Maksujen tehokas hallinta on talousjohtajille tärkeä tavoite. Kohtaat haasteita, kuten maksutapahtumien seurannan, turvallisuuden varmistamisen ja erilaisten järjestelmien integroinnin. Nämä tehtävät voivat tuntua ylivoimaisilta, mutta integroidut maksuratkaisut voivat yksinkertaistaa prosessia.
Kokemukseni mukaan nämä työkalut voivat auttaa tiimiäsi hallitsemaan maksuja tehokkaammin, säästämään aikaa ja vähentämään virheitä. Ne yhdistävät useita maksukanavia ja tarjoavat yhden näkymän kaikkiin maksutapahtumiin.
Tässä artikkelissa jaan puolueettomat näkemykseni parhaista saatavilla olevista integroiduista maksuratkaisuista. Keskityn ominaisuuksiin, käyttökokemukseen ja siihen, miten kukin työkalu voi vastata juuri sinun tarpeisiisi. Tavoitteeni on auttaa sinua löytämään oikea ratkaisu taloushallintosi tueksi.
Miksi luottaa ohjelmistosuosituksiimme
6,700+
Reviews
20
Industry experts
16+
Evaluation factors
14
Years
Tiimimme on testannut ja arvioinut ohjelmistoja vuodesta 2012 lähtien. Talousjohtajina tiedämme itse, kuinka vaikeaa — ja tärkeää — oikean ohjelmiston valitseminen on.
Tätä opasta varten arvioimme työkaluja käytännön testauksen ja itsenäisen tutkimuksen avulla, pisteyttäen työkalut valintakriteeriemme perusteella.
Arvostelumme perustuvat inhimilliseen toimitukselliseen harkintaamme, eivät myyntipuheeseen.
Integroitujen maksuratkaisujen vertailutaulukko
Alla olevassa taulukossa verrataan parhaiksi valitsemieni integroitujen maksuratkaisujen hinnoittelutietoja.
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Paras tekoälypohjaiseen osto- ja myyntireskontran automaatioon | Ilmainen paketti saatavilla | Hinnoittelu pyydettäessä | Website | |
| 2 | Paras startup-yrityksille ja pienille yrityksille | Ei saatavilla | Alkaen 2.9% + $0.30/tapahtuma | Website | |
| 3 | Paras verkkokauppa-alusta | 3 päivän ilmainen kokeilu saatavilla | Alkaen $37/kuukausi (laskutetaan vuosittain) | Website | |
| 4 | Paras kirjanpito-ohjelmiston integrointiin | 30 päivän maksuton kokeilu | Hinta pyynnöstä | Website | |
| 5 | Sopii parhaiten toimialakohtaisiin integraatioihin | Ilmainen esittely saatavilla | Hinnoittelu pyynnöstä | Website | |
| 6 | Paras monikanavaisiin maksuihin | Ei saatavilla | Alkaen $0.13/tapahtuma | Website | |
| 7 | Paras myyntipisteominaisuuksiin | Ilmainen paketti saatavilla | Alkaen $35/kuukausi | Website | |
| 8 | Sopii parhaiten turvallisiin verkkomaksuihin | Ilmainen esittely saatavilla | Hinnoittelu pyydettäessä | Website | |
| 9 | Parhaiten petosten torjuntatyökaluihin | Ei saatavilla | Alkaen $25/kuukausi | Website | |
| 10 | Paras maailmanlaajuisten maksutapahtumien tukeen | Ei saatavilla | Hinta pyynnöstä | Website |
Parhaiden integroitujen maksuratkaisujen arviot
Alla ovat yksityiskohtaiset yhteenvedot parhaista integroiduista maksuratkaisuista, jotka pääsivät listalleni. Arvioni tarjoavat yksityiskohtaisen katsauksen kunkin työkalun tärkeimpiin ominaisuuksiin, etuihin ja haittoihin, integraatioihin sekä ihanteellisiin käyttötapauksiin, jotta löydät itsellesi parhaan vaihtoehdon.
Paras tekoälypohjaiseen osto- ja myyntireskontran automaatioon- Ilmainen paketti saatavilla
- Hinnoittelu pyydettäessä
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Payoutsin älykkäiden maksujen avulla käyttäjät voivat suorittaa joukkosuorituksia useissa valuutoissa samanaikaisesti. Payouts on täyden palvelun taloushallinnon toimintojen alusta, joka yhdistää ostoreskontran automaation, myyntireskontran automaation, usean valuutan maksut, täsmäytyksen, laskutuksen ja verosäännösten noudattamisen yhteen järjestelmään.
Kenelle Payouts sopii parhaiten?
Payouts sopii erinomaisesti keskisuurten ja suurten yritysten taloustiimeille, jotka hallinnoivat suuria ostoreskontra- ja myyntireskontratyömääriä useiden oikeushenkilöiden tai valuuttojen välillä.
Miksi valitsin Payoutsin
Valitsin Payoutsin yhdeksi parhaista vaihtoehdoista, koska sen tekoälypohjaiset digitaaliset työntekijät todella korvaavat manuaalisen osto- ja myyntireskontratyön eivätkä ainoastaan avusta siinä. Tekoälypohjainen ostoreskontran virkailija hoitaa toimittajien käyttöönoton, laskujen vastaanoton ja kolmen osapuolen ostotilauskohdistuksen ilman manuaalista käsittelyä, kun taas tekoälypohjainen myyntireskontran perintätoiminto suorittaa määritettävät maksumuistutusaikataulut ja kohdistaa saapuvat maksut automaattisesti avoimille laskuille. Käytännössä tämä tarkoittaa, että tiimini saavuttaa 82 prosentin automaattisen laskunkäsittelyn ja jopa 40 prosenttia lyhyemmän DSO-ajan ilman henkilöstömäärän lisäämistä.
