Le soluzioni di pagamento virtuale sono piattaforme digitali che consentono di inviare, ricevere e gestire pagamenti online senza carte fisiche o contanti.
Se stai confrontando le migliori soluzioni di pagamento virtuale, probabilmente cerchi opzioni sicure e flessibili che supportino qualsiasi attività, dall'e-commerce globale ai conti aziendali multivaluta e alla gestione automatizzata delle spese. Con le operazioni finanziarie sottoposte a una pressione costante per stare al passo con conformità, domanda e cambiamenti digitali, scegliere la soluzione giusta può aiutarti a rimanere efficiente e mantenere il controllo.
Questo elenco ti aiuterà a confrontare con sicurezza le principali piattaforme e a fare la scelta migliore per le esigenze di pagamento del tuo team.
Perché fidarsi dei nostri consigli sui software
6,700+
Reviews
20
Industry experts
16+
Evaluation factors
14
Years
Le nostre recensioni riflettono il nostro giudizio indipendente, non un discorso di vendita. Scopri come manteniamo la trasparenza.
Per questa guida, abbiamo valutato gli strumenti attraverso test pratici e ricerche indipendenti, assegnando un punteggio agli strumenti in base ai nostri criteri di selezione.
Le nostre recensioni riflettono il nostro giudizio editoriale umano, non un discorso di vendita.
Tabella di confronto delle soluzioni di pagamento virtuale
Questa tabella di confronto riassume i dettagli sui prezzi delle mie migliori soluzioni software di pagamento virtuale:
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Ideale per l'automazione globale dei pagamenti nativa per l'IA | Piano gratuito disponibile | Prezzi su richiesta | Website | |
| 2 | Ideale per le integrazioni di pagamento globali | Non disponibile | A partire da 2.9% + $0.30/transazione | Website | |
| 3 | Ideale per integrazione tra viaggi e gestione spese | Piano gratuito + demo gratuita disponibile | Prezzo su richiesta | Website | |
| 4 | Ideale per trasferimenti da consumatore a azienda | Piano gratuito + demo gratuita disponibile | Da $0,30/transazione | Website | |
| 5 | Ideale per la gestione automatizzata dei conti fornitori | Demo gratuita disponibile | Da $99/mese | Website | |
| 6 | Ideale per il controllo della spesa su più entità | Piano gratuito + demo gratuita disponibile | Da $12/utente/mese | Website | |
| 7 | Ideale per i trasferimenti di valuta internazionale | Piano gratuito disponibile | Da $0,43/trasferimento (varia in base a località/valuta) | Website | |
| 8 | Ideale per accedere ai metodi di pagamento locali | Dimostrazione gratuita disponibile | Prezzi su richiesta | Website | |
| 9 | Ideale per la rendicontazione automatizzata delle spese | Non disponibile | A partire da $5/utente/mese | Website | |
| 10 | Ideale per i conti aziendali multivaluta | Piano gratuito disponibile | A partire da $9.99/mese | Website |
Recensioni delle migliori soluzioni di pagamento virtuale
Di seguito sono riportati i miei riepiloghi dettagliati delle migliori soluzioni di pagamento virtuale incluse nel mio elenco. Le mie recensioni offrono una panoramica dettagliata delle funzionalità, dei prezzi e delle integrazioni di ciascuna piattaforma, per aiutarti a trovare quella più adatta a te.
Ideale per l'automazione globale dei pagamenti nativa per l'IA- Piano gratuito disponibile
- Prezzi su richiesta
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Payouts offre una dashboard delle fatture in sospeso con anteprime delle fatture, avvisi sullo stato dei pagamenti ai fornitori e flussi di lavoro di approvazione per la gestione della fatturazione. Payouts è una piattaforma globale di automazione dei pagamenti che combina l'emissione di carte virtuali e fisiche, pagamenti multi-canale attraverso oltre 40 metodi di pagamento, l'automazione dei debiti verso fornitori (AP), portafogli di tesoreria multivaluta e l'onboarding dei fornitori basato sull'IA in un unico sistema.
Per chi è più adatto Payouts?
Payouts è particolarmente adatto ai team finanziari e ai team responsabili dei debiti verso fornitori che gestiscono pagamenti ad alto volume a fornitori internazionali e hanno bisogno di un'unica piattaforma per gestire pagamenti, emissione di carte e conformità senza dover integrare diversi strumenti.
Perché ho scelto Payouts
Payouts si è guadagnato un posto nella mia lista ristretta perché la sua architettura nativa per l'IA fa qualcosa che la maggior parte delle piattaforme di pagamento virtuale non fa: automatizza l'intero ciclo dei pagamenti, dall'onboarding dei fornitori all'esecuzione dei pagamenti, utilizzando dipendenti digitali basati sull'IA che sollecitano le fatture, risolvono le eccezioni e instradano le approvazioni senza intervento manuale. Apprezzo anche l'instradamento intelligente attraverso oltre 40 metodi di pagamento, che seleziona automaticamente il canale più rapido o meno costoso per ciascuna destinazione e passa all'opzione migliore successiva se una non funziona.
