Visste du at markedet for inntektsbasert finansiering (RBF) forventes å være verdt over 42 milliarder dollar innen 2027?
Med så mye penger i omløp finnes det garantert mange alternativer. Blant disse vil det være enkelte selskaper du ønsker å samarbeide med, og andre du vil unngå. Jeg har satt sammen en liste over 20 selskaper innen inntektsbasert finansiering som er verdt å undersøke, slik at du slipper å finne ut hvem som er anerkjente på den harde måten.
Hvorfor bruke inntektsbasert finansiering?
Inntektsbasert finansiering er spesielt utviklet for små eller voksende virksomheter og gründere som ikke ønsker å gi fra seg eierandeler. I stedet tilfører investorer kapital til virksomheten mot en fast prosentandel av de løpende bruttoinntektene (med en øvre grense for samlet gevinst). Betalingene til investorene øker eller reduseres basert på hvor godt virksomheten gjør det, og betales vanligvis ut månedlig.
Fordeler ved å bruke RBF sammenlignet med andre finansieringsalternativer inkluderer:
- Behold alle eierandelene dine
- Lavere finansiell risiko siden betalingene varierer med inntektene dine
- Et mer tilgjengelig finansieringsalternativ
Inntektsbasert finansiering kontra banklån
Tradisjonelle banklån krever en personlig garanti, som må betales tilbake gjennom et fast månedlig beløp. I motsetning til RBF er beløpet du må betale tilbake, statisk og tar ikke hensyn til virksomhetens økonomiske resultater. Har du generert lavere månedlige inntekter enn normalt? Du må fortsatt betale det månedlige beløpet – selv om det er mer enn du tjente.
Banklån krever også at du holder flere presentasjoner hvis du ser etter vekstkapital eller oppstartsfinansiering. Dette kan ende opp med å være bortkastet tid hvis du likevel får avslag på finansieringen. RBF er en raskere og sikrere finansieringsmetode.
Inntektsbasert finansiering kontra venturekapital
Å komme i kontakt med venturekapitalselskaper er et alternativ, men det innebærer noen forbehold. Du må særlig fortsatt presentere virksomheten din for investorer, og i tillegg gir du fra deg noe av eierskapet og beslutningsmyndigheten i selskapet ditt. RBF lar deg derimot beholde alle eierandelene i selskapet samtidig som du mottar finansieringen du trenger for å vokse.
20 selskaper innen inntektsbasert finansiering
Det finnes utallige selskaper innen inntektsbasert finansiering du kan velge mellom for å dekke finansieringsbehovene dine, men en uspesifisert liste skaper flere spørsmål enn svar:
- Hvem tilbyr de beste vilkårene?
- Hvem finansierer i området mitt?
- Hvem arbeider med min bransje?
- Hvem kan tilby finansieringsbeløpet jeg trenger?
Det kan føles overveldende, og derfor gjorde jeg jobben for deg.
Hvis du vurderer RBF, har jeg satt sammen en liste over 20 alternativer nedenfor, med detaljert informasjon. Det er ikke en fullstendig liste, men den vil gjøre researcharbeidet enklere.
PS: Det er mange europeiske selskaper på denne listen. Hvis du bare er interessert i amerikanske alternativer, trykker du ctrl+F på denne siden og søker etter «U.S.».
1. Clearco
Basert i: Canada
Bransje: e-handelsvirksomheter, SaaS, mobilapper
Finansieringsbeløp: $10K til $20 millioner
Siden oppstarten i 2015 har Clearco tilført selskaper innen e-handel, SaaS og mobilapper kapital på til sammen mer enn $698 millioner. Du kan bli godkjent for et tilpasset beløp på over $10K på så lite som 24 timer. Beløpet du blir godkjent for, avhenger av de samlede inntektene dine de siste seks månedene. Du må dokumentere dette ved å koble til butikkontoen din.
