Manter o seu sistema POS seguro não se resume a evitar um dia mau — trata-se de proteger o seu negócio, os seus clientes e as receitas que tanto custou a obter. Uma configuração de segurança POS fraca é como deixar a sua caixa registadora totalmente aberta aos piratas informáticos.
Software desatualizado, palavras-passe fracas ou transações não encriptadas podem transformar-se num pesadelo financeiro. Mas a boa notícia? Algumas medidas de segurança inteligentes podem manter o seu sistema seguro e os seus níveis de stresse baixos. Este guia explica a segurança POS de uma forma que faz realmente sentido — sem jargão confuso, apenas dicas práticas para o ajudar a proteger tudo.
O que é a segurança POS?
A segurança POS refere-se às medidas que protegem o seu sistema de ponto de venda contra ciberameaças e ataques, incluindo encriptação e firewalls.
De um modo geral, protege o seu sistema para que os clientes possam efetuar pagamentos sem receio de que os piratas informáticos roubem os seus dados, tanto na linha da frente como na retaguarda. Um processo adequado de segurança POS pode evitar roubos e fraudes de identidade, poupando milhões de dólares à sua empresa.
Importância da segurança POS
A segurança POS é fundamental, especialmente à medida que as empresas continuam a crescer e a aumentar o volume de dados. Estes dados são extremamente valiosos para os piratas informáticos e, se forem comprometidos, podem não só prejudicar a sua reputação, mas também o seu negócio em geral.
Eis algumas das razões pelas quais deve implementar a segurança POS o quanto antes:
- Proteção das informações dos cartões de crédito e das informações pessoais identificáveis (PII): Os números dos cartões de crédito e as informações pessoais identificáveis (PII) passam diariamente pelos sistemas POS. Uma segurança POS deficiente dá aos piratas informáticos e cibercriminosos margem para roubarem ou utilizarem indevidamente dados confidenciais dos clientes. No entanto, um sistema POS seguro restringe o acesso a estes dados, evitando… incidentes.
- Manutenção da confiança dos clientes: Todas as empresas bem-sucedidas precisam da confiança dos clientes para manter o crescimento. Um sistema POS seguro reduz os riscos de violações de dados e fraude, mostrando aos clientes que valoriza a sua privacidade e segurança. Isto posiciona a sua empresa como fiável e promove uma lealdade duradoura.
Ameaças comuns à segurança POS
As ameaças à segurança POS são extremamente numerosas, mas aqui vou concentrar-me principalmente em 3 grandes temas de ameaça: malware, ataques de engenharia social e vulnerabilidades do sistema. Também destacarei exemplos da vida real para ajudar a proteger o seu negócio contra burlas.
Exemplo da vida real
Um ataque de malware particularmente notável foi a violação de dados da Target em 2013. Em menos de um mês, os atacantes utilizaram malware POS para roubar 40 milhões de dados de cartões de crédito e débito e 70 milhões de registos de clientes.
Malware
O malware POS pode infiltrar-se nos sistemas e recolher dados de pagamento confidenciais, como dados de cartões não encriptados. Uma vez instalado, pode passar despercebido e continuar a roubar dados até ser descoberto. As empresas com software POS desatualizado ou mal protegido são as mais vulneráveis.
Ataques de engenharia social
Os ataques de engenharia social enganam os funcionários, levando-os a conceder aos burlões acesso aos sistemas POS através de técnicas como mensagens de phishing, chamadas falsas de assistência técnica ou burlas de usurpação de identidade.
Exemplo da vida real
Em 2018, os retalhistas da Hudson Bay Saks Fifth Avenue e Lord & Taylor foram alvo de ciberataques. Os atacantes entraram nas redes POS das empresas através de mensagens de phishing, o que levou ao roubo de até 5 milhões de cartões de crédito e débito.
Vulnerabilidades do sistema
Os burlões que atacam sistemas POS exploram vulnerabilidades do sistema, como sistemas operativos fracos ou software desatualizado, para roubarem informações dos clientes e vendê-las na rede obscura. Infiltram-se em contas bancárias ou carteiras digitais e esvaziam-nas.
Exemplo da vida real
Em 2014, atacantes acederam à rede POS da Home Depot utilizando credenciais roubadas de um fornecedor terceiro. Uma vez dentro da rede, exploraram uma vulnerabilidade do sistema operativo Microsoft Windows para roubar os dados de cerca de 56 milhões de cartões de crédito.
Boas práticas para a segurança dos sistemas POS
Proteger os sistemas POS pode ser complicado, mesmo para líderes experientes das áreas financeira e empresarial. Mas, com a abordagem certa, pode ser compensador, quer a sua organização utilize sistemas POS diariamente, quer esteja apenas a começar.