Funzionalità principali di Payouts
- Portafogli di tesoreria multivaluta: I portafogli contabili dedicati supportano oltre 40 valute, con trasferimenti interni istantanei e un registro immutabile a partita doppia per le operazioni con più entità.
- Portale self-service per l'onboarding dei fornitori: I fornitori completano autonomamente la verifica dell'identità, la verifica bancaria e l'invio dei moduli fiscali, con un tempo medio di onboarding di circa sei minuti.
- Automazione della conformità fiscale: La piattaforma raccoglie e convalida i moduli W-9, W-8BEN e W-8BEN-E, esegue la corrispondenza TIN in tempo reale e genera direttamente nel sistema le dichiarazioni di fine anno 1099 e 1042-S.
- Ciclo di pagamento a tre fasi: Ogni pagamento passa attraverso fasi separate di approvazione, autorizzazione ed esecuzione, imponendo la separazione dei compiti e mantenendo una traccia di audit completa a ogni fase.
Integrazioni di Payouts
Payouts offre oltre 50 integrazioni preconfigurate, tra cui NetSuite, SAP, QuickBooks, Xero, Sage Intacct, Microsoft Dynamics, Stripe, Plaid, Persona e ComplyAdvantage. La sua API REST, i webhook e il supporto SFTP/CSV consentono connessioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- I dipendenti digitali basati sull'IA automatizzano i flussi di lavoro dei pagamenti
- Ampia copertura di oltre 40 canali di pagamento
- Supporto avanzato per portafogli di tesoreria multivaluta
Cons:
- Nessun premio sulla spesa con carte virtuali
- I link di pagamento scadono rapidamente per i team internazionali
Learn more about Payouts:
Ideale per le integrazioni di pagamento globali- Non disponibile
- A partire da 2.9% + $0.30/transazione
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
Stripe consente pagamenti online, transazioni globali ed erogazioni ai marketplace. Stripe è una piattaforma di pagamento virtuale basata sul cloud, progettata per le aziende che devono accettare pagamenti online, emettere un numero di carta virtuale univoco per un monitoraggio sicuro, gestire valute globali e connettersi a centinaia di metodi di pagamento e marketplace.
Per chi è più adatto Stripe?
Stripe è adatto ai team finanziari e agli sviluppatori di aziende orientate alla crescita che gestiscono volumi elevati di pagamenti e pagamenti aziendali complessi in più Paesi.
Perché ho scelto Stripe
Ho scelto Stripe come una delle migliori soluzioni perché gestisce le integrazioni dei pagamenti su scala globale. Mi affido all'API di Stripe per connettermi a centinaia di valute, metodi di pagamento locali e principali piattaforme di commercio elettronico, favorendo una rapida espansione internazionale.
Funzionalità principali di Stripe
- Carte virtuali: Crea e gestisci carte di pagamento virtuali per specifici membri del team o flussi di lavoro.
- Fatturazione ricorrente automatizzata: Configura e gestisci pagamenti ricorrenti per abbonamenti e fatturazione.
- Checkout personalizzabile: Aggiungi al tuo sito un flusso di checkout personalizzato che supporta circuiti come Visa, per un'esperienza di pagamento fluida.
- Rilevamento delle frodi in tempo reale: Utilizza gli strumenti integrati di apprendimento automatico per identificare e prevenire le transazioni fraudolente.
Integrazioni di Stripe
Stripe offre integrazioni native con HubSpot, NetSuite, QuickBooks, Xero, Shopify, WooCommerce, Salesforce, FreshBooks, Squarespace e BigCommerce. È disponibile un'API per le integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Supporta numerosi metodi di pagamento globali
- Offre strumenti avanzati per la prevenzione delle frodi
- API flessibili per flussi di lavoro personalizzati
Cons:
- Le contestazioni possono essere difficili da risolvere
- Alcune funzionalità richiedono risorse per sviluppatori
Learn more about Stripe:
Ideale per integrazione tra viaggi e gestione spese- Piano gratuito + demo gratuita disponibile
- Prezzo su richiesta
Visit WebsiteCustomer Rating:4.7/5
Navan centralizza la gestione delle carte di viaggio con controlli di pagamento flessibili. Navan è una piattaforma integrata per la gestione di viaggi e spese che centralizza prenotazioni, pagamenti, gestione delle carte, automazione e reportistica in tempo reale per le aziende che gestiscono soluzioni di pagamento virtuale.
Per chi è più adatto Navan?
Navan è ideale per i team finanziari e delle risorse umane di aziende di medie e grandi dimensioni che gestiscono volumi elevati di prenotazioni di viaggi aziendali e le relative spese.
