Virtuaaliset maksujärjestelmät ovat digitaalisia alustoja, joiden avulla voit lähettää, vastaanottaa ja hallinnoida maksuja verkossa ilman fyysisiä kortteja tai käteistä.
Jos vertailet parhaita virtuaalisia maksujärjestelmiä, etsit todennäköisesti turvallisia ja joustavia vaihtoehtoja, jotka tukevat kaikkea maailmanlaajuisesta verkkokaupasta usean valuutan yritystileihin ja automatisoituun kulujenhallintaan. Kun taloushallinnon toiminnot ovat jatkuvasti paineen alla pysyäkseen vaatimustenmukaisuuden, kysynnän ja digitaalisen muutoksen tahdissa, oikean ratkaisun valitseminen voi auttaa sinua toimimaan tehokkaasti ja säilyttämään hallinnan.
Tämän listan avulla voit vertailla huippualustoja luottavaisin mielin ja tehdä tiimisi maksutarpeisiin parhaiten sopivan valinnan.
Miksi luottaa ohjelmistosuosituksiimme
6,700+
Reviews
20
Industry experts
16+
Evaluation factors
14
Years
Tiimimme on testannut ja arvioinut ohjelmistoja vuodesta 2012 lähtien. Talousjohtajina tiedämme itse, kuinka vaikeaa — ja tärkeää — oikean ohjelmiston valitseminen on.
Tätä opasta varten arvioimme työkaluja käytännön testauksen ja itsenäisen tutkimuksen avulla, pisteyttäen työkalut valintakriteeriemme perusteella.
Arvostelumme perustuvat inhimilliseen toimitukselliseen harkintaamme, eivät myyntipuheeseen.
Virtuaalisten maksujärjestelmien vertailutaulukko
Tässä vertailutaulukossa esitetään yhteenveto parhaiksi valitsemieni virtuaalisten maksujärjestelmien ohjelmistojen hinnoittelutiedoista:
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Paras tekoälylähtöiseen maailmanlaajuiseen maksujen automatisointiin | Maksuton paketti saatavilla | Hinta pyynnöstä | Website | |
| 2 | Paras maailmanlaajuisiin maksujen integraatioihin | Ei saatavilla | Alkaen 2.9% + $0.30/tapahtuma | Website | |
| 3 | Paras matka- ja kulujenhallinnan integraatioon | Maksuton paketti saatavilla | Hinnoittelu pyynnöstä | Website | |
| 4 | Paras kuluttajien ja yritysten välisiin rahansiirtoihin | Ilmainen paketti + ilmainen esittely saatavilla | Alkaen $0.30/tapahtuma | Website | |
| 5 | Paras automatisoituun ostoreskontraan | Ilmainen esittely saatavilla | Alkaen 99 $/kuukausi | Website | |
| 6 | Paras usean yksikön kulujen hallintaan | Maksuton paketti saatavilla | Alkaen 12 $/käyttäjä/kuukausi | Website | |
| 7 | Paras kansainvälisiin valuutansiirtoihin | Ilmainen paketti saatavilla | Alkaen $0.43/siirto (Vaihtelee sijainnin/valuutan mukaan) | Website | |
| 8 | Paras paikallisten maksutapojen käyttömahdollisuuksiin | Ilmainen esittely saatavilla | Hinnoittelu pyynnöstä | Website | |
| 9 | Paras automatisoituun kuluraportointiin | Ei saatavilla | Alkaen $5/käyttäjä/kuukausi | Website | |
| 10 | Paras vaihtoehto usean valuutan yritystileille | Ilmaisversio saatavilla | Alkaen $9.99/kuukausi | Website |
Parhaiden virtuaalisten maksujärjestelmien arvostelut
Alla ovat yksityiskohtaiset yhteenvedot parhaista virtuaalisista maksujärjestelmistä, jotka pääsivät mukaan listalleni. Arvosteluissani tarkastellaan kunkin alustan ominaisuuksia, hinnoittelua ja integraatioita yksityiskohtaisesti, jotta löydät itsellesi parhaiten sopivan vaihtoehdon.