Evite malware, phishing e ciberataques com estas boas práticas de segurança para sistemas POS:
Have an account? Log In
1. Encriptação de dados POS
A encriptação de ponta a ponta protege os dados de pagamento sensíveis nos sistemas POS, reforçando a proteção de dados e reduzindo o risco de violações dispendiosas. Depois de encriptar os dados dos utilizadores, os fraudadores não conseguem aceder a informações utilizáveis, mesmo que as intercetem.
2. Lista de permissões de aplicações
A criação de uma lista de permissões de aplicações é uma estratégia eficaz de defesa contra ataques de dia zero e de prevenção de malware. Consiste em criar uma lista de aplicações fidedignas com acesso exclusivo para serem executadas nos seus sistemas POS. Esta tática impede que os fraudadores implementem programas não autorizados, como ransomware, no seu sistema POS.
3. Atualizações regulares de software e gestão de correções
O software desatualizado é vulnerável à exploração. Felizmente, as atualizações incluem frequentemente correções de segurança. Atualize os seus sistemas POS para a versão mais recente o mais rapidamente possível, de preferência utilizando automatização para realizar atualizações automáticas.
Se estiver realmente atento, deverá realizar testes regulares de vulnerabilidades para identificar e corrigir falhas de segurança.
4. Monitorização e segmentação
Detete atempadamente violações de segurança nos sistemas POS, verificando a existência de atividade invulgar, como dados de pagamento irregulares e comportamentos anómalos do sistema. Esta monitorização e deteção precoce de anomalias ajudam a intercetar ciberataques antes que estes se agravem.
Reforce ainda mais a segurança do sistema POS, separando-o da sua rede empresarial mais abrangente. Esta separação limita eficazmente os potenciais danos que um fraudador pode causar se obtiver acesso ao seu sistema POS.
5. Medidas de segurança física
Para os sistemas POS, a segurança física é tão importante como a segurança digital. Eis algumas sugestões para proteger os seus sistemas POS contra atacantes remotos ou presentes fisicamente:
- Instale câmaras de segurança junto aos terminais POS e nos pontos de pagamento.
- Inspecione regularmente os dispositivos para detetar sinais de manipulação.
- Forme os funcionários para reconhecerem dispositivos de clonagem de cartões e tentativas de roubo de dispositivos móveis. Dê-lhes instruções para comunicarem qualquer comportamento suspeito.
6. Medidas de autenticação robusta
Reforce os controlos de acesso dos utilizadores do seu sistema POS, tornando obrigatória a autenticação multifator ou de dois fatores. Exija identificadores de utilizador únicos e palavras-passe fortes ou de utilização única para limitar o acesso não autorizado.
Outras medidas de autenticação robusta incluem a verificação biométrica e perguntas de segurança. Os controlos de acesso baseados em funções impedem que funcionários sem necessidade de aceder a dados sensíveis possam fazê-lo, reduzindo os riscos de violações acidentais.
Se ocorrer uma violação de dados apesar dos seus esforços, estas práticas de autenticação ajudam a localizar o(s) ponto(s) de entrada.
7. Auditorias de segurança frequentes
As auditorias de segurança regulares ajudam a identificar pontos fracos nos seus sistemas POS antes que os burlões o façam. Para além da sua equipa interna de segurança informática, trabalhe com especialistas em cibersegurança. Estes irão auditar o seu sistema POS e realizar testes de penetração para encontrar e corrigir problemas de segurança.
Algumas práticas de auditoria de segurança que pode realizar por conta própria incluem, periodicamente:
- Rever os registos de atividade
- Analisar as definições do sistema
- Avaliar a conformidade com as políticas de segurança
- Rever e atualizar os controlos de acesso dos utilizadores
8. Educar os funcionários sobre as melhores práticas de segurança
Os funcionários interagem diariamente com os clientes e utilizam sistemas POS. Embora os seus erros possam causar falhas de segurança, são a sua primeira linha de defesa na proteção dos sistemas POS.
Eduque os seus funcionários sobre as melhores práticas de segurança, desde o reconhecimento de tentativas de phishing até à proteção dos dados de início de sessão. Esta formação mantém-nos atualizados sobre as ameaças e os protocolos mais recentes, limitando os erros que conduzem a violações de dados.
9. Conformidade com a regulamentação relativa à proteção de dados
O cumprimento das leis de proteção de dados garante que o seu sistema POS cumpre os requisitos de segurança padrão, incluindo normas globais e específicas de cada região:
- PCI DSS (Norma de Segurança de Dados da Indústria de Cartões de Pagamento)
- GDPR (Regulamento Geral sobre a Proteção de Dados)
- SOC 2 (Controlo de Organizações de Serviços, Tipo 2).