Perché ho scelto Navan
Ho scelto Navan tra i migliori perché posso prenotare viaggi aziendali, emettere carte virtuali e riconciliare i pagamenti dei viaggi in un unico flusso di lavoro. Utilizzo i controlli delle policy integrate e il monitoraggio in tempo reale per mantenere allineate le spese mentre sincronizzo direttamente le spese con il nostro sistema finanziario.
Caratteristiche principali di Navan
- Acquisizione automatica delle ricevute: Consente agli utenti di fotografare e caricare le ricevute tramite l'app mobile.
- Supporto con agente di viaggio live: Fornisce assistenza in tempo reale 24/7 per prenotazioni e modifiche all’itinerario.
- Applicazione delle policy tramite mobile: Applica automaticamente le regole di viaggio aziendali su voli e hotel durante la prenotazione.
- Calcolo del rimborso chilometrico: Calcola e tiene traccia dei rimborsi basati sulla distanza per i viaggi dei dipendenti.
Integrazioni di Navan
Navan offre integrazioni native con NetSuite, QuickBooks Online, Xero, Concur, Okta, Slack, Google Workspace, Microsoft 365 e Uber for Business, e fornisce un’API per integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Carte virtuali per ogni prenotazione di viaggio
- Monitoraggio e reportistica in tempo reale delle spese di viaggio
- Acquisizione automatica delle ricevute e sincronizzazione delle spese
Cons:
- Le opzioni di personalizzazione delle policy di viaggio sono limitate
- L'elaborazione dei rimborsi può essere lenta per i viaggi annullati
Learn more about Navan:
Ideale per trasferimenti da consumatore a azienda- Piano gratuito + demo gratuita disponibile
- Da $0,30/transazione
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
Il terminale virtuale PayPal consente ai commercianti di elaborare manualmente i pagamenti con carta. PayPal è una piattaforma di pagamento digitale per inviare, ricevere e gestire transazioni online sia per consumatori che per aziende, offrendo un'alternativa ai metodi di pagamento tradizionali con funzionalità come l'elaborazione dei pagamenti, la fatturazione digitale e il trasferimento rapido di fondi per i commercianti.
Per chi è migliore PayPal?
PayPal è ideale per le aziende di e-commerce e i rivenditori che desiderano accettare pagamenti da una vasta base di consumatori a livello globale.
Perché ho scelto PayPal
Ho scelto PayPal tra i migliori perché posso richiedere pagamenti ai clienti tramite email, sito web o codice QR, e i fondi vengono inviati direttamente sul mio conto aziendale. Utilizzo le sue politiche di protezione per acquirenti e venditori durante i periodi di alta affluenza nelle vendite al dettaglio.
Caratteristiche principali di PayPal
- Pagamenti massivi: Invia alternative digitali agli assegni cartacei in modo massivo a più destinatari.
- Fatturazione ricorrente: Configura e gestisci piani di pagamento ricorrenti.
- Report delle transazioni: Accedi a storici delle transazioni dettagliati e report scaricabili.
- Accettazione di pagamenti mobili: Accetta pagamenti dei clienti tramite dispositivi mobili e app.
Integrazioni PayPal
PayPal offre integrazioni native con Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Magento, Wix, Xero, QuickBooks, Salesforce, Netsuite, Squarespace e Zapier. È disponibile un'API per integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Supporta pagamenti dei consumatori in molti paesi
- Politiche di protezione per acquirenti e venditori
- Disponibilità rapida dei fondi per il commerciante
Cons:
- Il blocco dell'account può avvenire senza preavviso
- Le commissioni sono superiori a quelle di alcuni concorrenti
Learn more about PayPal:
Ideale per la gestione automatizzata dei conti fornitori- Demo gratuita disponibile
- Da $99/mese
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Tipalti automatizza fatture, pagamenti ai fornitori, gestione fiscale e riconciliazione. Tipalti è una piattaforma di automazione dei conti fornitori per la gestione della lavorazione delle fatture, dei pagamenti ai fornitori a livello globale, della conformità fiscale e della riconciliazione dei pagamenti all'interno di soluzioni di pagamento virtuali.
A chi è più adatto Tipalti?
Tipalti è particolarmente indicato per i team finanziari di medie e grandi imprese che necessitano di automatizzare la gestione dei conti fornitori globali e i pagamenti di massa a fornitori o freelance.
Perché ho scelto Tipalti
Ho scelto Tipalti come uno dei migliori strumenti per la gestione automatizzata dei conti fornitori perché consente di gestire l'intero ciclo dei pagamenti, automatizzare l'acquisizione e l'approvazione delle fatture, e garantire la conformità alle normative sui pagamenti in oltre 190 paesi attraverso un flusso di lavoro unificato.
Funzionalità principali di Tipalti
- Motore di pagamenti globali: Permette di inviare pagamenti in 196 paesi e in più valute.
- Portale fornitori: Consente ai fornitori di registrarsi, fornire dettagli di pagamento e aggiornare le informazioni fiscali.
- Automazione della conformità fiscale: Raccoglie e valida i moduli W-9 e W-8 per i fornitori.
