Fundador com IA desde a origem partilha como está a utilizar a IA na sua organização financeira

Nicholas Rudder iniciou a sua carreira na área financeira na PwC e no Macquarie Bank. Atualmente, é o fundador e CEO da Sphere, uma empresa de consultoria fiscal nativa de IA.

Falámos com Nicholas para saber como é uma organização financeira nativa de IA. Eis o que partilhou.

Criar uma ferramenta para resolver problemas de conformidade transfronteiriça

Chamo-me Nick Rudder. Sou o fundador e CEO da Sphere.

Iniciei a minha carreira na área financeira na PwC e no Macquarie Bank. Em pouco tempo, abandonei esse mundo porque sentia que trabalhar na área financeira apenas permitia conhecer superficialmente a forma como as empresas funcionam na realidade. Não se sente a pressão da concorrência, não se vive a experiência de lançar uma funcionalidade dentro de um prazo, nem se vê milhares de pessoas a utilizar algo que criámos.

A minha primeira startup entrou na Y Combinator. Tivemos bons resultados na edição da YC — atingimos alguns milhões em GMV — mas, depois de trabalharmos arduamente durante 18 meses após essa edição, percebemos que a empresa nunca iria crescer à escala que desejávamos. Felizmente, essa experiência expôs-nos a muitos problemas de conformidade transfronteiriça e, quando encerrei a empresa, fiquei obcecado em ajudar as empresas a expandirem-se internacionalmente, eliminando da equação a burocracia relacionada com a conformidade transfronteiriça.

Isso levou-me a fundar a Sphere, que estava, francamente, muito mais alinhada com a minha experiência do que a minha empresa de tecnologia educativa!

Nascidos na era pós-IA, repensámos a forma de compreender o direito comercial global utilizando IA. Foi assim que surgiu a ideia do nosso motor fiscal nativo de IA, o TRAM, que ingere, codifica e monitoriza o direito comercial mundial. Esta tecnologia proprietária — treinada com milhares de horas de informação recolhida por investigadores fiscais especializados e milhões de páginas de legislação fiscal global indexada — permite-nos aplicar o tratamento fiscal adequado a qualquer produto, independentemente do local onde é vendido. De forma mais abrangente, acreditamos que o TRAM reduzirá drasticamente o custo das transações internacionais e as tornará tão simples como vender localmente, contribuindo para a nossa visão de transformar o mundo num único mercado.

A Sphere é uma empresa da Série A — angariámos 21 milhões de dólares numa ronda liderada pela a16z em setembro do ano passado — e, atualmente, estamos a crescer 30% mês após mês. Temos uma presença global e vendemos a clientes em todo o mundo. Consequentemente, a nossa equipa trabalha na América do Norte, na EMEA e na APAC, com cerca de 50 pessoas no total. Sou a única pessoa na função financeira. Praticamos aquilo que defendemos na Sphere, pelo que somos inerentemente nativos de IA e conseguimos gerir eficazmente a nossa função financeira com os sistemas que temos atualmente.

Como a IA simplifica a análise financeira

A maior mudança que a IA trouxe à forma como a área financeira funciona na Sphere no último ano é bastante aborrecida: analisamos mensalmente as despesas de todas as nossas contas bancárias e cartões de crédito, introduzindo os nossos extratos no Claude.

Esta análise demonstra os enormes benefícios que a IA oferece atualmente. Identificar as nossas maiores categorias de despesas e as oportunidades para reduzir custos com apenas alguns cliques tem muitos efeitos de grande alcance na empresa. Além disso, reduziu significativamente o tempo que dedicamos aos relatórios de final do mês.

Isto está muito relacionado com o princípio de Pareto, segundo o qual 80% dos ganhos são frequentemente alcançados com 20% do esforço.

Notas de Nicholas

A IA e a fiscalidade têm sido há muito uma combinação controversa — muitas pessoas acreditam firmemente que é necessária intervenção humana para compreender as zonas cinzentas.

Porque é que a responsabilidade está a tornar-se uma preocupação menor com fluxos de trabalho fiscais baseados em IA

A IA e a fiscalidade têm sido há muito uma combinação controversa — muitas pessoas acreditam firmemente que é necessária intervenção humana para interpretar a área cinzenta. Mas quando os modelos podem ser treinados com base no corpus da legislação comercial e processar mais informação do que qualquer consultor individual alguma vez conseguiria, parece inevitável que estes modelos superem largamente até os melhores consultores fiscais.

A única razão pela qual as empresas continuam a recorrer às Big Four é a responsabilidade. Afinal, se algo correr mal, a quem recorremos? Mas é possível incluir um seguro nestas soluções baseadas em IA para aliviar essas preocupações.

Como a IA simplifica a investigação fiscal

Também utilizamos agentes de IA em vários outros fluxos de trabalho para melhorar a eficiência:

• O nosso sistema proprietário de IA realiza a nossa investigação fiscal.
• Os agentes de IA submetem declarações e registos em portais fiscais governamentais.
• A IA processa o correio postal digitalizado das autoridades fiscais para sinalizar alterações na frequência de entrega de declarações ou avisos de auditoria.
• A aprendizagem automática clássica prevê as responsabilidades ao longo do tempo, sugerindo quando as empresas poderão criar um nexo fiscal em várias jurisdições.
• A IA processa os dados das empresas para nos ajudar a aconselhar os clientes sobre considerações de conformidade transfronteiriça quando entram em novas jurisdições.

E identificamos diariamente inúmeras outras aplicações, à medida que a equipa experimenta quais os fluxos de trabalho que a IA consegue automatizar.

No entanto, como dizemos internamente, suficientemente bom não é suficientemente bom, pelo que está sempre envolvido um especialista interno experiente — particularmente na nossa investigação fiscal.

Onde a IA fica aquém nos fluxos de trabalho financeiros

Com o ritmo atual do desenvolvimento da IA, é difícil dizer o que continuará a exigir intervenção humana amanhã. Mas a avaliação de riscos provavelmente exigirá sempre que um ser humano tome a decisão final.

E, atualmente, a IA ainda não está a produzir o impacto esperado em fluxos financeiros mais críticos, como o reconhecimento de receitas. Estes benefícios parecem mais incrementais do que as melhorias significativas que estamos a observar noutros contextos.

Uma arquitetura financeira de IA

Quanto às ferramentas de IA na área financeira, sugiro a seguinte arquitetura:

• Ramp para contas a pagar
• Deel para processamento salarial
• E, claro, Sphere para a conformidade fiscal indireta

Ao nível multifuncional, recomendo utilizar o Claude para analisar a forma como estas camadas funcionam em conjunto. Considero-o extremamente eficaz.

Porque é que os CFO têm de repensar as suas limitações

O meu conselho? Repense as suas limitações.

Muitas das equipas financeiras dos nossos clientes fazem muito mais com muito menos. Por exemplo, quando dispõem dos agentes certos, podem funcionar como uma equipa de generalistas — uma pessoa da área financeira pode gerir trabalho que anteriormente exigia cinco funções especializadas. Por isso, contrate generalistas, não especialistas.

Para a automatização, analise a sua arquitetura e comece pelas oportunidades mais fáceis ou pelos fluxos de trabalho menos críticos. Automatize-os — através de fornecedores externos ou internamente — e avance progressivamente na arquitetura.

Acompanhe o trabalho

Pode acompanhar o trabalho de Nicholas Rudder no LinkedIn. E consulte a Sphere.

Em breve, mais entrevistas com especialistas no The CFO Club!