Clearco har blant annet tilført Tushy, en produsent av bidéer, $1.5M i finansiering siden 2021.
2. Re:cap
Basert i: Tyskland
Bransje: europeiske virksomheter, SaaS, programvare
Finansieringsbeløp: Varierer. Grunnlagt i 2021 fokuserer dette Tyskland-baserte RBF-selskapet utelukkende på virksomheter som tilbyr abonnementsbaserte tjenester og har vært i drift i minst seks måneder. Finansieringen varierer basert på selskapets unike behov og nåværende samlede månedlige inntekter. Re:cap har finansiert over $128 millioner og tilbyr en fast rente på tilbakebetalingene, slik at du vet nøyaktig hvor mye du skal betale tilbake når kontrakten signeres.
Have an account? Log In
3. Viceversa
Basert i: Italia
Bransje: SaaS, e-handelsvirksomheter, nettforhandlere
Finansieringsbeløp: €10K til €5 millioner
Viceversa finansierer virksomheter over hele Europa og lar deg følge med på noen av deres interne innsikter gratis, selv før du får finansiering. Finansieringen gis i euro og starter på €10K. Du får vite hvor mye finansiering du kan motta innen tre dager etter at du har sendt inn søknaden. Selskapet foretrekker forretningsmodeller basert på abonnementer med gjentakende inntektsstrømmer.
4. Ritmo
Basert i: Spania
Sektor: netthandelsvirksomheter, SaaS-selskaper, spillutvikling, direkte til forbruker
Finansieringsbeløp: £50k til £3 millioner
Ritmo tilbyr en komplett finansiell plattform for netthandelsvirksomheter, ikke bare oppstartsfinansiering eller vekstkapital. Du kan også følge med på og finansiere fakturaene dine, håndtere ulike valutaer og kjøpe varelager på kreditt. Akkurat som hos de fleste andre RBF-långivere kreves det ingen personlig garanti for finansieringsbeløpet du mottar, siden det er basert på selskapets nylige inntekter.
Det som er bra med Ritmo, er at de finansierer selskaper innen app- og spillutvikling, noe ikke mange andre gjør. Hvis du driver et utviklingsselskap og håper å få finansiering, bør du vurdere å lansere et spill (eller en app) i betaversjon på forhånd. Da kan du presentere informasjon om hvor populær betalanseringen var, noe som kan bidra til å øke kvalifiseringen din og finansieringsbeløpet.
5. Karmen
Basert i: Frankrike
Sektor: netthandelsvirksomheter, SaaS, virksomheter med månedlige gjentakende inntekter
Finansieringsbeløp: Opptil €5 millioner
Du kan ha finansieringen på plass på så lite som 48 timer hvis du velger Frankrike-baserte Karmen, som tilbyr RBF. Et brukervennlig skjema hjelper deg med å avgjøre om du kvalifiserer for inntektsbasert finansiering, og deretter må du koble kontoene dine til plattformen deres. Vær oppmerksom på at du må generere minst €10K (omtrent $11.25K) i månedlige inntekter for å kvalifisere.
6. Wayflyer
Basert i: Irland; USA; Storbritannia; Australia; Spania; New Zealand; Belgia; Sverige; Nederland
Sektor: oppstartsbedrifter, netthandelsvirksomheter
Finansieringsbeløp: $10K til $20 millioner
Wayflyer er et irsk selskap som er en stor aktør i RBF-markedet, og har allerede gitt mer enn $2 milliarder i finansiering til netthandelsvirksomheter.
I tillegg har de gode anmeldelser, noe som alltid er et godt tegn. Ifølge nettstedet deres ville 98 % av kundene anbefale dem til en venn.