- Riconciliazione automatizzata dei pagamenti: Abbina i pagamenti alle fatture e aggiorna i registri in tempo reale.
Integrazioni di Tipalti
Tipalti offre integrazioni native con NetSuite, QuickBooks Online, Slack, BambooHR, Zenwork, Everflow, Sage Intacct, Xero e Oracle, e mette a disposizione un'API per integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Gestisce pagamenti di massa internazionali e valute
- Automatizza la conformità e la validazione fiscale globale
- Portale di onboarding e autoservizio fornitori integrato
Cons:
- Implementazione e onboarding possono essere complessi
- I flussi di approvazione non sono altamente personalizzabili
Learn more about Tipalti:
Ideale per il controllo della spesa su più entità- Piano gratuito + demo gratuita disponibile
- Da $12/utente/mese
Visit WebsiteCustomer Rating:4.4/5
Airwallex consente la gestione globale delle spese con carte virtuali e pagamenti. Airwallex è una soluzione globale per la gestione delle spese e dei pagamenti virtuali che consente di emettere carte fisiche e virtuali, monitorare le spese aziendali in tempo reale e gestire i pagamenti tra più entità e valute.
Per chi è ideale Airwallex?
Per i team finanziari e operativi di aziende multinazionali che necessitano di emettere carte virtuali e gestire le spese attraverso diverse filiali o regioni.
Perché ho scelto Airwallex
Ho scelto Airwallex perché posso emettere carte virtuali e fisiche per più entità, impostare controlli di spesa per filiale e visualizzare i dati di spesa consolidati in tempo reale per ogni sede. Questo livello di controllo sulle spese delle singole entità è difficile da ottenere altrove.
Funzionalità principali di Airwallex
- Wallet multi-valuta: Conserva, gestisci e ottimizza fondi in diverse valute con conversioni automatiche.
- Pagamento globale delle fatture: Pianifica, paga e riconcilia le fatture dei fornitori nei vari mercati da un'unica dashboard.
- Flussi di approvazione personalizzati: Configura approvazioni a più livelli per pagamenti e spese con carta secondo le politiche aziendali.
- Integrazione con piattaforme di contabilità: Sincronizza i dati delle transazioni direttamente con Xero, NetSuite o QuickBooks Online.
Integrazioni di Airwallex
Airwallex offre integrazioni native con Xero, NetSuite, QuickBooks Online, Shopify e WooCommerce. È disponibile un'API per integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Tracciamento dettagliato e in tempo reale delle transazioni per entità
- Wallet multi-valuta flessibili per i pagamenti
- Flussi di pre-approvazione per un controllo rigoroso delle spese
Cons:
- Le opzioni di rimborso sono limitate in alcune regioni
- L’emissione di carte virtuali può richiedere passaggi aggiuntivi
7Ideale per i trasferimenti di valuta internazionaleWise
- Piano gratuito disponibile
- Da $0,43/trasferimento (varia in base a località/valuta)
Visit WebsiteCustomer Rating:3.8/5
Wise permette alle aziende di detenere, inviare, ricevere e convertire valute a livello globale. Wise è una piattaforma internazionale di pagamenti per soluzioni di pagamento virtuali, che ti permette di detenere, inviare, ricevere e convertire denaro in decine di valute attraverso un unico conto aziendale.
Per chi è ideale Wise?
Wise è particolarmente indicato per i team finanziari di aziende globali che devono gestire pagamenti o trasferimenti ai fornitori in più valute.
Perché ho scelto Wise
Ho scelto Wise come uno dei migliori per i trasferimenti di valuta internazionale perché posso inviare pagamenti in oltre 160 paesi, gestire decine di conti in valuta locale e visualizzare tariffe reali di cambio trasparenti prima di ogni trasferimento.
Caratteristiche principali di Wise
- Strumento per pagamenti in massa: Carica un file per pagare più fornitori o collaboratori contemporaneamente.
- Permessi multi-utente: Assegna ruoli ai membri del team per gestire i pagamenti o visualizzare le attività.
- Carte di debito aziendali virtuali: Crea carte digitali per dipendenti o team per gestire le spese aziendali.
- Workflow di approvazione pagamenti automatizzati: Imposta regole di approvazione personalizzabili per i pagamenti in uscita.
Integrazioni Wise
Wise offre integrazioni native con Xero e QuickBooks e mette a disposizione un'API per integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Monitoraggio dei pagamenti in tempo reale per ogni trasferimento
- Disponibilità di conti aziendali multi-valuta
- Procedura semplice per l'emissione di carte aziendali virtuali
Cons:
- Nessuna automazione dei pagamenti ricorrenti per le carte virtuali
- Supporto limitato per carte aziendali nell'ambito nazionale
Learn more about Wise:
Ideale per accedere ai metodi di pagamento locali- Dimostrazione gratuita disponibile
- Prezzi su richiesta
Visit WebsiteCustomer Rating:3.8/5
Il pannello di controllo di Adyen monitora transazioni, dettagli dei pagamenti e stati. Adyen è una piattaforma globale per i pagamenti e le soluzioni di pagamento virtuali che si connette agli istituti finanziari di tutto il mondo per combinare i pagamenti online, da dispositivi mobili e di persona con strumenti avanzati di gestione del rischio e il supporto per oltre 250 metodi di pagamento.
