Fakturabelåning: En komplett guide för teknikföretag

Vad är fakturabelåning?

Fakturabelåning är en form av finansiering som gör att du kan få omedelbara pengar för dina utestående fakturor i utbyte mot en procentandel av deras värde (känd som factoringavgiften). Beroende på factoringbolaget kan du få finansiering för dina fakturor samma dag som du ansöker (i stället för att vänta i veckor till fakturans förfallodatum). 

Fakturabelåning ger dig ett förskott på dina kundfordringar mot en avgift. Förutom att vara en billigare källa till kortsiktigt kapital än många andra lånealternativ och alternativ för eget kapital används det också av teknikföretag som vill skydda sin kredithanteringsfunktion mot kreditförluster.

Exempel på fakturabelåning

Fakturabelåning är en enkel process som fungerar på följande sätt:

1. Du har en faktura på $200,000 som förfaller om 60 eller 90 dagar.
2. Du belånar din faktura hos ett factoringbolag.
3. Factoringbolaget ger dig $190,000 eller mer i förskott.
4. Factoringbolaget hämtar in hela beloppet på $200,000 från din kund när fakturan förfaller.
5. Du betalar factoringbolaget en avgift, vanligtvis omkring 2-5% av fakturabeloppet.

Även med den bästa programvaran för automatisering av kundfordringar kan kassaflödet vara svårt att följa upp och hantera (även om en fördel med automatisering av kundfordringar är att den kan hjälpa till med detta). Därför kan fakturabelåning vara ett bra alternativ för företag som snabbt behöver likvida medel. Det kan också hjälpa företag att förbättra sin kreditvärdighet. Det är dock viktigt att jämföra avgifterna hos olika factoringbolag innan du väljer ett.

Hur fungerar fakturabelåning?

Först hittar du ett factoringbolag. Sedan får du pengar. Enkelt, eller hur?

Factoringbolaget som köper din obetalda faktura kallas faktor; de ger dig ett kontantförskott på din faktura baserat på det totala värdet, vilket de återfår när din kund (förhoppningsvis) betalar fakturan på förfallodagen.  Det finns mindre skillnader för småföretag som vill belåna sina fakturor men i huvudsak fungerar det på samma sätt.

Fakturabelåning delas in i en av två kategorier, klassificerade utifrån risknivån som är förknippad med transaktionen.

Fakturabelåning utan regress

Vid denna typ av factoring bär factoringbolaget hela risken för fakturan. Du får ditt kontantförskott och behöver inte oroa dig för obetalda fakturor eller sena betalningar. Factoringbolaget ansvarar helt för att driva in fakturabeloppet på vilket sätt som helst.

Eftersom factoringbolaget bär hela risken kan du förvänta dig lägre kontantförskott och högre factoringavgifter jämfört med factoring med regress.

Get Free Access

Join North America’s most innovative collective of Tech CFOs.

Create Free Account

Have an account? Log In

Fakturabelåning med regress

Du gissade rätt - du ansvarar för obetalda fakturor.

Till skillnad från fakturabelåning utan regress ansvarar ditt företag för att kunderna betalar fakturorna när de förfaller. Om dina kunder inte betalar måste du köpa tillbaka den obetalda fakturan från factoringbolaget. Om dina kunder har god kreditvärdighet är det idealiskt att använda denna modell, eftersom du vanligtvis får bättre villkor och större kontantförskott från factoringbolagen.

Fakturabelåning kontra fakturafinansiering

Fakturafinansiering är en typ av finansiering där obetalda fakturor används som säkerhet för ett lån med ränta. Du kan till exempel få ett lån på $100,000 med en faktura av samma värde som säkerhet. Precis som vid de flesta andra former av lån betalar du ränta med regelbundna intervall, till en ömsesidigt överenskommen räntesats.

Detta skiljer sig från fakturabelåning, där fakturorna säljs till factoringbolaget utan lån eller ränta. I stället tjänar factoringbolaget pengar genom en procentbaserad serviceavgift som dras av från fakturan. Den kan beräknas manuellt eller med en kalkylator för fakturabelåning.

Vem passar fakturabelåning bäst för?

Fakturabelåning ger vanligtvis störst fördelar för B2B-teknikföretag med återkommande kunder och fakturor på mellan $5,000 - $250,000. Det ger flexibel finansiering baserad på försäljning, inte företagets kreditvärdighet.