Payoutsin tärkeimmät ominaisuudet
- Usean valuutan kassanhallintatilit: Säilytä ja hallinnoi saldoja suoraan yli 40 valuutassa ja tarkastele niitä reaaliajassa yhdestä hallintapaneelista.
- Brändätyt toimittaja- ja asiakasportaalit: Itsepalveluportaalien avulla toimittajat ja asiakkaat voivat hallinnoida käyttöönottoa, laskuja, riitatilanteita ja maksuja ilman tiimisi osallistumista.
- 1099-verosäännösten noudattamisen automatisointi: Kerää W-9- ja W-8-lomakkeet, suorittaa reaaliaikaisen IRS:n TIN-tunnisteiden varmennuksen ja lähettää 1099-NEC-, 1099-MISC- ja W-2G-lomakkeet sähköisesti automaattisesti.
- Yli 40 maksuväylän tuki: Lähetä maksuja ACH:n, SEPAn, SWIFTin, UK FASTin, kortille siirron, PayPalin, kryptovaluuttojen ja muiden maksutapojen kautta yhdeltä yhtenäiseltä alustalta.
Payoutsin integraatiot
Payouts tarjoaa yli 50 valmista integraatiota, kuten NetSuiteen, QuickBooksiin, Xeroon, SAP:iin, Salesforceen, Workdayhin, Plaidiin ja Stripeen. Se tukee myös mukautettuja yhteyksiä REST API:n, webhookien, SFTP:n, CSV:n ja ISO 20022 -standardia noudattavien pankkien kautta.
Pros and Cons
Pros:
- Tekoälyagenttien mahdollistama automaattinen osto- ja myyntireskontran käsittely
- Maksut useissa valuutoissa yli 190 maahan
- PCI DSS-, SOC 2- ja ISO 27001 -vaatimusten mukainen
Cons:
- Erittäin vähän riippumattomia käyttäjäarvosteluja
- Maksulinkit vanhenevat 15 minuutin kuluttua
Learn more about Payouts:
Paras startup-yrityksille ja pienille yrityksille- Ei saatavilla
- Alkaen 2.9% + $0.30/tapahtuma
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
Stripe hallinnoi verkko- ja paikan päällä tapahtuvia maksutapahtumia yhtenäisen alustan kautta. Stripe on yhtenäinen rahoitusalusta, joka on suunniteltu yrityksille verkko- ja paikan päällä tapahtuvien maksujen tehokkaaseen hallintaan. Sen käyttäjäkuntaan kuuluu startup-yrityksiä ja pieniä yrityksiä.
Miksi valitsin Stripen: Stripe on integroitu ratkaisu, joka tukee upotettuja maksuja ja mahdollistaa sen, että alustat, markkinapaikat ja SaaS-yritykset voivat sisällyttää maksutoiminnot suoraan omiin tuotteisiinsa. Alusta on ensisijainen valinta pienille yrityksille ja startup-yrityksille laajan skaalautuvien maksuratkaisujen valikoimansa ansiosta. Se tukee luottokortteja, pankkisiirtoja ja digitaalisia lompakoita. Stripe parantaa asiakaskokemusta käyttäjäystävällisellä hallintapaneelilla, joka kokoaa maailmanlaajuiset maksutavat, hyvitykset, riitojen hallinnan ja raportoinnin yhteen yhtenäiseen järjestelmään. Samalla se vähentää manuaalista tietojen syöttämistä automaation ja integraatioiden avulla.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat helppokäyttöiset maksulinkit, muokattava maksukokemus ja kehittyneet petosten tunnistustyökalut. Tilausten hallinta- ja laskutusominaisuudet helpottavat toistuvaa laskutusta, ja kehittyneet analytiikkatyökalut tarjoavat perusteellisia näkemyksiä yrityksesi taloudellisesta tilanteesta.
Integraatioihin kuuluvat WooCommerce, Xero, QuickBooks, NetSuite, Shopify, HubSpot, Wix ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Maailmanlaajuinen kattavuus
- Kehittäjäystävälliset API-rajapinnat
- Tekoälypohjainen petosten ehkäisy
Cons:
- Ylimääräiset kansainväliset maksut
- Pakolliset takaisinveloitusmaksut
Learn more about Stripe:
Paras verkkokauppa-alusta- 3 päivän ilmainen kokeilu saatavilla
- Alkaen $37/kuukausi (laskutetaan vuosittain)
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Shopify tarjoaa kattavan valikoiman työkaluja verkkokaupan kasvun edistämiseen. Shopify on kaikenkokoisille yrityksille, erityisesti pk-yrityksille, tarkoitettu verkkokauppa-alusta, joka tarjoaa yhden ratkaisun verkkokauppojen rakentamiseen, hallintaan ja kasvattamiseen.