Per chi è più adatto Adyen?
Adyen è ideale per le aziende globali e le società di e-commerce che devono accettare un'ampia gamma di metodi di pagamento locali e internazionali.
Perché ho scelto Adyen
Ho scelto Adyen come una delle migliori soluzioni perché posso offrire ai clienti l'accesso a decine di metodi di pagamento locali da un'unica piattaforma. Utilizzo il suo processo di pagamento dinamico per personalizzare le opzioni di pagamento in base al Paese e monitorare le transazioni in tempo reale.
Funzionalità principali di Adyen
- Suite per la gestione del rischio: Include il rilevamento integrato delle frodi e la configurazione delle regole di rischio.
- Reportistica unificata del commercio: Consolida i dati delle transazioni provenienti dai canali online e fisici.
- Notifiche di pagamento in tempo reale: Invia aggiornamenti istantanei sullo stato dei pagamenti e dei regolamenti.
- Strumenti per la gestione degli storni: Ti consentono di gestire, rispondere e monitorare gli storni direttamente dal pannello di controllo.
Integrazioni di Adyen
Adyen offre integrazioni native con Shopify, WooCommerce, Magento, Salesforce Commerce Cloud, Oracle Commerce, SAP Commerce Cloud, Wix, PrestaShop, BigCommerce e un'API per le integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Supporta oltre 250 metodi di pagamento locali e globali
- Strumenti avanzati di gestione del rischio e prevenzione delle frodi
- Reportistica consolidata in tempo reale per i pagamenti multicanale
Cons:
- La gestione degli storni è talvolta lenta e complessa
- L'approvazione del conto può richiedere diverse settimane
Learn more about Adyen:
Ideale per la rendicontazione automatizzata delle spese- Non disponibile
- A partire da $5/utente/mese
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Expensify gestisce spese, carte virtuali, ricevute e rimborsi. Expensify è una piattaforma di gestione delle spese basata sul cloud per i team, che offre il monitoraggio delle spese, l'emissione di carte virtuali, l'acquisizione automatizzata delle ricevute, strumenti per i rimborsi e controlli sulle policy di spesa.
Per chi è più adatto Expensify?
Expensify è una soluzione ideale per i team finanziari di piccole e medie imprese che necessitano di una gestione automatizzata delle spese e di pagamenti con carte virtuali.
Perché ho scelto Expensify
Ho scelto Expensify come una delle soluzioni migliori perché posso automatizzare l'acquisizione delle ricevute, generare report delle spese con un solo clic ed emettere carte virtuali per controllare le spese, tutto in un'unica piattaforma. Gestisco le approvazioni direttamente dall'app mobile.
Funzionalità principali di Expensify
- Acquisizione delle ricevute con SmartScan: consente agli utenti di fotografare le ricevute per creare istantaneamente una registrazione digitale.
- Controlli di conformità basati sulle policy: applica regole di spesa personalizzate alle transazioni nel momento in cui avvengono.
- Mappatura automatica della contabilità generale: associa le spese ai codici contabili per semplificare la riconciliazione.
- Gestione delle carte aziendali: offre l'emissione, il monitoraggio e la gestione di più carte virtuali e fisiche.
Integrazioni di Expensify
Expensify offre integrazioni native con NetSuite, QuickBooks Online, Xero, Sage Intacct, Oracle, Salesforce, Gusto e Bill.com. Si connette a Zapier e fornisce un'API per integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Monitoraggio in tempo reale delle spese sulle carte virtuali
- Abbinamento automatizzato delle ricevute alle transazioni
- Elaborazione rapida dei rimborsi per i dipendenti
Cons:
- I flussi di approvazione possono essere rigidi
- Personalizzazione limitata dei report per le spese sulle carte virtuali
Ideale per i conti aziendali multivaluta- Piano gratuito disponibile
- A partire da $9.99/mese
Revolut Business offre conti multivaluta, carte e pagamenti. Revolut Business è una piattaforma di pagamento virtuale basata sul cloud che fornisce conti multivaluta, carte aziendali, trasferimenti di denaro globali, controlli sulle spese e flussi di lavoro automatizzati per i pagamenti per le aziende.
A chi è più adatto Revolut Business?
Revolut Business è adatto ai team finanziari di startup globali e aziende in crescita che gestiscono spese in più valute e filiali internazionali.
Perché ho scelto Revolut Business
Ho scelto Revolut Business come una delle migliori soluzioni per i conti aziendali multivaluta perché posso conservare, convertire e gestire oltre 25 valute con tassi in tempo reale, emettere carte aziendali con controlli sulle spese e automatizzare i pagamenti internazionali in blocco da un'unica piattaforma.
