Le 20 Migliori Società di Finanziamento Basato sui Ricavi nel 2026
Sapevi che il mercato del Revenue-Based Financing (RBF) è previsto arrivare a valere oltre 42 miliardi di dollari entro il 2027?
Con così tanti soldi in circolazione, ci sono sicuramente molte opzioni disponibili. Tra queste, ci saranno alcune aziende con cui vorrai lavorare e altre da cui stare alla larga. Ho messo insieme una lista di 20 società di revenue-based financing che vale la pena valutare, così non dovrai scoprire da solo quali sono quelle affidabili.
Perché utilizzare il Revenue-Based Financing?
Il revenue-based financing è stato progettato appositamente per le piccole imprese o le aziende in crescita e per gli imprenditori che non vogliono cedere la propria quota societaria. Invece, gli investitori forniscono capitale all’azienda in cambio di una percentuale fissa dei ricavi lordi correnti (con un tetto massimo di guadagno totale). I pagamenti agli investitori aumentano o diminuiscono in base alle performance aziendali e vengono tipicamente erogati ogni mese.
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I vantaggi dell’uso del RBF rispetto ad altre opzioni di finanziamento includono:
- Mantieni tutta la tua quota societaria
- Meno rischi finanziari poiché i pagamenti fluttuano insieme ai tuoi ricavi
- Opzione di finanziamento più accessibile
Revenue-Based Financing vs. Prestiti Bancari
I prestiti bancari tradizionali richiedono una garanzia personale, che dovrà essere rimborsata tramite una rata mensile fissa. A differenza del RBF, l’importo da restituire è statico e non tiene conto delle performance finanziarie della tua azienda. Hai generato meno entrate mensili del solito? Dovrai comunque pagare la rata mensile, anche se è superiore ai tuoi incassi.
I prestiti bancari richiedono inoltre l’invio di numerose richieste se cerchi capitale di crescita o finanziamenti iniziali. Questo può finire per essere una perdita di tempo se poi il finanziamento ti viene rifiutato. Il RBF è un metodo di finanziamento più veloce e sicuro.
Revenue-Based Financing vs. Venture Capital
Rivolgersi a società di venture capital è un’opzione, ma presenta alcune criticità. In particolare, dovrai comunque presentare la tua azienda agli investitori e, inoltre, cederai parte della tua quota e capacità decisionale nell’impresa. Il RBF, al contrario, ti consente di mantenere tutta la quota della tua azienda ottenendo comunque i finanziamenti necessari per crescere.
20 Società di Revenue-Based Financing
Esistono innumerevoli società di revenue-based financing a cui potresti rivolgerti per le tue esigenze di finanziamento, ma un elenco non mirato genera più domande che risposte:
- Chi offre le condizioni migliori?
- Chi finanzia nella mia area?
- Chi lavora con il mio settore?
- Chi può offrirmi l’importo di cui ho bisogno?
Può sembrare travolgente, ed è per questo che ho fatto io il lavoro di selezione.
Se stai pensando di optare per il RBF, ho preparato qui sotto una lista di 20 opzioni con informazioni dettagliate. Non è una lista esaustiva, ma renderà più semplice il tuo lavoro di ricerca.
PS: ci sono molte aziende europee in questa lista. Se sei interessato solo alle opzioni americane, premi ctrl+F su questa pagina e cerca “U.S.”.
1. Clearco
Base: Canada
Settore: aziende e-commerce, SaaS, app mobile
Importo Assegnato: da $10K a $20 milioni
Dal 2015, Clearco ha erogato oltre 698 milioni di dollari in capitale per aziende di e-commerce, SaaS e app mobile. L’approvazione può arrivare in appena 24 ore, per un importo personalizzato a partire da $10K. L’ammontare approvato dipende dal fatturato totale degli ultimi sei mesi, che dovrai dimostrare collegando l’account del tuo negozio.
Degno di nota, Clearco ha fornito a Tushy, produttore di bidet, 1,5 milioni di dollari di finanziamento dal 2021.
2. Re:cap
Base: Germania
Settore: aziende europee, SaaS, software
Importo Assegnato: Variabile
Fondata nel 2021, questa azienda tedesca di RBF si concentra unicamente su società che offrono servizi in abbonamento e che hanno almeno sei mesi di attività. Il finanziamento dipende dalle esigenze uniche e dalle entrate mensili totali attuali dell’azienda. Re:cap ha già finanziato oltre 128 milioni di dollari e offre un tasso di interesse fisso sui rimborsi, così saprai esattamente quanto dovrai restituire al momento della firma del contratto.