Miksi valitsin Shopifyn: Shopify sopii erityisen hyvin verkkokauppaan, sillä se tarjoaa kattavat ja helppokäyttöiset työkalut verkkokauppojen perustamiseen, hallintaan ja skaalaamiseen. Se tarjoaa täysin integroidut myymälä- ja verkkomaksut osana yhtenäistä kaupankäyntiratkaisua. Shopifyn analytiikkatyökalut tarjoavat tietoa asiakkaiden käyttäytymisestä ja myyntitrendeistä, mikä auttaa tekemään dataan perustuvia päätöksiä markkinoinnin ja verkkokaupan yleisen suorituskyvyn optimoimiseksi.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat mukautettavat teemat, joiden avulla voidaan luoda ainutlaatuinen ja brändin mukainen ostokokemus. Shopify tarjoaa reaaliaikaisen varastonhallinnan ja keskitetyt asiakastiedot sekä synkronoi varastot automaattisesti verkko- ja fyysisten myyntikanavien välillä. Näin varastomäärät ja asiakkaiden historia ovat tarkasti saatavilla yhdessä paikassa. Sisäänrakennetut markkinointityökalut, kuten alennuskoodit ja sähköpostikampanjat, auttavat houkuttelemaan ja sitouttamaan asiakkaita.
Integraatioihin kuuluvat PayPal, Amazon Pay, eBay, Facebook, Instagram, QuickBooks, Xero, Mailchimp, HubSpot ja paljon muuta.
Pros and Cons
Pros:
- Laajat mukautusmahdollisuudet
- Sisäänrakennettu maksuyhdyskäytävä turvallisia maksutapahtumia varten
- Luotettava ja turvallinen infrastruktuuri
Cons:
- API-pyyntöjen nopeusrajoitukset
- Rajoitettu määrä ilmaisia teemoja
Learn more about Shopify:
4Paras kirjanpito-ohjelmiston integrointiinSage
- 30 päivän maksuton kokeilu
- Hinta pyynnöstä
Visit WebsiteCustomer Rating:4.1/5
Sage yhdistää maksujen käsittelyn kirjanpidon työnkulkuihin. Sage tarjoaa integroituja maksuratkaisuja pienille ja keskisuurille yrityksille sekä yrityksille, jotka haluavat tehostaa taloushallintoa yhdistämällä maksujen käsittelyn suoraan kirjanpito-ohjelmistoon.
Miksi valitsin Sagen: Sage on ihanteellinen, jos yrityksesi hyödyntää laajasti kehittyneitä taloushallinnon työkaluja. Alusta yksinkertaistaa maksujen käsittelyä synkronoimalla tapahtumat automaattisesti kirjanpitojärjestelmäsi kanssa, mikä vähentää manuaalista tietojen syöttämistä. Sage tukee useita maksutapoja, kuten luottokortteja ja ACH-siirtoja, joten yrityksesi voi vastaanottaa maksuja joustavasti eri tavoin. Raportointityökalut tarjoavat taloustiedoistasi yksityiskohtaisia ja käytännönläheisiä näkemyksiä, joiden avulla voit tehdä tietoon perustuvia päätöksiä.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat erittäin mukautettavat laskutusvaihtoehdot, joiden avulla voit sovittaa laskutuksen yrityksesi tarpeisiin. Toistuvan laskutuksen ominaisuudet tehostavat tilauspalveluita, ja alan standardien mukaiset suojausmenetelmät auttavat suojaamaan arkaluonteisia taloustietoja.
Integraatioihin kuuluvat Zapier, Stripe, Gusto ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Työpöytä- ja pilvipalvelujen yhdistetty teho
- Sage Intelligence syvälliseen raportointiin
- Automaattiset pankkisyötteet
Cons:
- Satunnaiset suorituskykyongelmat
- Rajoitettu usean yrityksen tuki
Learn more about Sage:
Sopii parhaiten toimialakohtaisiin integraatioihin- Ilmainen esittely saatavilla
- Hinnoittelu pyynnöstä
Visit WebsiteCustomer Rating:3.8/5
Fiserv tarjoaa räätälöityjä, toimialakohtaisia maksujen integraatioita. Fiserv on maksujen käsittelyalusta, joka palvelee eri toimialojen yrityksiä. Sen ensisijaisiin käyttäjiin kuuluvat yritykset, jotka etsivät räätälöityjä maksuratkaisuja vastaamaan oman toimialansa erityistarpeita.
Miksi valitsin Fiservin: Fiserv tarjoaa yksilöllisiä maksukokemuksia, joten se on ensisijainen valinta yrityksille, joilla on erityisiä vaatimuksia. Se tukee laajaa valikoimaa maksutapoja, kuten luotto- ja pankkikortteja, ACH-maksuja ja mobiilimaksuja. Fiserv tunnetaan myös integroiduista maksujärjestelmistään, jotka yhdistyvät yritysohjelmistoihin ja laajempiin integroituihin järjestelmiin.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat edistynyt data-analytiikka, joka tarjoaa reaaliaikaisia näkemyksiä asiakkaiden käyttäytymisestä, sekä edistyneet suojausominaisuudet arkaluonteisten maksutietojen suojaamiseksi. Fiserv tarjoaa myös skaalautuvia ratkaisuja, jotka tukevat kasvua ja varmistavat pitkäaikaisen tuen.
Integraatioita ei ole lueteltu julkisesti.