Funzionalità principali di Revolut Business
- Gestione automatizzata delle spese: Semplifica l'invio, l'approvazione e il monitoraggio delle spese all'interno della piattaforma.
- Carte aziendali virtuali e fisiche: Emetti carte per i dipendenti con limiti e controlli di spesa personalizzabili.
- Pagamenti programmati: Configura pagamenti ricorrenti o con data futura direttamente dal pannello di controllo del conto.
- Integrazioni bancarie aperte: Collega conti bancari aziendali esterni per una visibilità finanziaria e pagamenti consolidati.
Integrazioni di Revolut Business
Revolut Business offre integrazioni native con Xero, QuickBooks, FreeAgent, Sage e Slack. È disponibile un'API per le integrazioni personalizzate.
Pros and Cons
Pros:
- Cambio valuta in tempo reale per i trasferimenti
- I conti multivaluta supportano oltre 25 valute
- Automazione dei pagamenti in blocco per stipendi e fornitori
Cons:
- Non tutte le funzionalità sono disponibili in ogni Paese
- Nessun pagamento ricorrente automatico per le carte virtuali
Learn more about Revolut Business:
Altre soluzioni di pagamento virtuale
Ecco alcune ulteriori soluzioni di pagamento virtuale che non sono state incluse nel mio elenco, ma che vale comunque la pena prendere in considerazione:
Come Valuto le Soluzioni di Pagamento Virtuale
Divido la mia valutazione in due livelli: le capacità di base di cui ogni team AP ha bisogno—emissione di carte, controlli di spesa e riconciliazione con ERP—e i fattori di differenziazione che distinguono i fornitori.
Funzionalità di Base (Requisiti Fondamentali per Questa Lista)
Quando seleziono gli strumenti per la mia lista, valuto ciascuno su una scala da 0 (non offre la funzionalità) a 5 (eccelle in quest'area) per ogni funzionalità di base elencata di seguito. Quindi, calcolo il punteggio totale dello strumento in una percentuale. Ogni strumento deve raggiungere un punteggio totale minimo del 65% per essere preso in considerazione.
- Emissione di Carte Virtuali: Controllo se la piattaforma può generare carte monouso, multiuso e dedicate—a se un team può emetterle istantaneamente tramite API o solo attraverso un portale manuale.
- Controlli di Spesa & Limiti: Ogni strumento dovrebbe permettere di impostare tetti di spesa per carta, date di scadenza e restrizioni per categoria merceologica, così la carta per abbonamenti SaaS del team marketing non può essere utilizzata presso un rivenditore al dettaglio.
- Integrazione AP/ERP: Cerco connettori nativi per sistemi come NetSuite, QuickBooks, SAP e Sage, oltre all'accesso API aperto per team che utilizzano ERP meno comuni o costruiti su misura.
- Riconciliazione & Reportistica: L'abbinamento automatico delle transazioni alle fatture aperte e la restituzione dei codici contabili al libro mastro sono fondamentali—le esportazioni manuali in CSV e l'abbinamento manuale vanificano lo scopo della virtualizzazione.
- Supporto Pagamenti Multi-Rail: Non tutti i fornitori accettano carte, quindi valuto se la piattaforma supporta anche pagamenti ACH, bonifici e assegni, per mantenere l'intero flusso dei pagamenti centralizzato.
- Prevenzione Frodi & Sicurezza: La conformità PCI e la tokenizzazione sono requisiti di base, ma cerco anche controlli come limiti di velocità, blocco/sblocco istantaneo delle carte e numeri monouso che scadono dopo una transazione.
Una volta individuati gli strumenti che rispettano questi criteri, considero ciò che rende unica ogni piattaforma.
Fattori di Differenziazione (Cosa Distingue i Fornitori)
Ecco come confronto e metto a confronto i diversi fornitori:
Funzionalità Esclusive
I programmi di cashback sono un differenziatore importante. Valuto se una piattaforma condivide le commissioni d'intercambio con la tua organizzazione, trasformando così l'AP da centro di costo a fonte di risparmio misurabile. Anche l'abilitazione dei fornitori è altrettanto rilevante—le piattaforme che gestiscono campagne di onboarding per convertire i fornitori dall'assegno all'accettazione delle carte fanno risparmiare al tuo team mesi di attività manuale. Cerco inoltre avvisi transazionali in tempo reale e workflow di approvazione in-app che diano ai controller una visibilità istantanea quando una carta viene usata fuori policy.
Oltre le Funzionalità
Le certificazioni di conformità come SOC 2 Type II e PCI DSS Livello 1 sono importanti perché saranno richieste dagli auditor durante le revisioni SOX—verifico se i fornitori le pubblicano apertamente. La trasparenza sui prezzi è un altro aspetto che analizzo attentamente, in particolare per quanto riguarda la struttura dei cashback e i sovrapprezzi per FX che possono erodere silenziosamente i risparmi promessi dalle carte virtuali. Per i team che pagano fornitori oltre confine, considero anche l'emissione di carte multi-valuta e il supporto per i circuiti di pagamento locali, poiché una piattaforma limitata a una sola valuta crea workaround che il tuo team AP non dovrebbe essere costretto a gestire.