3. Viceversa
Base: Italia
Settore: SaaS, aziende e-commerce, rivenditori online
Importo Assegnato: da €10K a €5 milioni
Viceversa finanzia aziende in tutta Europa e ti permette di monitorare gratuitamente alcuni dei loro insight interni, anche prima di ricevere il finanziamento. Il finanziamento viene erogato in euro e parte da oltre €10K. Saprai quanto potrai ricevere entro tre giorni dalla tua richiesta. L'azienda preferisce modelli di business basati su abbonamento con flussi di ricavi ricorrenti.
4. Ritmo
Sede: Spagna
Settore: aziende e-commerce, società SaaS, sviluppo di videogiochi, direct-to-consumer
Importo del finanziamento: da £50k a £3 milioni
Ritmo offre una piattaforma finanziaria completa per le aziende del commercio elettronico, non solo finanziamento iniziale o capitale per la crescita. Puoi anche monitorare e finanziare le tue fatture, gestire diverse valute e acquistare scorte a prestito. Come la maggior parte degli altri finanziatori RBF, non sono richieste garanzie personali sull’importo erogato, poiché il calcolo si basa sui ricavi recenti della tua azienda.
La cosa interessante di Ritmo è che finanzia aziende che sviluppano app e videogiochi, cosa che pochi altri fanno. Se sei una società di sviluppo che vuole ottenere finanziamenti, valuta di lanciare in anticipo una versione beta di un gioco (o di un'app). Così potrai mostrare i dati sulla popolarità del tuo lancio beta, aumentando la tua idoneità e l’importo ottenibile.
5. Karmen
Sede: Francia
Settore: aziende e-commerce, SaaS, attività con ricavi mensili ricorrenti
Importo del finanziamento: fino a €5 milioni
Potresti ricevere il finanziamento in appena 48 ore scegliendo Karmen, RBF con sede in Francia. Un modulo facile da compilare ti aiuterà a determinare l'idoneità per il finanziamento basato sui ricavi e successivamente dovrai collegare i tuoi conti alla loro piattaforma. Nota che è necessario generare almeno €10K (circa $11.25K) di ricavi mensili per essere ammessi.
6. Wayflyer
Sede: Irlanda; USA; Regno Unito; Australia; Spagna; Nuova Zelanda; Belgio; Svezia; Paesi Bassi
Settore: startup, aziende e-commerce
Importo del finanziamento: da $10K a $20 milioni
Wayflyer è un’azienda irlandese che riveste un ruolo di primo piano nel mercato RBF, avendo già fornito oltre $2 miliardi di finanziamenti ad aziende e-commerce.
Inoltre, ha recensioni molto positive, il che è sempre un ottimo segnale. Secondo il loro sito web, il 98% dei clienti li raccomanderebbe a un amico.
7. Outfund
Sede: Regno Unito; USA; Australia; Spagna
Settore: aziende e-commerce, B2B, SaaS, app mobili
Importo del finanziamento: da £10K a £2 milioni
Fondata nel 2017, Outfund ha raccolto più di $37 milioni per aziende di tutto il mondo. Secondo il loro sito, convertono i flussi di ricavi futuri in capitale immediatamente disponibile. Puoi aspettarti il finanziamento entro 48 ore dalla revisione della domanda e non dovrai effettuare pagamenti mensili. Restituirai i fondi man mano che cresci e realizzi vendite, cosa che ogni imprenditore può apprezzare.
8. Silvr
Sede: Francia; Germania
Settore: SaaS, marketplace, direct-to-consumer, aziende e-commerce
Importo del finanziamento: da €10K a €10 milioni
Silvr offre alla tua azienda finanziamenti "next-gen" che possono essere utilizzati per tecnologia, marketing o acquisto di scorte. Questo finanziatore RBF prevede una domanda online con controllo di idoneità immediato, così avrai una risposta subito. Una volta approvati, i trasferimenti dei fondi impiegano circa 48 ore.
Una cosa interessante di Silvr è che ha finanziato aziende in diversi settori, mentre molti altri finanziatori RBF si concentrano su settori ristretti. I progetti precedenti hanno riguardato auto, noleggio, beauty, retail, e-commerce, marketing, SaaS, moda e altro. Per essere ammessi, è necessario dimostrare un incremento minimo dei ricavi di €10K mensili.