7. Outfund
Basert i: Storbritannia; USA; Australia; Spania
Sektor: netthandelsvirksomheter, B2B, SaaS, mobilapper
Finansieringsbeløp: £10K til £2 millioner
Outfund ble grunnlagt i 2017 og har hentet inn mer enn $37 millioner for selskaper over hele verden. Ifølge nettstedet deres konverterer de fremtidige inntektsstrømmer til kapital på forskudd. Du kan forvente finansiering innen 48 timer etter at søknaden din er gjennomgått, og du trenger ikke å betale et månedlig beløp. Du betaler tilbake midlene etter hvert som virksomheten vokser og du gjør salg, noe enhver entreprenøriell bedriftsleder kan sette pris på.
8. Silvr
Basert i: Frankrike; Tyskland
Sektor: SaaS, markedsplasser, direkte til forbruker, netthandelsvirksomheter
Finansieringsbeløp: €10K til €10 millioner
Silvr gir selskapet ditt «neste generasjons»-finansiering som du kan bruke til å investere i teknologi, markedsføring eller varelager. Denne RBF-långiveren har en nettbasert søknadsprosess med en umiddelbar kvalifiseringssjekk, slik at du kan få svar med en gang. Når finansieringen er godkjent, tar overføringene omtrent 48 timer.
Noe av det beste med Silvr er at de har finansiert selskaper innen en rekke sektorer, mens mange andre RBF-långivere fokuserer på noen få spesifikke områder. Tidligere finansieringsprosjekter har blant annet vært innen bilindustrien, utleie, skjønnhet, detaljhandel, netthandel, markedsføring, SaaS og mote. For å kvalifisere må du dokumentere en minimumsøkning i inntektene på €10K per måned.
9. Uncapped
Basert i: Storbritannia
Sektor: SaaS, netthandelsvirksomheter, direkte til forbruker, abonnementsbaserte virksomheter
Finansieringsbeløp: €50K til €10 millioner
Uncapped ble etablert i 2019 og støttet av $26 millioner i finansiering fra Mouro Capital. Selv om de tilbyr inntektsbasert finansiering, skiller Uncapped seg fra lignende selskaper ved at de også tilbyr flere finansieringsalternativer. Gebyrene starter på bare 2 %, og du kan motta et tilbud på så lite som 24 timer. Dynamiske finansieringsplaner lar deg få tilgang til ytterligere kapital etter hvert som virksomheten vokser, så Uncapped kan bli en langsiktig partner for å øke lønnsomheten din.
10. Liberis
Basert i: Storbritannia; Finland; Sverige; USA
Sektor: Ukjent
Beløpsstørrelse: £1K til £1 million
Liberis ser ikke ut til å operere innenfor en bestemt sektor, eller så er dette ikke offentliggjort på nettstedet deres. Det som imidlertid kommer tydelig frem på nettstedet, er at de er en betydelig aktør innen inntektsbasert finansiering, og har levert over 1 milliard dollar til kunder gjennom mer enn 45 000 avtaler. Skreddersydde tilbud tilpasses virksomheten din og gir deg alternativer som fungerer for deg.
11. Pipe
Basert i: USA
Sektor: SaaS, direkte til forbruker, tjenesteselskaper
Beløpsstørrelse: $50K til $100 millioner
Pipe anser seg ikke som en långiver på noen måte. I stedet ser selskapet på seg selv som en handelsplattform der handelsgrensene fastsettes basert på forventede fremtidige inntekter og kontantstrøm. De tilbyr finansiering til SaaS-selskaper, men også til sektorer som vanligvis ikke finansieres, for eksempel medie- og underholdningsselskaper.
Den eneste ulempen med Pipe er at du må opprette en konto før du i det hele tatt får tilgang til nettstedet. Dette kan potensielt virke avskrekkende sammenlignet med andre plattformer for inntektsbasert finansiering, som lar deg få tilgang til nettstedene sine uten å oppgi informasjon.