Överlag har B2B SaaS-/teknikföretag som fakturerar återkommande kunder, har varierande behov av kassaflöde och befinner sig i en fas av snabb tillväxt mest att vinna på att frigöra de pengar som är bundna i obetalda försäljningsfakturor.

Andra teknikföretag som kan dra nytta av fakturabelåning är bland annat:

• Intäktspositiva nystartade företag i ett tidigt skede: Fakturabelåning ger flexibel finansiering för nystartade företag i ett tidigt skede så att de kan finansiera sin tillväxt innan de kvalificerar sig för banklån eller riskkapitalfinansiering baserat på tillgångar och kreditvärdighet. Om jag hade känt till fakturabelåning när jag drev en byrå för investerarrelationer skulle jag definitivt ha belånat mina fakturor.

• Företag med långa säljcykler: Det kan ta månader för vissa företag att slutföra företagsaffärer och, hör och häpna, utgifterna väntar inte på att bläcket ska torka. Fakturabelåning ger omedelbar likviditet mellan säljcyklerna för att täcka omedelbara företagsutgifter.

• Företag som säljer till andra företag: B2B-fakturor lämpar sig väl för fakturabelåning, eftersom konsumentfakturor tenderar att vara svårare att belåna på grund av att de är så små (om fakturor ens utfärdas).

• Företag med återkommande kunder: Företag med återkommande kunder (som har en god betalningshistorik) ger ett stadigt flöde av fakturor att belåna.

• Företag som väntar på betalning av stora fakturor: Beroende på vilket skede företaget befinner sig i kan fakturor på $10,000+ innebära stora kortsiktiga kassaflödesluckor. Fakturabelåning frigör dessa pengar.

• Mjukvaruföretag som lanserar nya produkter: Extra finansiering från fakturabelåning hjälper till att täcka utgifter och skuldförpliktelser under lanseringen av nya produkter.

• Företag som genomgår snabb expansion: Fakturabelåning driver tillväxt genom att täcka kostnader för nya kontorslokaler, utrustning med mera och hjälper företaget att skala sin verksamhet dagligen.

Vad kostar fakturabelåning?

Avgifter för fakturabelåning ligger vanligtvis på 1-5% av fakturornas nominella värde. 

Andra avgifter kan tillkomma beroende på factoringföretaget. Dessa kan omfatta:

• Startavgift (eller godkännandeavgift): en engångsbetalning som görs innan en faktura belånas. Avgiftens storlek varierar mellan olika factoringföretag.
• Förseningsavgift: ett belopp du betalar om dina kunder inte betalar sina fakturor i tid.
• Avgifter för banköverföring: vissa factoringföretag tar ut en sådan avgift, medan andra står för den själva.
• Ytterligare avgifter för att förnya avtalet om fakturabelåning.
• Avgifter för kontoöppning och kontohantering. 

Se till att få en korrekt uppdelning av de kostnader som ingår innan du undertecknar ett avtal med ett factoringföretag, så att du undviker att betala för mycket på grund av det finstilta.

Det är viktigt att notera att den genomsnittliga kostnaden för fakturabelåning för ett teknikföretag varierar beroende på situationsfaktorer som:

• Beloppet av kundfordringarna: Factoringavgifterna är vanligtvis lägre för stora fakturor.
• Kundernas kvalitet: Kundernas kreditvärdighet kan också avgöra kostnaden för din fakturabelåning; det kostar mer att få betalt från kunder med dålig kreditvärdighet.

Fördelar med fakturabelåning

Fakturabelåning är ett bra finansieringsalternativ för teknikföretag som försöker skala upp av följande skäl:

Omedelbar tillgång till likvida medel

Fakturabelåning är ett av de bästa sätten att omvandla kundfordringar till likvida medel så snabbt som möjligt. Eftersom du enkelt kan få tillgång till upp till 90% av fakturans värde när du behöver finansiering blir det mycket lättare att driva företaget utan skuld- eller ägarfinansiering.

Förutsägbart kassaflöde 

Med fakturabelåning är det lättare att generera intäkter kontinuerligt eftersom det inte finns någon gräns för hur många fakturor du kan belåna. Att belåna ett visst antal fakturor hjälper dig att prognostisera kassaflödet för utgifter, tillhandahålla medel för skuldbetalningar och fatta korrekta strategiska ekonomiska beslut för ditt företag.