Paras tekoälylähtöiseen maailmanlaajuiseen maksujen automatisointiin- Maksuton paketti saatavilla
- Hinta pyynnöstä
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Payoutsin odottavien laskujen koontinäytössä on laskujen esikatselut, ilmoitukset toimittajien maksutilasta ja hyväksyntätyönkulut laskutuksen hallintaan. Payouts on maailmanlaajuinen maksujen automatisointialusta, joka yhdistää virtuaalisten ja fyysisten korttien myöntämisen, yli 40 maksutavan kautta toimivat monikanavaiset maksut, ostoreskontran automatisoinnin, usean valuutan kassanhallintalompakot ja tekoälypohjaisen toimittajien käyttöönoton yhteen järjestelmään.
Kenelle Payouts sopii parhaiten?
Payouts sopii erityisesti talous- ja ostoreskontratiimeille, jotka hallinnoivat suuria määriä kansainvälisiä toimittajamaksuja ja tarvitsevat yhden alustan maksujen, korttien myöntämisen ja vaatimustenmukaisuuden hallintaan ilman useiden työkalujen yhdistämistä.
Miksi valitsin Payoutsin
Payouts pääsi suosikkilistalleni, koska sen tekoälylähtöinen arkkitehtuuri tekee jotain, mitä useimmat virtuaaliset maksualustat eivät tee: se automatisoi koko maksuprosessin toimittajien käyttöönotosta maksujen toteutukseen käyttämällä tekoälypohjaisia digitaalisia työntekijöitä, jotka seuraavat laskuja, ratkaisevat poikkeustilanteita ja ohjaavat hyväksynnät ilman manuaalisia toimenpiteitä. Pidän myös älykkäästä maksureittien ohjauksesta yli 40 maksutavan välillä. Se valitsee automaattisesti kullekin kohdemaalle nopeimman tai edullisimman maksutavan ja siirtyy seuraavaksi parhaaseen vaihtoehtoon, jos yksi niistä epäonnistuu.
Payoutsin tärkeimmät ominaisuudet
- Usean valuutan kassanhallintalompakot: Rajatut pääkirjalompakot tukevat yli 40 valuuttaa, sisältävät välittömät sisäiset siirrot ja muuttumattoman kahdenkertaiseen kirjanpitoon perustuvan pääkirjan usean oikeushenkilön toimintoja varten.
- Toimittajien itsepalveluportaali käyttöönottoa varten: Toimittajat suorittavat henkilöllisyyden todentamisen, pankkitietojen varmennuksen ja verolomakkeiden lähettämisen itsenäisesti. Keskimääräinen käyttöönottoaika on noin kuusi minuuttia.
- Verovaatimustenmukaisuuden automatisointi: Alusta kerää ja vahvistaa W-9-, W-8BEN- ja W-8BEN-E-lomakkeet, suorittaa reaaliaikaisen TIN-tunnusten täsmäytyksen ja luo vuoden lopun 1099- ja 1042-S-ilmoitukset suoraan järjestelmässä.
- Kolmiportainen maksuprosessi: Jokainen maksu etenee erillisten hyväksyntä-, valtuutus- ja toteutusvaiheiden kautta, mikä varmistaa työtehtävien eriyttämisen ja täydellisen tarkastusketjun jokaisessa vaiheessa.
Payoutsin integraatiot
Payouts tarjoaa yli 50 valmista integraatiota, mukaan lukien NetSuite, SAP, QuickBooks, Xero, Sage Intacct, Microsoft Dynamics, Stripe, Plaid, Persona ja ComplyAdvantage. Sen REST API, webhookit ja SFTP/CSV-tuki mahdollistavat mukautetut yhteydet.