12. Myos
Basert i: Tyskland
Sektor: SaaS, e-handelsvirksomheter, abonnementsbaserte virksomheter, direkte til forbruker, mobilapper
Beløpsstørrelse: £100K til £2,5 millioner
Myos opererer ved hjelp av en KI-basert risikovurderingsalgoritme som tar beslutninger basert på markedsposisjonen til nettproduktene dine. KI bruker nettbasert informasjon fra store aktører som Google og Amazon for å fastslå markedsposisjonen.
For å være kvalifisert må selskapet ditt ha eksistert i minst seks måneder og ha et registrert kontor i EU eller Storbritannia. Takket være KI-algoritmen får du svar på om du er kvalifisert for finansiering, langt raskere enn hos tilsvarende selskaper.
13. Capchase
Basert i: USA
Sektor: B2B, SaaS, abonnementsbasert
Beløpsstørrelse: $45K til $3 millioner
Capchase finansierer kun amerikanske selskaper med minst 1 million dollar i årlige gjentakende inntekter (ARR). Selskapene må også ha eksistert i minst åtte måneder, så kvalifikasjonskravene for å bruke denne RBF-leverandøren er strenge. De er imidlertid villige til å finansiere opptil 60 % av årsinntektene dine hvis du kvalifiserer, og du kan få tilgang til ikke-utvannende kapital på så lite som 48 timer.
Finansiering fra Capchase gir deg tilgang til et team av vekstrådgivere som kan gi innsikt i selskapets økonomiske helse. Vekstrådgiverne skal hjelpe deg med å skalere ARR og opprette fleksible finansieringsvilkår.
14. Vitt
Basert i: Storbritannia; Tyskland
Sektor: SaaS
Beløpsstørrelse: €1K til €100K
Vitt ble grunnlagt i 2021 og tilbyr kun finansiering til SaaS-selskaper i Tyskland eller Storbritannia.
Ifølge nettstedet deres kan du registrere deg på få minutter og «få pengene dine på sekunder». Finansieringsbeløpene fastsettes ut fra de månedlige gjentakende inntektene dine (MRR), og du kan være kvalifisert til å motta opptil 100 % av dette beløpet. Hvis selskapet ditt har en MRR på €50 000, kan du motta hele dette beløpet og få fleksible tilbakebetalingsvilkår basert på en prosentandel av overskuddet ditt.
15. Kapitus
Basert i: USA
Sektor: Alle
Beløpsstørrelse: $10K+
Kapitus krever lite dokumentasjon fordi de nesten utelukkende baserer seg på selskapets salgshistorikk. For å være kvalifisert trenger du en personlig kredittscore på minst 575 og en virksomhet som har vært i drift i minst ett år, med minst $10 000 i månedlig salg. I motsetning til andre leverandører utelukker ikke Kapitus noen bestemte sektorer og fokuserer heller ikke på én bestemt sektor. Når du er godkjent, kan pengene være på bankkontoen din innen så lite som 24 timer.
Kapitus er en stor finansinstitusjon som tilbyr andre finansieringstyper i tilfelle du mot formodning ikke kvalifiserer for RBF. Blant tilbudene deres finner du bedriftslån, utstyrsfinansiering, helsetjenestefinansiering, kredittlinjer og lån til små bedrifter.
16. Braavo
Basert i: USA
Sektor: mobilapper
Beløpsstørrelse: Ukjent
Braavo er utviklet spesielt for selskaper som utvikler mobilapper, og tilbyr en tilleggsfunksjon for analyse som du kan bruke til å følge med på resultater og identifisere vekstmuligheter. De tilbyr raske, ikke-utvannende finansieringsalternativer som kan hjelpe appvirksomheten din med å vokse.
Braavo tilbyr ikke detaljert informasjon om hvordan de fastsetter finansieringsbeløpene, eller hvor mye du kan motta. Selv om det var utfordrende å finne informasjon om Braavo, fortjener selskapet en plass på denne listen på grunn av den imponerende listen over tidligere kunder. Apper som har fått finansiering gjennom denne leverandøren av inntektsbasert finansiering, inkluderer Better Me, Coffee Meets Bagel, Blinkist og Ten Percent Happier.
