Le 20 migliori società di finanziamento basato sui ricavi nel 2026
Sapevi che il mercato del Revenue-Based Financing (RBF) è previsto che valga oltre 42 miliardi di dollari entro il 2027?
Con così tanti soldi in circolazione, ci sono sicuramente molte opzioni. Tra queste, ci saranno alcune aziende con cui vorrai lavorare e altre da evitare. Ho raccolto una lista di 20 società di finanziamento basato sui ricavi che vale la pena considerare, così non dovrai scoprire a caro prezzo chi è affidabile.
Perché usare il Revenue-Based Financing?
Il revenue-based financing è pensato specificamente per piccole o giovani imprese e per imprenditori che non vogliono cedere la propria quota azionaria. Invece, gli investitori immettono capitale nell’azienda in cambio di una percentuale fissa dei ricavi lordi correnti (con un tetto massimo di guadagno). I pagamenti agli investitori aumentano o diminuiscono in base all’andamento dell’azienda e vengono tipicamente pagati ogni mese.
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I vantaggi nell’utilizzare RBF rispetto ad altre opzioni di finanziamento includono:
- Mantieni tutta la tua quota azionaria
- Rischi finanziari ridotti poiché i pagamenti variano in base ai tuoi ricavi
- Opzione di finanziamento più accessibile
Revenue-Based Financing vs. Prestiti Bancari
I tradizionali prestiti bancari richiedono una garanzia personale, che deve essere rimborsata tramite una rata mensile fissa. A differenza di RBF, l’importo che devi restituire è statico e non tiene conto delle performance finanziarie della tua azienda. Hai generato meno ricavi mensili del solito? Dovrai comunque pagare la rata mensile, anche se maggiore di quanto hai incassato.
I prestiti bancari richiedono anche di fare più presentazioni se cerchi capitale di crescita o finanziamenti per startup. Può essere una perdita di tempo se poi la richiesta viene comunque rifiutata. RBF è un metodo di finanziamento più rapido e sicuro.
Revenue-Based Financing vs. Venture Capital
Collaborare con società di venture capital è una possibilità, ma comporta alcune limitazioni. In particolare, sarà comunque necessario presentare la propria azienda agli investitori e, inoltre, si dovrà rinunciare a parte della propria quota e delle capacità decisionali. Il RBF, invece, ti consente di mantenere tutta la quota azionaria della tua impresa ricevendo comunque i fondi necessari per crescere.
20 Società di Revenue-Based Financing
Esistono innumerevoli aziende di revenue-based financing tra cui scegliere, ma una lista generica genera più domande che risposte:
- Chi offre le condizioni migliori?
- Chi finanzia nella mia zona?
- Chi si occupa del mio settore?
- Chi può offrire l’ammontare di finanziamento di cui ho bisogno?
Può sembrare scoraggiante, ed è per questo che ho fatto il lavoro al posto tuo.
Se vuoi optare per il RBF, qui sotto trovi una lista di 20 opzioni con informazioni dettagliate. Non è un elenco esaustivo, ma ti semplificherà la ricerca.
PS: in questa lista ci sono molte aziende europee. Se sei interessato solo alle opzioni americane, premi ctrl+F in questa pagina e cerca “U.S.”.
1. Clearco
Base: Canada
Settore: aziende di e-commerce, SaaS, App mobili
Taglio Assegno: da $10K a $20 milioni
Dalla sua fondazione nel 2015, Clearco ha fornito un totale di oltre 698 milioni di dollari in capitale a società del settore e-commerce, SaaS e app mobili. Puoi ottenere l’approvazione in appena 24 ore per una somma personalizzata superiore a $10K. L’importo che ti sarà approvato dipende dal fatturato degli ultimi sei mesi, che ti verrà richiesto di dimostrare collegando il tuo account del negozio.
In particolare, Clearco ha fornito a Tushy, produttore di bidet, 1,5 milioni di dollari di finanziamento dal 2021.
2. Re:cap
Base: Germania
Settore: società europee, SaaS, software
Taglio Assegno: variabile. Fondata nel 2021, questa società tedesca di RBF si concentra esclusivamente su aziende che offrono servizi in abbonamento e che hanno almeno sei mesi di vita. Il finanziamento varia in base alle esigenze specifiche della tua azienda e al ricavo mensile totale attuale. Re:cap ha finanziato oltre 128 milioni di dollari e offre un tasso d’interesse fisso sui rimborsi, così sai subito quanto dovrai restituire al momento della firma del contratto.