Pros and Cons
Pros:
- Tekoälypohjaiset digitaaliset työntekijät automatisoivat maksutyönkulut
- Yli 40 maksutavan laaja kattavuus
- Edistynyt usean valuutan kassanhallintalompakoiden tuki
Cons:
- Virtuaalikorttien käytöstä ei saa palkintoja
- Maksulinkit vanhenevat nopeasti maailmanlaajuisissa tiimeissä
Learn more about Payouts:
Paras maailmanlaajuisiin maksujen integraatioihin- Ei saatavilla
- Alkaen 2.9% + $0.30/tapahtuma
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
Stripe mahdollistaa verkkomaksut, maailmanlaajuiset maksutapahtumat ja markkinapaikkojen tilitykset. Stripe on pilvipohjainen virtuaalinen maksualusta yrityksille, jotka tarvitsevat verkkomaksujen vastaanottamista, ainutlaatuisen virtuaalisen korttinumeron myöntämistä turvallista seurantaa varten, maailmanlaajuisten valuuttojen hallintaa sekä yhteyksiä satoihin maksutapoihin ja markkinapaikkoihin.
Kenelle Stripe sopii parhaiten?
Stripe sopii kasvuhakuisten yritysten talousosastoille ja kehittäjille, jotka käsittelevät suuria maksutapahtumamääriä ja monimutkaisia yritysmaksuja useissa maissa.
Miksi valitsin Stripen
Valitsin Stripen yhdeksi parhaista vaihtoehdoista, koska se käsittelee maksujen integrointeja maailmanlaajuisessa mittakaavassa. Hyödynnän Stripen API-rajapintaa yhteyksien muodostamiseen satoihin valuuttoihin, paikallisiin maksutapoihin ja merkittäviin verkkokauppa-alustoihin nopeaa kansainvälistä laajentumista varten.
Stripen keskeiset ominaisuudet
- Virtuaalikortit: Luo ja hallinnoi virtuaalisia maksukortteja tietyille tiimin jäsenille tai työnkuluille.
- Automaattinen toistuva laskutus: Määritä ja hallinnoi toistuvia tilaus- ja laskutusmaksuja.
- Mukautettava maksuvaihe: Lisää verkkosivustollesi esimerkiksi Visan kaltaisia verkostoja tukeva mukautettu maksuvaihe saumattoman maksukokemuksen takaamiseksi.
- Reaaliaikainen petosten havaitseminen: Käytä sisäänrakennettuja koneoppimistyökaluja petollisten maksutapahtumien tunnistamiseen ja estämiseen.
Stripen integraatiot
Stripe tarjoaa natiivit integraatiot HubSpotin, NetSuiten, QuickBooksin, Xeron, Shopifyn, WooCommercen, Salesforcen, FreshBooksin, Squarespacen ja BigCommercen kanssa. Mukautettuja integraatioita varten on saatavilla API-rajapinta.
Pros and Cons
Pros:
- Tukee monia maailmanlaajuisia maksutapoja
- Tarjoaa edistyneitä petosten estotyökaluja
- Joustavat API-rajapinnat mukautettuihin työnkulkuihin
Cons:
- Riitojen ratkaiseminen voi olla vaikeaa
- Jotkin ominaisuudet edellyttävät kehittäjäresursseja
Learn more about Stripe:
Paras matka- ja kulujenhallinnan integraatioon- Maksuton paketti saatavilla
- Hinnoittelu pyynnöstä
Visit WebsiteCustomer Rating:4.7/5
Navan keskittää matkakorttien hallinnan joustavilla maksujen hallintatoiminnoilla. Navan on integroitu matka- ja kulujenhallinta-alusta, joka keskittää varaamisen, maksut, kortinhallinnan, automaation ja reaaliaikaisen raportoinnin virtuaalisia maksuratkaisuja hallinnoiville yrityksille.
Kenelle Navan sopii parhaiten?
Navan sopii keskisuurten ja suurten yritysten talous- ja henkilöstöhallinnon tiimeille, jotka hallinnoivat suuria määriä työmatkavarauksia ja niihin liittyviä kuluja.
Miksi valitsin Navanin
Valitsin Navanin yhdeksi parhaista vaihtoehdoista, koska voin varata työmatkoja, myöntää virtuaalikortteja ja täsmäyttää matkamaksut yhdessä työnkulussa. Käytän sisäänrakennettuja käytäntöjen hallintatoimintoja ja reaaliaikaista seurantaa pitääkseni kulut linjassa käytäntöjemme kanssa ja synkronoidakseni kulut suoraan taloushallintojärjestelmäämme.