17. Levenue
Basert i: Den europeiske unionen; Storbritannia
Sektor: abonnementsbaserte virksomheter
Finansieringsbeløp: Ukjent
Levenue er et finansteknologiselskap som tilbyr finansiering til abonnementsbaserte virksomheter med hovedkontor i EU eller Storbritannia, og som har historiske betalingsdata fra minst seks måneder tilbake. Så langt har Levenue investert i over 350 abonnementsbaserte SaaS-selskaper.
Selv om Levenue ikke oppga noen spesifikke minste- eller maksimumsbeløp for finansiering, opplyser de at de i gjennomsnitt finansierer €200K per kunde. Finansieringsbeløpene baseres på selskapets MRR, og plattformen kan integreres med mer enn 100 andre forretningsapper og -programmer.
More Articles
18. Founderpath
Basert i: USA; Canada; Sør-Amerika; Europa; Asia
Sektor: SaaS
Finansieringsbeløp: Varierer
Ifølge nettstedet deres tok Founderpaths raskeste finansiering 23 timer fra registrering til pengene ble overført, mens den lengste avtalen tok ni dager. Uansett mottas pengene raskt etter godkjenning. Dette selskapet innen inntektsbasert finansiering har også en unik modell for hvordan midlene fordeles. Du kan velge mellom tre alternativer, der de to siste koster månedlige gebyrer, men gir mer inntekt.
Hvis selskapet ditt genererer mye inntekt, kan det være verdt å vurdere Pro-alternativet, som koster $250 per måned. Du kan motta 50 % av inntekten din på forhånd (mot 30 % med gratisalternativet). La oss for eksempel si at SaaS-selskapet ditt genererer $100,000 per måned. Pro-alternativet gir deg tilgang til $50,000 på forhånd i stedet for $30,000. Når du tar med de $250 per måned, betaler du $3,000 i året for tilgang til ytterligere $20,000 i kontantstrøm.
19. Valerian
Basert i: Storbritannia
Sektor: e-handelsvirksomheter; abonnementstjenester; SaaS; markedsplasser; mobilapper
Finansieringsbeløp: Ukjent
For å kvalifisere må du ha hatt økende salg i minst seks måneder, og salget må ha holdt seg over €5K per måned. Valerian foretrekker kunder som har gjentakende utgifter, for eksempel til varelager, lønn og kundeanskaffelse.
Valerian er et av få selskaper som bruker KI-baserte algoritmer til å avgjøre om du kvalifiserer, og hvor mye finansiering du blir godkjent for. Disse KI-funksjonene er integrert med funksjoner for økonomisk støtte som voksende selskaper i Storbritannia vil ha nytte av.
20. Unlimitd
Basert i: Frankrike
Sektor: SaaS; abonnementsbaserte modeller; e-handelsvirksomheter
Finansieringsbeløp: €10K til €250K
Unlimitd markedsfører seg som et selskap som lar deg finansiere virksomheten din dynamisk uten å miste kontrollen. En fast prosentsats på mellom 6 % og 10 % fastsettes når du mottar finansieringstilbudet, som du skal motta innen 48 timer etter at du har søkt.
For å kvalifisere må du ha en virksomhet som har vært i drift i Europa i minst seks måneder. Det finnes også enkelte begrensninger på hva du kan bruke midlene til, men de kan blant annet brukes på markedsføringsutgifter.
Hvilket selskap innen inntektsbasert finansiering synes du er best?
Hvis du har prøvd ett eller flere av disse selskapene innen inntektsbasert finansiering, hva syntes du om opplevelsen? Hvordan gikk finansieringsprosessen? Del erfaringene dine med oss i kommentarfeltet nedenfor!
Ikke glem å abonnere på nyhetsbrevet vårt for å holde deg oppdatert på den nyeste informasjonen.