Come scegliere le soluzioni di pagamento virtuale
È facile perdersi in lunghi elenchi di funzionalità e strutture tariffarie complesse. Per aiutarti a rimanere concentrato mentre affronti il tuo esclusivo processo di selezione del software, ecco una checklist dei fattori da tenere a mente:
| Fattore | Cosa considerare |
|---|---|
| FattoreScalabilità | Cosa considerareLa soluzione supporterà la crescita del volume delle transazioni, l'aumento del numero di dipendenti o l'aggiunta di nuove entità senza importanti aggiornamenti o costi? |
| FattoreIntegrazioni | Cosa considerareLa soluzione può connettersi direttamente al software di contabilità, al sistema ERP, ai sistemi HR o ai partner bancari per evitare il lavoro manuale? |
| FattorePersonalizzazione | Cosa considerareCon quale facilità puoi modificare i limiti di spesa, i flussi di approvazione o le politiche di emissione delle carte per adattarli alle esigenze specifiche della tua azienda? |
| FattoreSemplicità d'uso | Cosa considerareIl personale finanziario e non finanziario riuscirà ad adottarla rapidamente e l'utilizzo da dispositivi mobili è adeguato per i dipendenti che lavorano in mobilità? |
| FattoreImplementazione e onboarding | Cosa considerareQuanto tempo occorre per essere operativi e quali risorse, del tuo team o del fornitore, sono necessarie per rendere fluida la transizione? |
| FattoreCosto | Cosa considerareOltre ai canoni mensili, sono previsti costi aggiuntivi per l'emissione, i pagamenti internazionali o le licenze utente che potrebbero incidere sul TCO? |
| FattoreMisure di sicurezza | Cosa considerareLa soluzione offre prevenzione delle frodi, crittografia dei dati, accesso basato sui ruoli e registri di controllo in linea con la propensione al rischio della tua azienda? |
| FattoreRequisiti di conformità | Cosa considerareLa piattaforma supporta le normative pertinenti, come PCI DSS, GDPR, SOX o gli standard locali di conservazione dei registri fiscali che devi rispettare? |
Cosa sono le soluzioni di pagamento virtuale?
Le soluzioni di pagamento virtuale sono piattaforme digitali che consentono alle aziende di emettere metodi di pagamento sicuri e senza carta per transazioni online o di persona. Queste soluzioni permettono alle organizzazioni di controllare, monitorare e riconciliare le spese tramite carte virtuali o pagamenti tokenizzati.
I team finanziari li utilizzano per gestire gli acquisti dei dipendenti, automatizzare i processi relativi alle spese e applicare in tempo reale le politiche aziendali sulle spese.
Funzionalità
Quando selezioni soluzioni di pagamento virtuali, presta attenzione alle seguenti funzionalità chiave:
- Emissione di carte virtuali: genera istantaneamente credenziali di pagamento sicure e univoche per utilizzi una tantum o ricorrenti, facilitando il controllo e il monitoraggio delle transazioni.
- Monitoraggio delle transazioni in tempo reale: registra e visualizza automaticamente ogni transazione mentre avviene, consentendo ai team finanziari di monitorare attentamente le spese in tutta l'organizzazione.
- Controlli di spesa personalizzabili: imposta limiti, restrizioni sui commercianti e flussi di approvazione per ogni carta o utente, così da applicare i budget e ridurre il rischio di acquisti non autorizzati.
- Rendicontazione automatizzata delle spese: acquisisci i dati delle transazioni, abbina le ricevute e classifica automaticamente le spese per ridurre al minimo l'inserimento manuale dei dati e i potenziali errori.
- Integrazione con i sistemi contabili: sincronizza i dati delle transazioni e delle spese direttamente con il libro mastro, il sistema ERP o gli strumenti di rendicontazione finanziaria per una riconciliazione efficiente.
- Supporto per più valute: emetti carte ed elabora transazioni in diverse valute per supportare i team che operano sui mercati internazionali.
- Strumenti per l'applicazione delle politiche: applica le regole aziendali sulle spese direttamente ai pagamenti, garantendo che ogni transazione soddisfi i requisiti di conformità e revisione.
- Accesso tramite app mobile: consenti ai dipendenti di gestire le carte, caricare le ricevute e monitorare le spese sui propri dispositivi mobili.
- Rilevamento delle frodi e controlli di sicurezza: abilita misure di protezione avanzate come avvisi sulle transazioni, crittografia e tokenizzazione per ridurre l'esposizione a frodi o violazioni dei dati.
- Autorizzazioni utente basate sui ruoli: assegna diversi livelli di accesso ad amministratori, responsabili e dipendenti per mantenere un'adeguata supervisione e controlli appropriati.