Navanin tärkeimmät ominaisuudet
- Automaattinen kuittien tallennus: Käyttäjät voivat valokuvata ja ladata kuitteja mobiilisovelluksen kautta.
- Reaaliaikainen matka-asiakaspalvelu: Tarjoaa ympärivuorokautista reaaliaikaista apua varauksiin ja matkasuunnitelmien muutoksiin.
- Käytäntöjen valvonta mobiililaitteilla: Soveltaa yrityksen lentojen ja hotellien matkustussääntöjä automaattisesti varauksen aikana.
- Kilometrikorvausten laskenta: Laskee ja seuraa työntekijöiden matkustamisesta aiheutuvia etäisyyteen perustuvia korvauksia.
Navanin integraatiot
Navan tarjoaa natiivien integraatioiden tuen NetSuiteen, QuickBooks Onlineen, Xeroon, Concuriin, Oktaan, Slackiin, Google Workspaceen, Microsoft 365:een ja Uber for Businessiin sekä API-rajapinnan mukautettuja integraatioita varten.
Pros and Cons
Pros:
- Virtuaalikortit jokaiseen matkan varaukseen
- Reaaliaikainen matkakulujen seuranta ja raportointi
- Automaattinen kuittien tallennus ja kulujen synkronointi
Cons:
- Matkustuskäytäntöjen mukautusmahdollisuudet ovat rajalliset
- Peruutettujen matkojen hyvitysten käsittely voi olla hidasta
Learn more about Navan:
Paras kuluttajien ja yritysten välisiin rahansiirtoihin- Ilmainen paketti + ilmainen esittely saatavilla
- Alkaen $0.30/tapahtuma
Visit WebsiteCustomer Rating:4.6/5
PayPalin virtuaalipääte antaa kauppiaille mahdollisuuden käsitellä korttimaksuja manuaalisesti. PayPal on digitaalinen maksualusta kuluttajien ja yritysten verkkomaksujen lähettämiseen, vastaanottamiseen ja hallintaan. Se tarjoaa vaihtoehdon perinteisille maksutavoille ja sisältää ominaisuuksia, kuten maksujen käsittelyn, digitaaliset laskut ja nopeat rahansiirrot kauppiaille.
Kenelle PayPal sopii parhaiten?
PayPal sopii hyvin verkkokaupoille ja vähittäismyyjille, jotka haluavat vastaanottaa maksuja laajalta joukolta kuluttajia ympäri maailmaa.
Miksi valitsin PayPalin
Valitsin PayPalin yhdeksi parhaista vaihtoehdoista, koska voin pyytää kuluttajilta maksuja sähköpostitse, verkkosivustolla tai QR-koodilla, ja varat lähetetään suoraan yritystililleni. Hyödynnän sen ostajien ja myyjien suojakäytäntöjä vilkkaiden vähittäismyyntikausien aikana.
PayPalin keskeiset ominaisuudet
- Massamaksut: Lähetä paperisekkien sijaan digitaalisia maksuvaihtoehtoja suurina erinä useille vastaanottajille.
- Tilauslaskutus: Luo ja hallinnoi toistuvia maksusuunnitelmia.
- Tapahtumaraportointi: Käytä yksityiskohtaisia tapahtumahistorioita ja ladattavia raportteja.
- Mobiilimaksujen vastaanottaminen: Vastaanota kuluttajamaksuja mobiililaitteilla ja -sovelluksilla.
PayPal-integraatiot
PayPal tarjoaa valmiit integraatiot Shopifyyn, WooCommerceen, BigCommerceen, Magentoon, Wixiin, Xeroon, QuickBooksiin, Salesforceen, Netsuiteen, Squarespaceen ja Zapieriin. Mukautettuja integraatioita varten on saatavilla API-rajapinta.