O cumprimento rigoroso destes regulamentos protege os dados dos clientes e evita coimas dispendiosas ou danos à reputação resultantes de falhas de segurança.
10. Cópias de segurança periódicas dos dados
A realização regular de cópias de segurança dos dados protege contra perdas após uma falha ou violação do sistema, minimizando o tempo de inatividade e os custos de recuperação.
Automatize estas cópias de segurança para não ter de se lembrar de as fazer manualmente. Se ocorrer um incidente de segurança, poderá restaurar as informações a partir da cópia de segurança mais recente.
Encripte as cópias de segurança dos seus dados e armazene-as em locais seguros e externos, como o armazenamento na nuvem. Isto garante que o seu plano de recuperação de desastres está preparado e protege contra agentes maliciosos.
11. Processadores de pagamentos atentos à segurança
Escolha processadores de pagamentos com funcionalidades avançadas, como a tokenização e o acompanhamento de transações em tempo real, para detetar e impedir fraudes.
Além disso, certifique-se de que cumprem os regulamentos relativos aos dados, de modo a fornecerem a camada adicional de proteção de que os seus sistemas POS necessitam.
Realizar uma avaliação dos riscos de segurança do POS
Uma avaliação dos riscos de segurança do POS é uma análise aprofundada dos seus dispositivos e software POS. Permite identificar vulnerabilidades que os atacantes podem explorar para:
- Levantar dinheiro de forma fraudulenta
- Concluir transações não autorizadas
- Roubar informações de cartões de crédito ou débito
- Bloquear pagamentos em curso
Embora uma avaliação de segurança do POS seja semelhante a uma auditoria, não são a mesma coisa. A primeira avalia o seu sistema POS para identificar riscos, enquanto a segunda analisa em que medida este cumpre normas externas.
Pode subcontratar a avaliação dos riscos de segurança do POS ou realizá-la internamente. Veja como:
1. Defina o âmbito da avaliação
Saber o que está a proteger é o primeiro passo para o proteger.
Definir o âmbito da sua avaliação fornece-lhe um roteiro. Garante uma análise direcionada e uma alocação eficiente de recursos. Alinhe este âmbito com os seus objetivos empresariais, políticas de segurança e requisitos legais. Documente-o e comunique-o atempadamente a todas as partes interessadas.
Esta etapa envolve clarificar o que a sua avaliação de riscos irá abranger, desde dados a ativos e processos.
2. Identifique ameaças e vulnerabilidades
Identifique as ameaças e vulnerabilidades específicas que podem comprometer a sua rede POS. As ameaças incluem hackers, malware, erros humanos ou um desastre natural. As vulnerabilidades podem assumir a forma de configurações incorretas, erros de software e palavras-passe fracas.
Identifique os riscos potenciais recolhendo informações de várias formas, como:
- Rever incidentes de segurança anteriores
- Analisar relatórios do setor
- Realizar auditorias de segurança
- Executar análises de vulnerabilidades
- Realizar testes de penetração
- Entrevistar os funcionários que lidam com as operações POS ou as supervisionam
Para uma avaliação mais avançada dos riscos de segurança dos sistemas POS, experimente scanners de vulnerabilidades e ferramentas de testes de penetração.
3. Analisar os riscos
Depois de identificar as ameaças e vulnerabilidades, analise os respetivos riscos estimando a probabilidade de uma ameaça (agente mal-intencionado) explorar uma vulnerabilidade do sistema e o potencial impacto.
Pode quantificar estas possibilidades utilizando percentagens ou qualificadores como baixo, médio ou alto.
Avalie o potencial impacto e a probabilidade dos riscos identificados. Isto envolve atribuir níveis de risco a cada par ameaça-vulnerabilidade. Tenha em consideração fatores como a sensibilidade dos dados, a importância crítica para o negócio e a conformidade regulamentar.
4. Criar uma matriz de riscos
Aqui, avalia e prioriza os riscos de forma objetiva e, em seguida, representa-os numa matriz de riscos. Esta apresentação visual mostra quais os riscos que requerem atenção imediata e quais são menos preocupantes.
Para criar esta matriz, avalie cada risco utilizando critérios como a apetência pelo risco e a tolerância ao risco da sua empresa. Tenha em conta as obrigações legais, os acordos contratuais e as normas regulamentares.
5. Resolver os problemas por ordem de prioridade
Depois de avaliar e representar os seus riscos numa matriz, o passo seguinte consiste em abordá-los por ordem de prioridade. Existem quatro categorias de tratamento de riscos:
- Evitar: Elimine um risco removendo a sua origem ou o seu alvo. Por exemplo, pode substituir um fornecedor de serviços vulnerável ou migrar de um sistema comprometido.