3. Viceversa
Base: Italia
Settore: SaaS, aziende di e-commerce, rivenditori online
Taglio Assegno: da €10K a €5 milioni
Viceversa finanzia aziende in tutta Europa e ti consente di monitorare gratuitamente alcune delle loro statistiche interne, anche prima di ricevere il tuo finanziamento. Il finanziamento è erogato in euro e parte da oltre €10.000. Saprai quanto finanziamento puoi ricevere entro tre giorni dalla tua richiesta. L’azienda preferisce modelli di business basati su abbonamento con flussi di entrate ricorrenti.
4. Ritmo
Sede: Spagna
Settore: aziende e-commerce, società SaaS, sviluppo di giochi, direct-to-consumer
Importo finanziamento: £50.000 a £3 milioni
Ritmo fornisce un'intera piattaforma finanziaria per aziende e-commerce, non solo finanziamento per startup o capitale per la crescita. Puoi anche monitorare e finanziare le tue fatture, gestire valute diverse e acquistare inventario a prestito. Come la maggior parte degli altri prestatori RBF, non ci sono garanzie personali sull'importo che riceverai poiché si basa sui tuoi ricavi recenti.
L’aspetto interessante di Ritmo è che finanzia aziende di sviluppo app e giochi, cosa che pochi altri fanno. Se sei un’azienda di sviluppo che spera di ottenere finanziamenti, prendi in considerazione il lancio anticipato di un gioco (o un’app) in versione beta. In questo modo, potrai presentare informazioni sulla popolarità del tuo lancio beta, il che potrebbe aiutare ad aumentare la tua idoneità e l’importo del finanziamento.
5. Karmen
Sede: Francia
Settore: aziende e-commerce, SaaS, aziende con ricavi ricorrenti mensili
Importo finanziamento: Fino a €5 milioni
Potresti ottenere il finanziamento in appena 48 ore affidandoti a Karmen, società RBF francese. Un modulo semplice da usare ti aiuterà a determinare la tua idoneità al finanziamento basato sui ricavi, e dovrai poi collegare i tuoi account alla loro piattaforma. Tieni presente che dovrai generare almeno €10.000 (circa $11.250) di ricavi mensili per qualificarti.
6. Wayflyer
Sede: Irlanda; U.S.; Regno Unito; Australia; Spagna; Nuova Zelanda; Belgio; Svezia; Paesi Bassi
Settore: startup, aziende e-commerce
Importo finanziamento: $10.000 a $20 milioni
Wayflyer è una società irlandese che gioca un ruolo di primo piano nel mercato RBF, avendo già fornito oltre $2 miliardi di finanziamenti ad aziende e-commerce.
Inoltre, le loro recensioni sono eccellenti, il che è sempre un ottimo segnale. Secondo il loro sito, il 98% dei clienti la raccomanderebbe a un amico.
7. Outfund
Sede: Regno Unito; U.S.; Australia; Spagna
Settore: aziende e-commerce, B2B, SaaS, app mobili
Importo finanziamento: £10.000 a £2 milioni
Fondata nel 2017, Outfund ha raccolto oltre $37 milioni per aziende di tutto il mondo. Secondo il loro sito, convertono i flussi di ricavi futuri in capitale immediato. Puoi aspettarti il finanziamento entro 48 ore dalla revisione della tua domanda, e non ti verrà richiesto un pagamento mensile fisso. Restituirai i fondi man mano che cresci e realizzi vendite, una soluzione apprezzabile da qualsiasi imprenditore.
8. Silvr
Sede: Francia; Germania
Settore: SaaS, marketplace, direct-to-consumer, aziende e-commerce
Importo finanziamento: €10.000 a €10 milioni
Silvr offre alla tua azienda un finanziamento "next-gen" che puoi utilizzare per investire in tecnologia, marketing o inventario. Questo prestatore RBF dispone di un processo di candidatura online con controllo di idoneità immediato, così potrai avere subito una risposta. Una volta approvato, il trasferimento dei fondi richiede circa 48 ore.
Un grande vantaggio di Silvr è che ha finanziato aziende in diversi settori, mentre molti altri prestatori RBF si concentrano solo su alcuni specifici. I progetti precedenti hanno riguardato settori come automobilistico, noleggio, bellezza, retail, e-commerce, marketing, SaaS e moda, tra gli altri. Per qualificarti, dovrai dimostrare una crescita minima del fatturato di €10.000 al mese.