Pros and Cons
Pros:
- Tukee kuluttajamaksuja monissa maissa
- Ostajien ja myyjien suojakäytännöt
- Kauppiaiden varat ovat nopeasti käytettävissä
Cons:
- Tilien jäädytyksiä voi tapahtua ilman varoitusta
- Maksut ovat korkeammat kuin joillakin kilpailijoilla
Learn more about PayPal:
Paras automatisoituun ostoreskontraan- Ilmainen esittely saatavilla
- Alkaen 99 $/kuukausi
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Tipalti automatisoi laskut, toimittajamaksut, verot ja täsmäytyksen. Tipalti on ostoreskontran automatisointialusta, joka on tarkoitettu laskujen käsittelyyn, maailmanlaajuisiin toimittajamaksuihin, verosäännösten noudattamiseen ja maksujen täsmäytykseen virtuaalisissa maksuratkaisuissa.
Kenelle Tipalti sopii parhaiten?
Tipalti sopii hyvin keskisuurten ja suurten yritysten taloustiimeille, jotka tarvitsevat maailmanlaajuisen ostoreskontran ja toimittajille tai freelancereille suoritettavien massamaksujen automatisointia.
Miksi valitsin Tipaltin
Valitsin Tipaltin yhdeksi parhaista automatisoidun ostoreskontran ratkaisuista, koska voin hallita koko ostoreskontraprosessia, automatisoida laskujen vastaanoton ja hyväksynnän sekä varmistaa maksusäännösten noudattamisen yli 190 maassa yhtenäisen työnkulun avulla.
Tipaltin keskeiset ominaisuudet
- Maailmanlaajuinen maksukoneisto: Mahdollistaa maksujen lähettämisen 196 maahan useissa valuutoissa.
- Toimittajaportaali: Mahdollistaa toimittajien rekisteröitymisen, maksutietojen ilmoittamisen ja verotietojen päivittämisen.
- Verosäännösten noudattamisen automatisointi: Kerää ja validoi toimittajien W-9- ja W-8-lomakkeet.
- Automaattinen maksujen täsmäytys: Yhdistää maksut laskuihin ja päivittää tiedot reaaliajassa.
Tipaltin integraatiot
Tipalti tarjoaa natiivit integraatiot NetSuiteen, QuickBooks Onlineen, Slackiin, BambooHR:ään, Zenworkiin, Everflow'hun, Sage Intacctiin, Xeroon ja Oracleen sekä API-rajapinnan mukautettuja integraatioita varten.
Pros and Cons
Pros:
- Käsittelee kansainväliset massamaksut ja valuutat
- Automatisoi maailmanlaajuisten verosäännösten noudattamisen ja validoinnin
- Sisäänrakennettu toimittajien käyttöönotto ja itsepalveluportaali
Cons:
- Käyttöönotto ja perehdytys voivat olla monimutkaisia
- Hyväksyntätyönkulkuja ei voi mukauttaa kattavasti
Learn more about Tipalti:
Paras usean yksikön kulujen hallintaan- Maksuton paketti saatavilla
- Alkaen 12 $/käyttäjä/kuukausi
Visit WebsiteCustomer Rating:4.4/5
Airwallex mahdollistaa maailmanlaajuisen kulujenhallinnan virtuaalikorteilla ja maksuilla. Airwallex on maailmanlaajuinen kulujenhallinta- ja virtuaalimaksuratkaisu, jonka avulla voit myöntää fyysisiä ja virtuaalisia kortteja, seurata yrityksen kuluja reaaliajassa sekä hallita maksuja useiden yksiköiden ja valuuttojen välillä.
Kenelle Airwallex sopii parhaiten?
Monikansallisten yritysten talous- ja operatiivisille tiimeille, joiden on myönnettävä virtuaalisia kortteja ja hallittava kuluja eri tytäryhtiöissä tai alueilla.
Miksi valitsin Airwallexin
Valitsin Airwallexin, koska voin myöntää virtuaalisia ja fyysisiä kortteja useille yksiköille, määrittää kulurajoituksia tytäryhtiökohtaisesti ja nähdä yhdistetyt kulutiedot reaaliajassa jokaisesta sijainnista. Tällaista yksikkökohtaisten kulujen hallintaa on vaikea toteuttaa muilla ratkaisuilla.
