinansiering, værdifuld indsigt og kloge ord fra finansielle ledere i teknologibranchen.