9. Uncapped
Sede: Regno Unito
Settore: SaaS, aziende e-commerce, direct-to-consumer, aziende su abbonamento
Importo finanziamento: €50.000 a €10 milioni
Uncapped è stata fondata nel 2019 ed è sostenuta da $26 milioni di finanziamenti da Mouro Capital. Sebbene offra finanziamento basato sui ricavi, Uncapped si differenzia da aziende simili perché propone anche opzioni di finanziamento aggiuntive. Le commissioni partono solo dal 2% e puoi ricevere un'offerta in appena 24 ore. I piani di finanziamento dinamico consentono di accedere a ulteriore capitale man mano che l’azienda cresce, quindi Uncapped può diventare un partner a lungo termine per aumentare la redditività.
10. Liberis
Con sede in: Regno Unito; Finlandia; Svezia; Stati Uniti
Settore: Incerto
Importo dell'assegno: £1.000 a £1 milione
Liberis non sembra operare in un settore specifico o, se lo fa, non lo rende pubblico sul proprio sito web. Tuttavia, è chiaro dal loro sito che sono un attore importante nel mercato del finanziamento basato sui ricavi, avendo erogato oltre $1 miliardo ai clienti tramite più di 45.000 operazioni. Le offerte personalizzate sono adattate alla tua azienda e ti forniscono opzioni in linea con le tue esigenze.
11. Pipe
Con sede in: Stati Uniti
Settore: SaaS, direct-to-consumer, aziende di servizi
Importo dell'assegno: $50.000 a $100 milioni
Pipe non si considera un finanziatore in nessun senso. L’azienda si definisce invece una piattaforma di scambio in cui i limiti di contrattazione vengono stabiliti in base alle previsioni di ricavo futuro e al flusso di cassa. Forniscono finanziamenti alle aziende SaaS ma anche a settori solitamente non finanziati, come media e intrattenimento.
L’unico svantaggio di Pipe è che richiede la creazione di un account prima ancora di poter accedere al sito. Questo può risultare scoraggiante rispetto ad altre piattaforme di finanziamento basato sui ricavi che consentono l’accesso senza dover fornire alcuna informazione personale.
12. Myos
Con sede in: Germania
Settore: SaaS, aziende e-commerce, abbonamenti, direct-to-consumer, app mobili
Importo dell'assegno: £100.000 a £2,5 milioni
Myos utilizza un algoritmo di valutazione del rischio basato su intelligenza artificiale che prende decisioni in base alla posizione di mercato dei tuoi prodotti online. L’IA utilizza informazioni online da grandi rivenditori come Google e Amazon per determinare la posizione di mercato.
Per essere idonea, la tua azienda deve avere almeno sei mesi di vita e una sede registrata nell’UE o nel Regno Unito. Grazie al loro algoritmo di IA ricevi una risposta sull’ammissibilità al finanziamento molto più rapidamente rispetto ad altre aziende simili.
13. Capchase
Con sede in: Stati Uniti
Settore: B2B, SaaS, abbonamenti
Importo dell'assegno: $45.000 a $3 milioni
Capchase finanzia solo aziende americane con almeno $1 milione di ricavi ricorrenti annuali (ARR). Le aziende devono avere anche almeno otto mesi di attività, quindi i requisiti per poter accedere a questo provider RBF sono elevati. Tuttavia, se soddisfi i criteri, sono disposti a finanziare fino al 60% del tuo fatturato annuale e puoi accedere al capitale non diluitivo in appena 48 ore.
Il finanziamento Capchase ti permette di accedere a un team di consulenti per la crescita, che possono offrire analisi sullo stato della tua azienda. I consulenti per la crescita sono pensati per aiutarti ad aumentare l’ARR e creare condizioni di finanziamento flessibili.
14. Vitt
Con sede in: Regno Unito; Germania
Settore: SaaS
Importo dell'assegno: €1.000 a €100.000
Fondata nel 2021, Vitt fornisce finanziamenti solo ad aziende SaaS presenti in Germania o nel Regno Unito.
Secondo il loro sito, puoi registrarti in pochi minuti e “ricevere il denaro in pochi secondi.” Gli importi disponibili sono determinati dal tuo fatturato ricorrente mensile (MRR) e puoi ricevere fino al 100% di tale somma. Se la tua azienda ha un MRR di €50.000, puoi ricevere quell'importo con condizioni di rimborso flessibili in base a una percentuale dei tuoi profitti.
15. Kapitus
Con sede in: Stati Uniti
Settore: Tutti
Importo dell'assegno: $10.000+
Kapitus richiede pochissimi documenti perché si basa quasi esclusivamente sulla cronologia delle vendite della tua azienda. Per essere idoneo, serve un punteggio di credito personale minimo di 575 e un’azienda attiva da almeno un anno, con almeno $10.000 di vendite mensili. Tuttavia, diversamente da altri provider, Kapitus non esclude né si concentra su alcun settore specifico. Una volta approvato, puoi ricevere i fondi in soli 24 ore.