Flexibilitet

Att ha tillgång till medel enligt din egen tidsplan gör företaget mer flexibelt, eftersom du kan göra ekonomiska justeringar i sista minuten när det behövs – som du vet är justeringar i sista minuten tyvärr alltför vanliga och alltför nödvändiga. Det finns inte heller någon skuldförpliktelse, eftersom de flesta factoringföretag inte kräver månatliga minimibelopp eller långfristiga avtal.

Nackdelar med fakturabelåning

Factoring kan ge stora ekonomiska fördelar, men det finns några viktiga faktorer att ta hänsyn till innan du beslutar dig för att belåna dina fakturor. Dessa inkluderar:

Kostnaden för factoring

Kostnaden för fakturabelåning, det vill säga avgiften som betalas för factoringtjänsten, varierar mellan olika factoringbolag. Factoringavgifter har en låg hävstångseffekt genom skuldsättning och är vanligtvis högre än banklåneräntor, vilket kan minska företagets totala vinstmarginal. Avgifterna kanske inte verkar särskilt stora till en början, men när du belånar fakturor över tid ackumuleras förlusten, och du kan förlora en betydande summa pengar som annars hade kunnat återinvesteras i verksamheten.

Förvärrade likviditetsproblem

Vid factoring med regress ansvarar du för att återbetala alla obetalda fakturor om dina kunder inte betalar. Detta kan leda till behov av akut finansiering, vilket kan belasta företagets ekonomi och ytterligare förvärra problemen med kassaflödet. Dessutom kanske ditt företag inte har råd med de långsiktiga konsekvenserna av avgifterna, vilket ytterligare kan förvärra de problem med kassaflödet som till en början lindrades genom fakturabelåning.

More Articles

• Vad är finansiell rapportering & vem hanterar den?

Företagets anseende

Factoring kan skada ett företags anseende, eftersom vissa investerare kanske inte uppskattar att en tredje part är involverad i företagets ekonomi – vilket kan tolkas som en oförmåga att prognostisera kassaflöden på ett korrekt sätt. Detta kan leda till att de inte vill investera i ditt företag. Kunder som betalar factoringbolaget direkt kan också känna sig obekväma med den tredje partens inblandning.

Vad du bör leta efter hos ett factoringbolag

Innan du väljer ett factoringbolag måste du säkerställa att det passar bäst för ditt företag och dess behov. För att hjälpa dig att fatta detta beslut har jag lyft fram några viktiga faktorer nedan, som bör hjälpa dig att effektivisera utvärderingsprocessen.

• Branscherfarenhet av teknik- eller SaaS-kunder: Vill du hellre träffa en kardiolog eller en ortoped när du har hjärtproblem? Jag antar att du valde den förstnämnda, eftersom en kardiolog har bättre utbildning och den erfarenhet som krävs för att tillhandahålla den bästa medicinska lösningen i situationen. Av samma anledning är det fördelaktigt att låta factoringbolag med erfarenhet av SaaS hantera din factoringverksamhet. De har den tekniska kompetens som krävs för att tillhandahålla skräddarsydda lösningar för ditt företag.
• Snabbt godkännande och kort handläggningstid för finansiering: Det ligger också i ditt företags intresse att samarbeta med factoringbolag som har en enkel och tydlig process för godkännande och finansiering. Du vill inte samarbeta med ett företag som har en komplicerad process och lång handläggningstid, eftersom ytterligare likviditetsförseningar bara kommer att försämra företagets ekonomiska hälsa. Be potentiella factoringbolag att beskriva sin process för dig och använd detta i din utvärdering.
• Konkurrenskraftiga priser utan dolda avgifter: Ett fakturabelåningsföretag bör vara transparent med sina avgifter och den totala kostnaden. Säkerställ att priserna är konkurrenskraftiga inom din nisch, så att du får bästa möjliga värde för dina fakturor. 

Fatta beslutet med alla faktorer i åtanke

Ta en heltäckande titt på företagets situation, de tillgängliga alternativen och vad du har att vinna.

Fakturabelåning frigör kassaflöde och gör det möjligt för ditt företag att fortsätta växa utan att behöva oroa sig för betalningsförseningar. Med rätt factoringpartner kan du påskynda företagets tillväxt. Så vad väntar du på? Prenumerera på The CFO Clubs nyhetsbrev för att hålla dig uppdaterad om de senaste finansieringsalternativen och trenderna som ditt företag behöver känna till för att växa.