Pros and Cons
Pros:
- Täysi hallinta maksuihin
- Kaikki maksut kattava ratkaisu
- Laaja valikoima maksuvaihtoehtoja
Cons:
- Riippuvuus vanhasta teknologiasta
- Monimutkainen integrointi ja käyttöönotto
Learn more about Fiserv:
Paras monikanavaisiin maksuihin- Ei saatavilla
- Alkaen $0.13/tapahtuma
Visit WebsiteCustomer Rating:3.8/5
Adyen on kattava globaali maksualusta, joka tarjoaa yhtenäisen järjestelmän verkko-, sovellus- ja myymälätapahtumiin ja palvelee ensisijaisesti suuria yrityksiä ja vähittäiskauppiaita, jotka etsivät yhtä päästä päähän -ratkaisua eri maksutapoihin eri kanavissa.
Miksi valitsin Adyenin: Adyen optimoi monikanavaiset maksutapahtumat tukemalla laajaa valikoimaa maksutapoja ja tarjoamalla asiakkaille joustavuutta verkko-, sovellus- ja myymäläkanavissa. Adyenin yhden alustan lähestymistapa yksinkertaistaa täsmäytystä ja raportointia sekä tarjoaa yhtenäisen näkymän myyntitietoihisi.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat reaaliaikaiset datanäkymät, joiden avulla voit seurata maksujen suorituskykyä ja optimoida tuloksia, sekä helppo integrointi eri myyntikanaviin, mikä laajentaa asiakaskuntaasi. Adyenin riskienhallintajärjestelmän avulla voit mukauttaa petosten torjunnan asetuksia vastaamaan riskinsietokykyäsi.
Integraatioihin kuuluvat Shopify, WooCommerce, Microsoft Dynamics 365, Lightspeed ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Globaali, monikanavainen tavoittavuus
- Edistynyt riskienhallinta
- Toimintakelpoiset, dataan perustuvat näkemykset
Cons:
- Korkeat vähimmäismaksut vähäisen volyymin kauppiaille
- Vaativa käyttöönotto ja pitkä integrointiaika
Learn more about Adyen:
Square huolehtii maksujen käsittelystä, myynnin seurannasta ja varastonhallinnasta. Square tarjoaa kaikenkokoisille yrityksille suunniteltuja POS-järjestelmiä, jotka on tarkoitettu erityisesti vähittäiskaupan ja palvelualan yrityksille. Järjestelmät mahdollistavat maksujen käsittelyn, myynnin seurannan ja varastonhallinnan. Se tukee kauppiaspalveluita ja tarjoaa yhtenäisen alustan tehokkaaseen maksujen vastaanottamiseen eri kanavissa.
Miksi valitsin Squaren: Square tarjoaa yksinkertaisia, intuitiivisia ja helposti käyttöönotettavia POS-ratkaisuja, joten se on erinomainen valinta pienyrityksille ja aloitteleville yrityksille. Yritysten omistajille se tarjoaa mobiilimaksujen käsittelyominaisuudet, joiden avulla voit vastaanottaa maksuja missä tahansa älypuhelimella tai tabletilla, sekä sisäänrakennetut reaaliaikaiset varastonhallintatyökalut varastotasojen seuraamiseen. Yksityiskohtaiset myyntiraportit tarjoavat tietoa suorituskyvystä ja auttavat yritystäsi tekemään analyyttisiin havaintoihin perustuvia päätöksiä.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat mukautettavat kassavaihtoehdot, jotka vastaavat yrityksesi tarpeita, sekä työntekijöiden hallintatyökalut työtuntien seurantaan ja työvuorojen hallintaan. Square tarjoaa myös markkinointityökaluja, kuten sähköpostikampanjoita, joiden avulla voit olla yhteydessä asiakkaisiin.
Integraatioihin kuuluvat QuickBooks, Xero, WooCommerce, Wix, Jotform ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Helppokäyttöinen ja skaalautuva
- Joustavat laitteistovaihtoehdot
- Monipuolinen monille toimialoille
Cons:
- Ilmaisella tilillä ei ole saatavilla ympärivuorokautista puhelintukea
- Rajoitettu kansainvälinen käyttö
Learn more about Square:
Sopii parhaiten turvallisiin verkkomaksuihin- Ilmainen esittely saatavilla
- Hinnoittelu pyydettäessä
Paysafe mahdollistaa turvalliset verkko-, myymälä- ja mobiilimaksut. Paysafe on digitaalinen maksualusta yrityksille, jotka tarvitsevat turvallista verkkomaksujen käsittelyä. Se on suosittu verkkokauppayritysten ja verkkopalveluntarjoajien keskuudessa, sillä ne etsivät luotettavia maksuratkaisuja. Se auttaa vähentämään inhimillisiä virheitä yhdistämällä POS-, ERP- ja taloushallinto-ohjelmistot suoraan maksujenkäsittelyalustaan.
Miksi valitsin Paysafen: Paysafe tarjoaa korkeatasoisen suojan verkkomaksuille. Se käyttää päästä päähän -salausta ja kehittyneitä petosten havaitsemistyökaluja maksutapahtumiesi suojaamiseen. Useiden maksutapojen, kuten luottokorttien ja digitaalisten lompakoiden, tuen ansiosta yrityksesi voi vastata erilaisten asiakkaiden mieltymyksiin. Paysafen käyttäjäystävällisen käyttöliittymän avulla maksutapahtumien hallinta ja raporttien luominen on helppoa.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluvat mukautettavat maksusivut, jotka auttavat ylläpitämään brändin yhdenmukaisuutta. Alusta tarjoaa toistuvan laskutuksen tilausten hallinnan helpottamiseksi sekä yksityiskohtaiset analytiikkatyökalut, joiden avulla voit seurata ja optimoida maksuprosessejasi.