- Transferir: Transfira a responsabilidade pelo risco para um terceiro, como uma seguradora.
- Mitigar: Reduza o impacto de um risco através de controlos como procedimentos de segurança melhorados ou tecnologia atualizada.
- Aceitar: Reconheça um risco e prepare-se para gerir as suas consequências através de um plano de contingência.
Registo documental
Monitorize e reveja os seus tratamentos de risco através de auditorias regulares e relatórios de incidentes, e mantenha um registo escrito. Estas informações ajudam a garantir que os seus esforços de gestão de riscos evoluem com a mudança dos contextos.
Escolher um fornecedor de POS de confiança
Os principais fatores para escolher um fornecedor de POS de confiança incluem:
- Problema a resolver e utilizadores do sistema POS - Por exemplo, transações lentas, acompanhamento deficiente do inventário ou relatórios inadequados. Este passo clarifica as principais funcionalidades de POS que deve procurar.
Considere os funcionários que utilizam o seu POS — quer se trate apenas da equipa de vendas ou de vários departamentos. O número de utilizadores e os respetivos requisitos terão impacto no custo e na facilidade de utilização. Dê prioridade à facilidade de utilização para todos ou à rapidez para utilizadores avançados.
- Outras ferramentas com as quais precisa de funcionar - Precisa de um POS que funcione de forma integrada com as ferramentas que já utiliza e que consiga unificar várias funções.
Analise as ferramentas que utiliza atualmente e decida quais deve manter ou substituir. Considere integrações do sistema POS, como software de contabilidade ou soluções de CRM.
- Definir os resultados do sucesso - Resultados-alvo claros ajudam-no a concentrar-se nas funcionalidades e nos fornecedores relevantes. Por isso, precisa de definir o que significa sucesso para o seu sistema POS. Por exemplo, o seu objetivo pode ser melhorar o acompanhamento das vendas ou acelerar as transações.
- Como funcionaria na sua empresa - O facto de um sistema POS ser popular não é assim tão importante. Vá além da popularidade e avalie de que forma se integrará nos seus processos e fluxos de trabalho.
Considere se pode melhorar as operações e resolver os problemas sem comprometer aquilo que está a funcionar.
- Fornecedores de TPV que correspondem aos seus requisitos - Crie uma lista restrita de 8 a 10 fornecedores de TPV. Concentre-se em fornecedores com funcionalidades e integrações que respondam aos seus problemas e apoiem os processos essenciais.
- Práticas de segurança de dados dos fornecedores da sua lista restrita - Reduza a sua lista restrita para 2 ou 3 finalistas. Procure fatores como a encriptação e a conformidade com a norma PCI, de modo a garantir a segurança dos dados pessoais e das informações financeiras dos clientes.
- Avaliações dos clientes dos fornecedores que lhe restam - Consulte o feedback de utilizadores atuais e antigos. Procure avaliações positivas e negativas para comparar os pontos fortes e fracos antes de tomar a sua decisão final.
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
More Articles
Medidas de segurança adicionais
Quer reforçar ainda mais a segurança do seu sistema de TPV? Eis mais três formas de proteger a sua rede de TPV e salvaguardar informações sensíveis.
Utilizar terminais dedicados
Os terminais dedicados são dispositivos de TPV autónomos utilizados exclusivamente para processar pagamentos. Reduzem o risco de os hackers roubarem dados dos clientes através de aplicações ou dispositivos ligados.
TL;DR - Isolar as funções do TPV aumenta a segurança das transações ao reduzir a infiltração de malware.
Instalar firewalls e software antivírus
As firewalls protegem a sua rede de TPV contra ameaças externas, bloqueando entradas não autorizadas. O software antivírus faz o mesmo.
Os fornecedores de TPV disponibilizam uma funcionalidade de firewall com controlos de autorização, mas terá de obter separadamente software antivírus de terceiros.
Definir permissões dos funcionários
Limite o acesso aos dados confidenciais do TPV definindo níveis de permissão com base nas funções e na antiguidade dos membros da equipa. Isto garante que os funcionários só podem consultar as informações necessárias para as suas tarefas, resultando em menos ameaças internas e vítimas de phishing.
Atualize regularmente os controlos de acesso ao TPV. Impeça que antigos funcionários ou membros da equipa que tenham mudado de função continuem a consultar informações sensíveis irrelevantes.
Subscreva para obter mais informações financeiras
Proteger o seu sistema de TPV contra ataques pode parecer uma tarefa difícil. Mas a segurança do TPV é simplesmente uma questão de compromisso, conhecimento e das pessoas certas.
Quer desenvolver as suas competências enquanto profissional de finanças? Subscreva a nossa newsletter gratuita para receber aconselhamento, guias e informações financeiras de especialistas.