Vantaggi
L'implementazione di soluzioni di pagamento virtuali offre numerosi vantaggi al tuo team e alla tua azienda. Eccone alcuni:
- Maggiore controllo delle spese: imposta limiti e restrizioni sulle carte per garantire che gli acquisti dei dipendenti rispettino le politiche e i budget aziendali.
- Riconciliazione più rapida: sincronizza automaticamente transazioni e ricevute con i sistemi contabili, riducendo drasticamente i tempi di chiusura di fine mese.
- Visibilità delle spese in tempo reale: monitora le spese aziendali mentre avvengono, aiutando i team finanziari a rilevare rapidamente i problemi e ad adeguare i budget.
- Sicurezza avanzata: utilizza pagamenti tokenizzati, accessi basati sui ruoli e controlli istantanei sulle carte per ridurre il rischio di frodi e transazioni non autorizzate.
- Conformità migliorata: applica le regole delle politiche e acquisisci in un unico sistema registri delle transazioni pronti per la revisione, così da soddisfare i requisiti normativi.
- Inserimento semplificato: emetti o disattiva istantaneamente le carte per i nuovi assunti o i dipendenti che lasciano l'azienda, semplificando la gestione degli accessi al variare del team.
- Supporto alle operazioni globali: abilita transazioni in più valute ed emetti carte al personale in diversi Paesi per sostenere l'espansione internazionale.
Costi e prezzi
La scelta di soluzioni di pagamento virtuali richiede la comprensione dei vari modelli e piani tariffari disponibili. I costi variano in base alle funzionalità, alle dimensioni del team, agli elementi aggiuntivi e ad altro ancora. La tabella seguente riepiloga i piani più comuni, i relativi prezzi medi e le funzionalità tipicamente incluse nelle soluzioni di pagamento virtuali:
Tabella comparativa dei piani per le soluzioni di pagamento virtuali
| Tipo di piano | Prezzo medio | Funzionalità comuni |
|---|---|---|
| Tipo di pianoPiano gratuito | Prezzo medio$0 | Funzionalità comuniInclude l'emissione di base di carte virtuali, transazioni limitate, funzionalità di sicurezza standard e assistenza via e-mail. |
| Tipo di pianoPiano personale | Prezzo medio$5–$15/utente/mese | Funzionalità comuniOffre la gestione individuale dell'account, limiti di spesa personalizzabili, monitoraggio delle transazioni in tempo reale e report standard. |
| Tipo di pianoPiano aziendale | Prezzo medio$15–$35/utente/mese | Funzionalità comuniConsente la rendicontazione automatizzata delle spese, l'integrazione con i sistemi contabili, l'applicazione delle politiche e la gestione di più utenti. |
| Tipo di pianoPiano per grandi aziende | Prezzo medio$35–$100+/utente/mese | Funzionalità comuniOffre flussi di approvazione avanzati, assistenza dedicata per l'account, accesso API personalizzato, supporto per le valute globali e analisi avanzate. |
Domande frequenti sulle soluzioni di pagamento virtuali
Ecco alcune risposte alle domande più comuni sulle soluzioni di pagamento virtuali:
Le soluzioni di pagamento virtuali supportano più valute?
Sì, molte soluzioni di pagamento virtuali consentono di emettere carte ed elaborare transazioni in diverse valute. Questo è utile per le aziende con team o fornitori internazionali, ma è consigliabile verificare come vengono gestite le commissioni di conversione valutaria e i tassi di cambio.
Con quale rapidità è possibile emettere carte virtuali per i dipendenti?
Le carte virtuali possono spesso essere emesse istantaneamente. È sufficiente creare la carta nella piattaforma scelta e condividere in modo sicuro i dettagli con il dipendente, consentendone l’utilizzo immediato per acquisti autorizzati o spese di viaggio.
È possibile impostare limiti di spesa e controllare dove vengono utilizzate le carte virtuali?
Sì, la maggior parte delle soluzioni di pagamento virtuali consente di personalizzare i limiti di spesa, specificare i tipi di esercenti e definire regole per stabilire quando e dove possono essere utilizzate le carte. Questo aiuta i team finanziari a far rispettare le policy e a evitare transazioni non autorizzate.
Cosa succede se una carta virtuale viene compromessa o non è più necessaria?
È possibile disattivare o eliminare immediatamente una carta virtuale tramite il pannello di gestione. Questa azione rapida aiuta a ridurre il rischio di frode e impedisce ulteriori addebiti non autorizzati sulla carta.
Le soluzioni di pagamento virtuali sono adatte alle piccole imprese?
Sì, le piccole imprese possono trarre vantaggio dai controlli sulle spese, dal monitoraggio automatizzato delle spese e dalla semplice configurazione iniziale offerti dalle soluzioni di pagamento virtuali. Questi strumenti aiutano i team più piccoli a risparmiare tempo e a mantenere l’organizzazione durante la crescita.