Integraatioihin kuuluvat Shopify, Adobe Commerce, WooCommerce ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Sisäänrakennettu petosten torjunta ja tokenisointi
- Maksutapahtumien reaaliaikainen seuranta
- Laaja tuki useille maksutavoille
Cons:
- Piilotetut ja korkeat maksut
- Rajoittava tilinhallinta
Learn more about Paysafe:
Authorize.net käsittelee luottokortti- ja eCheck-maksut turvallisesti. Authorize.net on maksunvälityspalvelu, joka käsittelee luottokortti- ja eCheck-maksuja verkossa toimiville ja kivijalkaliikkeinä toimiville pienille ja keskisuurille yrityksille varmistaen turvalliset maksutapahtumat sekä kustannustehokkaan ja tehokkaan maksunkäsittelyn.
Miksi valitsin Authorize.netin: Tämä luotettava maksunvälityspalvelu on erinomainen petosten torjunnassa yrityksille, jotka ovat huolissaan maksutapahtumien turvallisuudesta. Se tarjoaa työkaluja, kuten edistyneen petosten havaitsemisjärjestelmän ja osoitteen vahvistamispalvelun, joiden avulla voit vähentää petollisia maksutapahtumia. Alusta tukee useita maksutapoja, kuten luottokortteja, eCheck-maksuja ja erilaisia digitaalisia maksuvaihtoehtoja, mikä mahdollistaa huomattavan joustavuuden maksamisessa. Authorize.netin käyttäjäystävällinen kauppiasrajapinta yksinkertaistaa maksutapahtumien hallintaa, joten sitä voivat käyttää myös yritykset, joilla on rajallinen tekninen osaaminen.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluu automaattinen toistuva laskutus, jonka avulla voit määrittää ja hallita tilauspohjaisia palveluja. Suojatun verkkopohjaisen virtuaalipäätteen avulla voit syöttää maksutiedot manuaalisesti puhelin-, posti- tai henkilökohtaisia maksutapahtumia varten. Yksityiskohtaiset maksutapahtumien raportointityökalut tarjoavat tietoa myyntitiedoistasi.
Integraatioihin kuuluvat Shopify, WooCommerce, BigCommerce, PrestaShop, Zoho, Adobe Commerce ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Edistynyt petosten torjuntajärjestelmä
- Maksunvälityksen joustavuus ja riippumattomuus maksunkäsittelijästä
- Vakiintunut luotettavuus ja tuki
Cons:
- Kiinteät kuukausimaksut
- Rajallinen maantieteellinen kattavuus
Learn more about Authorize.net:
Worldpay tarjoaa maailmanlaajuista maksunkäsittelyä ja teknologiaa yrityksille. Worldpay on maailmanlaajuinen maksunkäsittelyalusta kaikenkokoisille yrityksille. Sen avulla voit vastaanottaa, hallinnoida ja käsitellä maksuja myymälä-, verkko- ja mobiilikanavissa.
Miksi valitsin Worldpayn: Worldpay tarjoaa kattavan tuen maailmanlaajuisille maksutapahtumille, mukaan lukien monivaluuttamaksuvaihtoehdot, joten se on erinomainen valinta, jos yrityksesi toimii kansainvälisesti. Alustan petostentorjuntaominaisuudet auttavat suojaamaan rajat ylittäviä maksutapahtumia, ja sen luotettava verkko varmistaa, että yrityksesi voi käsitellä maksuja sujuvasti eri alueilla.
Keskeiset ominaisuudet ja integraatiot:
Ominaisuuksiin kuuluu maksutapahtumien reaaliaikainen seuranta, jonka avulla voit seurata maksuja ja tunnistaa epäonnistuneet maksutapahtumat välittömästi. Yksityiskohtaiset raportointityökalut tarjoavat tietoa maksudatastasi, ja mukautettavat kassavaihtoehdot mahdollistavat yksilölliset asiakaskokemukset.
Integraatioihin kuuluvat Adobe Commerce, WooCommerce, Shopify, BigCommerce, Salesforce, SAP ja monet muut.
Pros and Cons
Pros:
- Laaja maailmanlaajuinen kattavuus
- Monikanavainen integraatio
- Valtava maksunkäsittelykapasiteetti
Cons:
- Ennenaikaisen irtisanomisen maksut
- Sopii paremmin suuryrityksille
Learn more about Worldpay:
Muut integroidut maksuratkaisut
Tässä on joitakin muita integroitujen maksuratkaisujen vaihtoehtoja, jotka eivät päässeet listalleni mutta joihin kannattaa silti tutustua:
- 11PayPal Enterprise PaymentsParas mobiilisovellusten maksuihin
- 12VisaParas maailmanlaajuiseen korttien hyväksyntään
- 13HelcimParas läpinäkyvään hinnoitteluun
- 14Integrated Payment ServicesParas räätälöityihin maksuratkaisuihin
Kuinka arvioin integroituja maksuratkaisuja
Kun myyntireskontratiimi tarvitsee korttimaksujen automaattisen kohdistamisen avoimiin laskuihin, etsin kahta asiaa: keskeisiä vaatimuksia, jotka jokaisen työkalun on täytettävä, sekä erottavia tekijöitä, joiden perusteella yksi ratkaisu sopii paremmin kuin muut.