Kapitus è una grande istituzione finanziaria che offre anche altri tipi di finanziamento nel caso improbabile in cui non risultassi idoneo all’RBF. Tra le loro offerte ci sono prestiti aziendali, finanziamento di attrezzature, soluzioni per il settore sanitario, linee di credito e prestiti per piccole imprese.
16. Braavo
Con sede in: Stati Uniti
Settore: app mobili
Importo dell'assegno: Sconosciuto
Braavo è pensata specificamente per le aziende che sviluppano app mobili e offre una funzione aggiuntiva di analisi che puoi utilizzare per monitorare le prestazioni e identificare opportunità di crescita. Propongono opzioni di finanziamento non diluitive e rapide che possono aiutare la crescita della tua attività di app.
Braavo non fornisce informazioni dettagliate su come vengono decisi gli importi dei finanziamenti o su quanto puoi ricevere. Sebbene sia stato difficile reperire informazioni su Braavo, merita un posto in questa lista grazie al suo elenco stellare di clienti precedenti. Tra le app finanziate da questo provider di RBF figurano Better Me, Coffee Meets Bagel, Blinkist e Ten Percent Happier.
17. Levenue
Sede: Unione Europea; Regno Unito
Settore: aziende basate su abbonamento
Importo: Sconosciuto
Levenue è una società fintech che fornisce finanziamenti a aziende con modelli di business ad abbonamento con sede nell'UE o nel Regno Unito e con dati storici sui pagamenti da almeno sei mesi. Finora, Levenue ha investito in oltre 350 aziende SaaS basate su abbonamento.
Sebbene Levenue non abbia indicato importi minimi o massimi specifici per i finanziamenti, affermano di finanziare in media €200.000 per cliente. Gli importi finanziati si basano sull’MRR della tua azienda e la piattaforma si integra con oltre 100 altre app e programmi aziendali.
18. Founderpath
Sede: Stati Uniti; Canada; Sud America; Europa; Asia
Settore: SaaS
Importo: Variabile
Secondo il loro sito, il finanziamento più veloce di Founderpath è stato di 23 ore dalla registrazione al bonifico, mentre il loro accordo più lungo ha richiesto nove giorni. In ogni caso, i fondi vengono ricevuti rapidamente dopo l'approvazione. Questa azienda di RBF offre inoltre una modalità unica di distribuzione dei fondi. Puoi scegliere tra tre opzioni, in cui le ultime due prevedono costi mensili ma consentono di ricevere più fondi.
Se la tua azienda genera molti ricavi, potrebbe valere la pena considerare l'opzione Pro, che costa $250 al mese. Puoi ricevere il 50% dei tuoi ricavi in anticipo (rispetto al 30% dell’opzione gratuita). Ad esempio, supponiamo che la tua azienda SaaS generi $100.000 al mese. L’opzione pro ti permette di ricevere $50.000 in anticipo invece di $30.000. Considerando i $250 mensili, pagherai $3.000 all’anno per accedere a $20.000 in più di flusso di cassa.
19. Valerian
Sede: Regno Unito
Settore: aziende e-commerce; servizi in abbonamento; SaaS; marketplace; app mobili
Importo: Sconosciuto
Per qualificarti, ti servono vendite in aumento da almeno sei mesi e mantenute al di sopra dei €5.000 mensili. Valerian preferisce clienti con spese ricorrenti come inventario, personale e acquisizione clienti.
Valerian è una delle poche aziende che utilizza algoritmi basati su AI per determinare l’idoneità e l’importo del finanziamento approvato. Queste funzionalità AI si integrano con altre funzioni di supporto finanziario che le aziende in crescita nel Regno Unito troveranno utili.
20. Unlimitd
Sede: Francia
Settore: SaaS; modelli basati su abbonamento; aziende e-commerce
Importo: €10.000 a €250.000
Unlimitd si presenta come un’azienda che permette di finanziare la tua attività in modo dinamico senza perdere il controllo. Una percentuale fissa tra il 6% e il 10% viene decisa al momento dell’offerta di finanziamento, che dovresti ricevere entro 48 ore dalla domanda.
Per qualificarti, la tua azienda deve operare in Europa da almeno sei mesi. Ci sono anche alcuni limiti su come puoi utilizzare i fondi, ma possono essere impiegati per spese di marketing, tra le altre cose.
Quale Società di Revenue-Based Financing Pensi Sia la Migliore?
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