9. Uncapped
Sede: Regno Unito
Settore: SaaS, aziende e-commerce, direct-to-consumer, aziende in abbonamento
Importo del finanziamento: da €50K a €10 milioni
Uncapped è stata fondata nel 2019 e supportata da $26 milioni di finanziamenti da Mouro Capital. Pur offrendo finanziamenti basati sui ricavi, Uncapped si distingue perché propone anche ulteriori opzioni di finanziamento. Le commissioni partono solo dal 2% e puoi ricevere un'offerta in sole 24 ore. I piani dinamici ti consentono di accedere a capitali aggiuntivi mentre la tua azienda cresce, per cui Uncapped può diventare un partner a lungo termine nell'aumentare la redditività.
10. Liberis
Sede: Regno Unito; Finlandia; Svezia; Stati Uniti
Settore: Non definito
Taglio assegno: £1K a £1 milione
Liberis non sembra operare in un settore specifico, o se lo fa, non è reso pubblico sul loro sito web. Tuttavia, ciò che risulta evidente dal loro sito è che sono un attore di primo piano nel mercato del finanziamento basato sulle entrate, avendo erogato oltre 1 miliardo di dollari ai clienti attraverso più di 45.000 accordi. Le offerte personalizzate sono modellate sulle esigenze della tua azienda e ti offrono opzioni su misura per te.
11. Pipe
Sede: Stati Uniti
Settore: SaaS, direct-to-consumer, aziende di servizi
Taglio assegno: $50K a $100 milioni
Pipe non si considera in alcun modo un prestatore. L'azienda si definisce invece una piattaforma di scambio dove i limiti di trading sono fissati in base ai tuoi ricavi futuri attesi e al flusso di cassa. Forniscono finanziamenti a società SaaS ma anche a settori solitamente esclusi, come le aziende media e di intrattenimento.
L’unico svantaggio di Pipe è che richiede la creazione di un account prima ancora di poter accedere al sito. Questo aspetto può risultare scoraggiante rispetto ad altre piattaforme di finanziamento basato sulle entrate che permettono l’accesso senza dover fornire i tuoi dati.
12. Myos
Sede: Germania
Settore: SaaS, aziende e-commerce, abbonamenti, direct-to-consumer, app mobili
Taglio assegno: £100K a £2,5 milioni
Myos utilizza un algoritmo di valutazione del rischio basato sull’intelligenza artificiale che prende decisioni sulla base della posizione di mercato dei tuoi prodotti online. L’intelligenza artificiale utilizza informazioni online dai principali rivenditori come Google e Amazon per determinare la posizione di mercato.
Per essere idonea, la tua azienda deve avere almeno sei mesi di attività e una sede registrata nell’UE o nel Regno Unito. Grazie all’algoritmo IA, ricevi una risposta sull’idoneità al finanziamento molto più rapidamente rispetto a società simili.
13. Capchase
Sede: Stati Uniti
Settore: B2B, SaaS, abbonamenti
Taglio assegno: $45K a $3 milioni
Capchase finanzia solo aziende americane che hanno almeno 1 milione di dollari di ricavi annuali ricorrenti (ARR). Inoltre, le società devono essere operative da almeno otto mesi: i requisiti di idoneità per questo fornitore di RBF sono dunque elevati. Tuttavia, sono disposti a finanziare fino al 60% delle tue entrate annuali se idonei, e puoi accedere al capitale non diluitivo in appena 48 ore.
Il finanziamento Capchase permette l’accesso a un team di growth advisor che possono fornire approfondimenti sulla salute della tua azienda. I growth advisor sono pensati per aiutarti a scalare la tua ARR e creare condizioni di finanziamento flessibili.
14. Vitt
Sede: Regno Unito; Germania
Settore: SaaS
Taglio assegno: €1K a €100K
Fondata nel 2021, Vitt fornisce finanziamenti solo a società SaaS con sede in Germania o nel Regno Unito.
Secondo il loro sito, puoi iscriverti in pochi minuti e “ricevere il denaro in pochi secondi”. Gli importi finanziabili sono determinati in base alle tue entrate ricorrenti mensili (MRR), e sei idoneo a ricevere fino al 100% di esse. Se la tua azienda ha un MRR di €50.000, allora potrai ricevere quell’intero importo e ottenere piani di rimborso flessibili in base a una percentuale dei tuoi profitti.
15. Kapitus
Sede: Stati Uniti
Settore: Tutti
Taglio assegno: $10K+
Kapitus richiede poca documentazione perché si affida quasi esclusivamente alla storia delle vendite della tua azienda. Per essere idoneo, avrai bisogno di un punteggio di credito personale minimo di 575 e di un’azienda operativa da almeno un anno con almeno $10.000 di vendite mensili. Ma, diversamente da altri fornitori, Kapitus non esclude né si concentra su settori specifici. Una volta approvato, i fondi possono arrivare sul tuo conto bancario in appena 24 ore.