Keskeiset toiminnot (tämän listan vähimmäisvaatimukset)
Kun valitsen työkaluja listalleni, arvioin jokaisen työkalun asteikolla 0 (ei tarjoa toimintoa)–5 (on erinomainen tällä osa-alueella) kunkin alla luetellun keskeisen toiminnon osalta. Sen jälkeen lasken työkalun kokonaispistemäärän prosenttiosuutena. Työkalun on saavutettava vähintään 65 prosentin kokonaispistemäärä, jotta se voidaan ottaa mukaan.
- ERP- ja kirjanpito-ohjelmistointegraatio: Tarkistan, siirtyvätkö maksutiedot suoraan esimerkiksi QuickBooksiin, NetSuiteen tai Sageen ilman manuaalisia päiväkirjamerkintöjä tai CSV-latauksia.
- Useiden maksutapojen hyväksyminen: Jokaisen työkalun tulisi tukea vähintään kortteja, ACH-maksuja ja eCheck-maksuja, sillä myyntireskontratiimit tarvitsevat yleensä mahdollisuuden vastata monipuolisen asiakaskunnan maksutottumuksiin.
- Automaattinen täsmäytys: Etsin saapuvien maksujen automaattista kohdistamista avoimiin laskuihin, erityisesti osamaksujen tai asiakashyvitysten kaltaisissa tilanteissa, jotka vaikeuttavat täsmäytystä.
- PCI-vaatimustenmukaisuus ja tietoturva: Tokenisointi ja PCI-DSS-vaatimustenmukaisuus ovat perustason odotuksia, ja arvioin, käsitteleekö alusta arkaluonteisia korttitietoja niin, ettei tiimisi tarvitse koskaan käsitellä niitä suoraan.
- Laskutus ja myyntireskontran automaatio: Työkalun tulisi mahdollistaa sähköisten laskujen lähettäminen laskuihin upotetuilla maksulinkeillä tai tarjota asiakasportaali, mikä vähentää vaiheita laskun lähettämisen ja maksun vastaanottamisen välillä.
- Maksuraportointi ja analytiikka: Etsin tapahtumatasoisia koontinäyttöjä ja tilitysten seurantaa, jotka antavat controllerille ja myyntireskontran johtajille reaaliaikaisen näkyvyyden perinnän tilanteeseen ja kassatilanteeseen.
Kun minulla on luettelo tämän kriteerin täyttävistä työkaluista, tarkastelen, mikä erottaa kunkin alustan muista.
Erottavat tekijät (mikä erottaa palveluntarjoajat toisistaan)
Näin vertailen eri palveluntarjoajia:
Erityisen huomionarvoiset ominaisuudet
Tekoälypohjainen kassasuoritusten kohdistaminen on merkittävä erottava tekijä. Kun asiakas lähettää yhden maksun, joka kattaa viisi laskua, mutta maksaa hieman liian vähän, arvioin, miten alusta käsittelee kohdistamisen ilman manuaalisia toimenpiteitä. Tarkastelen myös vaihtokurssin optimointia, sillä suuren arvon korttitapahtumia käsittelevät B2B-yritykset voivat saada merkittävää katetta takaisin rikastamalla tietoja tason 2/3 tiedoilla. Organisaatioille, joilla on tytäryhtiöitä, usean yksikön ja usean valuutan tuki ratkaisee, tarvitaanko yksi vai useita alustoja.
Ominaisuuksia laajempi tarkastelu
Hinnoittelun läpinäkyvyys on tässä tärkeää. Tarkistan, käyttääkö palveluntarjoaja interchange-plus- vai kiinteähintaisia malleja, ja etsin piilomaksuja, kuten erämaksuja tai PCI-vaatimustenmukaisuuden puutteesta aiheutuvia sakkomaksuja, jotka pienentävät huomaamatta katteita. Integraation syvyys on toinen huomioon ottamani tekijä; sertifioitu SuiteApp tai Sage Marketplace -kumppanuus kertoo tiiviimmästä yhteydestä kuin yleiskäyttöinen API. Arvioin myös soveltuvuutta eri toimialoille, sillä B2B-tukkukauppaan rakennettu alusta käsittelee hyvin erilaisia myyntireskontran työnkulkuja kuin ammatillisten palveluiden jatkuvalaskutukseen suunniteltu alusta.