Airwallexin tärkeimmät ominaisuudet
- Monivaluuttalompakot: Säilytä, hallitse ja optimoi varoja useissa valuutoissa automaattisten muunnosten avulla.
- Maailmanlaajuinen laskujen maksaminen: Ajasta, maksa ja täsmäytä toimittajien laskut eri markkinoilla yhdestä hallintapaneelista.
- Mukautetut hyväksyntätyönkulut: Määritä maksuille ja korttikuluille monitasoiset hyväksynnät yrityksesi käytäntöjen perusteella.
- Integraatiot taloushallintoalustoihin: Synkronoi tapahtumatiedot suoraan Xeroon, NetSuiteen tai QuickBooks Onlineen.
Airwallex-integraatiot
Airwallex tarjoaa natiivit integraatiot Xeroon, NetSuiteen, QuickBooks Onlineen, Shopifyhin ja WooCommerceen. Mukautettuja integraatioita varten on saatavilla API-rajapinta.
Pros and Cons
Pros:
- Yksityiskohtainen reaaliaikainen tapahtumaseuranta yksiköittäin
- Joustavat monivaluuttalompakot maksuja varten
- Esihyväksyntätyönkulut kulujen hallintaan
Cons:
- Korvausvaihtoehdot ovat joillakin alueilla rajalliset
- Virtuaalikorttien myöntäminen saattaa edellyttää lisämäärityksiä
7Paras kansainvälisiin valuutansiirtoihinWise
- Ilmainen paketti saatavilla
- Alkaen $0.43/siirto (Vaihtelee sijainnin/valuutan mukaan)
Visit WebsiteCustomer Rating:3.8/5
Wise mahdollistaa yrityksille valuuttojen säilyttämisen, lähettämisen, vastaanottamisen ja muuntamisen maailmanlaajuisesti. Wise on kansainvälinen maksualusta virtuaalisille maksuratkaisuille, jonka avulla voit pitää, lähettää, vastaanottaa ja muuntaa rahaa kymmenissä valuutoissa yhden yritystilin kautta.
Kenelle Wise sopii parhaiten?
Wise sopii maailmanlaajuisesti toimivien yritysten taloushallintotiimeille, joiden on hallittava maksuja tai toimittajasiirtoja useissa valuutoissa.
Miksi valitsin Wisen
Valitsin Wisen yhdeksi parhaista kansainvälisten valuutansiirtojen palveluista, koska voin lähettää maksuja yli 160 maahan, hallita kymmeniä paikallisia valuuttatilejä ja nähdä läpinäkyvät, todelliset valuuttakurssit ennen jokaista siirtoa.
Wisen tärkeimmät ominaisuudet
- Joukkolaskutyökalu: Lataa tiedosto maksaaksesi useille toimittajille tai alihankkijoille kerralla.
- Usean käyttäjän käyttöoikeudet: Määritä tiimin jäsenille roolit maksujen hallintaa tai tapahtumien tarkastelua varten.
- Virtuaaliset yrityksen maksukortit: Luo digitaalisia kortteja yksittäisille työntekijöille tai tiimeille yrityskulujen hallintaa varten.
- Automatisoidut maksujen hyväksyntätyönkulut: Määritä mukautettavia hyväksyntäsääntöjä lähteville maksuille.
Wisen integraatiot
Wise tarjoaa natiiviset integraatiot Xeroon ja QuickBooksiin sekä API-rajapinnan mukautettuja integraatioita varten.
Pros and Cons
Pros:
- Reaaliaikainen maksujen seuranta jokaiselle siirrolle
- Monivaluuttayritystilien saatavuus
- Yksinkertainen prosessi virtuaalisten yrityskorttien myöntämiseen
Cons:
- Ei virtuaalikorttien toistuvien maksujen automatisointia
- Rajoitettu yrityskorttituki maakohtaisesti
Learn more about Wise:
Paras paikallisten maksutapojen käyttömahdollisuuksiin- Ilmainen esittely saatavilla
- Hinnoittelu pyynnöstä
Visit WebsiteCustomer Rating:3.8/5
Adyenin hallintapaneeli seuraa tapahtumia, maksutietoja ja tiloja. Adyen on maailmanlaajuinen maksualusta virtuaalisille maksuratkaisuille, joka yhdistyy maailmanlaajuisiin rahoituslaitoksiin yhdistääkseen verkko-, mobiili- ja henkilökohtaiset maksut kehittyneisiin riskienhallintatyökaluihin ja yli 250 maksutavan tukeen.