Kapitus è un grande istituto finanziario che offre altre forme di finanziamento nel caso tu non sia idoneo all’RBF. Tra le loro offerte trovi prestiti aziendali, finanziamenti per attrezzature, finanziamenti sanitari, linee di credito e prestiti per piccole imprese.
16. Braavo
Sede: Stati Uniti
Settore: app mobili
Taglio assegno: Non specificato
Braavo è pensata specificatamente per aziende che sviluppano app mobili e offre una funzionalità aggiuntiva di analytics che puoi utilizzare per monitorare le prestazioni e individuare opportunità di crescita. Propongono opzioni rapide di finanziamento non diluitivo per aiutare la crescita della tua attività di app.
Braavo non offre informazioni dettagliate su come stabilisce gli importi del finanziamento o quanto puoi ricevere. Anche se le informazioni su Braavo sono state difficili da reperire, merita un posto in questa lista grazie al suo impressionante elenco di clienti passati. Tra le app finanziate da questo fornitore RBF figurano Better Me, Coffee Meets Bagel, Blinkist e Ten Percent Happier.
17. Levenue
Con sede in: Unione Europea; Regno Unito
Settore: aziende basate su abbonamento
Assegno: Sconosciuto
Levenue è una società fintech che offre finanziamenti ad aziende basate su abbonamento con sede nell'UE o nel Regno Unito e con almeno sei mesi di storico dei pagamenti. Finora, Levenue ha investito in oltre 350 aziende SaaS in abbonamento.
Anche se Levenue non indica importi minimi o massimi per il finanziamento, specifica che finanzia in media 200.000 € per cliente. Gli importi sono calcolati in base all'MRR della tua azienda e la piattaforma si integra con oltre 100 altre app e programmi aziendali.
18. Founderpath
Con sede in: USA; Canada; Sud America; Europa; Asia
Settore: SaaS
Assegno: Variabile
Secondo il loro sito, il finanziamento più rapido di Founderpath è stato di 23 ore dal momento dell’iscrizione all’invio del denaro, mentre la transazione più lunga ha richiesto nove giorni. In ogni caso, i fondi vengono ricevuti rapidamente dopo l'approvazione. Questa società RBF ha anche una formula unica per la distribuzione dei fondi. Puoi scegliere tra tre opzioni, le ultime due con costi mensili ma che forniscono maggiori entrate.
Se la tua azienda genera molti ricavi, potrebbe valere la pena considerare l’opzione Pro, che costa 250 $. Puoi ricevere il 50% delle tue entrate subito (contro il 30% con l’opzione gratuita). Ad esempio, supponiamo che la tua azienda SaaS generi 100.000 $ al mese. L’opzione Pro ti permette di accedere a 50.000 $ subito invece di 30.000 $. Considerando i 250 $ mensili, pagherai 3.000 $ l’anno per accedere a 20.000 $ in più di liquidità.
19. Valerian
Con sede in: Regno Unito
Settore: aziende e-commerce; servizi in abbonamento; SaaS; marketplace; app mobili
Assegno: Sconosciuto
Per qualificarti, dovrai avere vendite in aumento da almeno sei mesi e restare sopra i 5.000 € mensili. Valerian predilige clienti con spese ricorrenti come inventario, stipendi e acquisizione di clienti.
Valerian è una delle poche aziende che utilizza algoritmi basati sull'IA per determinare la tua idoneità e il finanziamento che ti verrà approvato. Queste capacità di intelligenza artificiale sono integrate con funzionalità di supporto finanziario che le aziende in crescita nel Regno Unito troveranno utili.
20. Unlimitd
Con sede in: Francia
Settore: SaaS; modelli in abbonamento; aziende e-commerce
Assegno: 10.000 € - 250.000 €
Unlimitd si presenta come un’azienda che ti consente di finanziare la tua attività in modo dinamico senza perdere il controllo. Al momento dell'offerta viene stabilita una percentuale fissa tra il 6% e il 10%, che riceverai entro 48 ore dalla richiesta.
Per qualificarti, dovrai avere un’attività operativa in Europa da almeno sei mesi. Esistono anche dei limiti sull’uso dei fondi, ma possono essere destinati a spese di marketing, tra le altre cose.
Quale società di Revenue-Based Financing pensi sia la migliore?
Se hai provato una o più di queste società di finanziamento basato sulle entrate, cosa ne pensi della tua esperienza? Come è andato il tuo processo di finanziamento? Condividi la tua opinione nei commenti qui sotto!
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