Näin valitset
Pitkiin ominaisuusluetteloihin ja monimutkaisiin hinnoittelurakenteisiin on helppo juuttua. Jotta pysyt keskittyneenä käydessäsi läpi yksilöllistä ohjelmistonvalintaprosessiasi, tässä on luettelo huomioon otettavista tekijöistä:
| Tekijä | Mitä kannattaa huomioida |
|---|---|
| TekijäSkaalautuvuus | Mitä kannattaa huomioidaKasvaako ratkaisu liiketoimintasi mukana? Selvitä, pystyykö se käsittelemään kasvavia maksutapahtumamääriä ja tukemaan laajentuvaa toimintaa ilman jatkuvia päivityksiä. |
| TekijäIntegraatiot | Mitä kannattaa huomioidaIntegroituko se olemassa oleviin työkaluihisi? Tarkista yhteensopivuus taloushallinto-ohjelmistosi, CRM-järjestelmäsi ja muiden tärkeiden järjestelmien kanssa varmistaaksesi optimaalisen työnkulkujen integroinnin. |
| TekijäMukautettavuus | Mitä kannattaa huomioidaVoitko mukauttaa ratkaisun tarpeisiisi? Etsi vaihtoehtoja työnkulkujen, maksutapojen ja käyttöliittymien säätämiseen liiketoimintaprosessiesi mukaisiksi. |
| TekijäHelppokäyttöisyys | Mitä kannattaa huomioidaOnko alusta tiimillesi helppokäyttöinen? Arvioi oppimiskäyrä ja selvitä, pystyykö tiimisi omaksumaan sen nopeasti ilman laajaa koulutusta tai teknistä tukea. |
| TekijäKäyttöönotto ja perehdytys | Mitä kannattaa huomioidaKuinka helppoa käyttöönotto on? Huomioi asennukseen kuluva aika, perehdytyksen tuen saatavuus ja mahdolliset häiriöt toiminnallesi siirtymän aikana. |
| TekijäKustannukset | Mitä kannattaa huomioidaMitä kokonaiskustannuksia ratkaisuun liittyy? Tarkastele alkuperäistä hintaa laajemmin. Huomioi maksutapahtumamaksut, piilokustannukset ja se, sopiiko ratkaisu budjettiisi. |
| TekijäTurvallisuustoimet | Mitä kannattaa huomioidaOnko käytössä riittävät turvallisuustoimet? Varmista, että ratkaisu tarjoaa salauksen, petosten tunnistamisen ja alan standardien mukaisuuden maksutapahtumiesi suojaamiseksi. |
| TekijäTuen saatavuus | Mitä kannattaa huomioidaMitä tukivaihtoehtoja on saatavilla? Tarkista ympärivuorokautisen tuen saatavuus, useat yhteydenottokanavat ja nopea reagointi varmistaaksesi, että saat apua tarvittaessa. |
Mitä integroidut maksuratkaisut ovat?
Integroidut maksuratkaisut ovat järjestelmiä, joiden avulla yritykset voivat käsitellä maksuja suoraan olemassa olevien ohjelmistoalustojensa kautta. Kirjanpitäjät, talousalan ammattilaiset ja yritysten omistajat käyttävät yleensä näitä työkaluja maksutapahtumien ja taloushallinnon yksinkertaistamiseen. Ominaisuudet, kuten maksutapahtumien käsittely, petosten havaitseminen ja useiden valuuttojen tuki, auttavat käsittelemään maksuja tehokkaasti ja turvallisesti. Nämä työkalut tuovat kokonaisvaltaista hyötyä hyödyntämällä kehittyneitä käsittelyratkaisuja ja maksuteknologiaa manuaalisen työn vähentämiseksi ja taloushallinnon tehostamiseksi.
Ominaisuudet
Kun valitset integroituja maksuratkaisuja, ota huomioon seuraavat keskeiset ominaisuudet:
- Maksutapahtumien käsittely: Mahdollistaa yrityksille luottokortti-, pankkikortti- ja digilompakkomaksujen tehokkaan käsittelyn.
- Petosten havaitseminen: Tarjoaa työkaluja petollisten maksutapahtumien tunnistamiseen ja estämiseen sekä varmistaa maksujen turvallisen käsittelyn.
- Useiden valuuttojen tuki: Mahdollistaa yrityksille maksujen vastaanottamisen eri valuutoissa ja helpottaa kansainvälisiä maksutapahtumia.
- Mukautettava maksusivu: Mahdollistaa brändin ja asiakkaiden tarpeisiin sopivien maksukokemusten luomisen.
- Toistuva laskutus: Yksinkertaistaa tilausten hallintaa automatisoimalla jatkuvien palveluiden laskutusprosessin.
- Integrointiominaisuudet: Varmistavat yhteensopivuuden olemassa olevien kirjanpito-, CRM- ja muiden liiketoimintajärjestelmien kanssa tehokkaan toiminnan takaamiseksi.
- Analytiikka ja raportointi: Tarjoavat tietoa myynti- ja maksutapahtumatiedoista, jotta yritykset voivat tehdä perusteltuja päätöksiä.
- Mobiilimaksujen tuki: Mahdollistaa maksut mobiililaitteilla ja laajentaa asiakkaiden maksuvaihtoehtoja.
- Turvatoimet: Sisältävät salauksen ja alan standardien noudattamisen arkaluonteisten maksutietojen suojaamiseksi.
- Helppokäyttöinen käyttöliittymä: Varmistaa, että alustalla on helppo navigoida ja että sitä on helppo käyttää, mikä lyhentää uusien käyttäjien perehdytysaikaa.
Hyödyt
Integroitujen maksuratkaisujen käyttöönotto tarjoaa useita hyötyjä tiimillesi ja yrityksellesi. Tässä muutamia etuja, joita voit odottaa:
- Tehokkuuden parantuminen: Automatisoi maksujen käsittelyä vähentääksesi manuaalista työtä ja vapauttaaksesi aikaa.
- Parantunut turvallisuus: Suojaa maksutapahtumat petosten havaitsemisen ja salauksen avulla sekä varmista maksujen turvallinen käsittely.
- Laajemmat maksuvaihtoehdot: Tukee useita valuuttoja ja mobiilimaksuja sekä vastaa erilaisten asiakkaiden mieltymyksiin.
- Parempi taloudellinen näkyvyys: Tarjoaa analytiikka- ja raportointityökaluja, jotka tuottavat päätöksenteon kannalta arvokasta tietoa.
- Yhtenäinen brändi: Tarjoaa mukautettavia maksukokemuksia brändin yhtenäisyyden säilyttämiseksi maksutapahtumien aikana.
- Yksinkertaistettu tilausten hallinta: Automatisoi jatkuvien palveluiden toistuvan laskutuksen ja vähentää hallinnollisia tehtäviä.
- Sujuva integrointi: Yhdistyy saumattomasti olemassa oleviin järjestelmiin ja parantaa liiketoiminnan kokonaisvaltaista toimintaa ilman häiriöitä.
Kustannukset ja hinnoittelu
Integroitujen maksuratkaisujen valinta edellyttää saatavilla olevien hinnoittelumallien ja suunnitelmien ymmärtämistä. Kustannukset vaihtelevat ominaisuuksien, tiimin koon, lisäosien ja muiden tekijöiden perusteella. Alla olevassa taulukossa esitetään integroitujen maksuratkaisujen yleiset suunnitelmat, niiden keskimääräiset hinnat ja tyypilliset ominaisuudet:
Integroitujen maksuratkaisujen suunnitelmien vertailutaulukko
| Suunnitelman tyyppi | Keskimääräinen hinta | Yleiset ominaisuudet |
|---|---|---|
| Suunnitelman tyyppiIlmainen suunnitelma | Keskimääräinen hinta$0 | Yleiset ominaisuudetPerustason maksutapahtumien käsittely, rajoitettu tuki ja perustason raportointi. |
| Suunnitelman tyyppiHenkilökohtainen suunnitelma | Keskimääräinen hinta$25-$50/käyttäjä/kuukausi | Yleiset ominaisuudetVakiomuotoinen maksujen käsittely, perustason analytiikka ja rajalliset mukautusvaihtoehdot. |
| Suunnitelman tyyppiYrityssuunnitelma | Keskimääräinen hinta$30-$100/käyttäjä/kuukausi | Yleiset ominaisuudetKehittynyt analytiikka, useiden valuuttojen tuki ja tehostetut turvallisuusominaisuudet. |
| Suunnitelman tyyppiYritystason suunnitelma | Keskimääräinen hinta$140-$300/käyttäjä/kuukausi | Yleiset ominaisuudetTäydet mukautusmahdollisuudet, oma tukipalvelu ja laajat integrointiominaisuudet. |
Integroitujen maksuratkaisujen usein kysytyt kysymykset
Tässä on vastauksia yleisiin integroituihin maksuratkaisuihin liittyviin kysymyksiin:
Mikä ero on maksuyhdyskäytävällä ja maksunkäsittelijällä?
Maksuyhdyskäytävä on teknologia, joka kerää ja siirtää maksutiedot asiakkaalta maksun vastaanottavalle taholle. Maksunkäsittelijä puolestaan on palvelu, joka välittää tapahtuman tiedot kauppiaan, kortin myöntäneen pankin ja maksun vastaanottavan pankin välillä. Kun valitset ratkaisua, varmista, että se sisältää molemmat osat maksujen käsittelyn mahdollistamiseksi alusta loppuun. Tämä ero on tärkeä, jos haluat varmistaa yrityksellesi sujuvat maksutapahtumat ja varojen asianmukaiset siirrot.
Voivatko integroidut maksuratkaisut käsitellä kansainvälisiä maksutapahtumia?
Kyllä, monet integroidut maksuratkaisut tukevat kansainvälisiä maksutapahtumia. Ne tarjoavat esimerkiksi monivaluuttatuen ja maailmanlaajuisia maksutapoja, joiden avulla yrityksesi voi palvella kansainvälisiä asiakkaita. Jos aiot laajentaa toimintaasi maailmanlaajuisesti, tarkista, tukeeko ratkaisu useita valuuttoja ja täyttääkö se kansainväliset säädökset. Näin yrityksesi voi tavoittaa laajemman asiakaskunnan ilman ongelmia.
Miten integroidut maksuratkaisut varmistavat tietoturvan?
Integroidut maksuratkaisut käyttävät salausta ja tunnisteiden korvaamista arkaluonteisten maksutietojen suojaamiseen. Ne noudattavat usein PCI-DSS-standardeja varmistaakseen tietojen turvallisen käsittelyn. Ratkaisua valitessasi etsi vaihtoehtoja, joissa on vahvat turvatoimet yrityksesi ja asiakkaidesi tietojen suojaamiseksi. Tämä on erityisen tärkeää luottamuksen ylläpitämiseksi ja mahdollisten tietomurtojen välttämiseksi.
Tarjoavatko integroidut maksuratkaisut mobiilimaksuvaihtoehtoja?
Kyllä, useimmat integroidut maksuratkaisut tarjoavat mobiilimaksuvaihtoehtoja. Ne tukevat mobiililompakoita, kuten Apple Payta ja Google Payta, joten asiakkaat voivat maksaa älypuhelimillaan. Jos yrityksesi on riippuvainen mobiilimaksutapahtumista, varmista, että valitsemasi ratkaisu on yhteensopiva suosittujen mobiilimaksutapojen kanssa. Tämä joustavuus voi parantaa asiakkaiden maksukokemusta ja lisätä myyntiä.