Kenelle Adyen sopii parhaiten?
Adyen sopii erinomaisesti maailmanlaajuisille yrityksille ja verkkokauppayrityksille, joiden on voitava hyväksyä laaja valikoima paikallisia ja kansainvälisiä maksutapoja.
Miksi valitsin Adyenin
Valitsin Adyenin yhdeksi parhaista vaihtoehdoista, koska voin tarjota asiakkaille pääsyn kymmeniin paikallisiin maksutapoihin yhdeltä alustalta. Käytän sen dynaamista kassatoimintoa maksuvaihtoehtojen mukauttamiseen maakohtaisesti ja seuraan tapahtumia reaaliajassa.
Adyenin tärkeimmät ominaisuudet
- Riskienhallintakokonaisuus: Sisältää sisäänrakennetun petosten tunnistuksen ja riskisääntöjen määrityksen.
- Yhdistetyn kaupankäynnin raportointi: Kokoaa verkko- ja henkilökohtaisten kanavien tapahtumatiedot yhteen.
- Reaaliaikaiset maksuilmoitukset: Lähettää välittömät päivitykset maksun tilasta ja tilityksestä.
- Takaisinveloitusten hallintatyökalut: Voit hallita, käsitellä ja seurata takaisinveloituksia suoraan hallintapaneelissa.
Adyenin integraatiot
Adyen tarjoaa valmiit integraatiot Shopifyhin, WooCommerceen, Magentoan, Salesforce Commerce Cloudiin, Oracle Commerceen, SAP Commerce Cloudiin, Wixiin, PrestaShopiin ja BigCommerceen sekä API-rajapinnan mukautettuja integraatioita varten.
Pros and Cons
Pros:
- Tukee yli 250 paikallista ja maailmanlaajuista maksutapaa
- Kehittyneet riskienhallinta- ja petosten ehkäisytyökalut
- Reaaliaikainen yhdistetty raportointi monikanavaisille maksuille
Cons:
- Takaisinveloitusten käsittely on toisinaan hidasta ja monimutkaista
- Tilin hyväksyminen voi kestää useita viikkoja
Learn more about Adyen:
Paras automatisoituun kuluraportointiin- Ei saatavilla
- Alkaen $5/käyttäjä/kuukausi
Visit WebsiteCustomer Rating:4.5/5
Expensify hallitsee kuluja, virtuaalikortteja, kuitteja ja kulukorvauksia. Expensify on pilvipohjainen kulujenhallinta-alusta tiimeille, joka tarjoaa kulujen seurannan, virtuaalikorttien myöntämisen, automatisoidun kuittien tallennuksen, kulukorvaustyökalut ja kulupolitiikan hallinnan.
Kenelle Expensify sopii parhaiten?
Expensify sopii hyvin pienten ja keskisuurten yritysten taloustiimeille, jotka tarvitsevat automatisoitua kulujenhallintaa ja virtuaalikorttimaksuja.
Miksi valitsin Expensifyn
Valitsin Expensifyn yhdeksi parhaista vaihtoehdoista, koska voin automatisoida kuittien tallennuksen, luoda kuluraportteja yhdellä napsautuksella ja myöntää virtuaalikortteja kulujen hallittuun käyttöön yhdessä alustassa. Hallitsen hyväksynnät suoraan mobiilisovelluksesta.
Expensifyn tärkeimmät ominaisuudet
- SmartScan-kuittien tallennus: Käyttäjät voivat valokuvata kuitit ja luoda niistä välittömästi digitaaliset tallenteet.
- Kulupolitiikkaan perustuvat vaatimustenmukaisuustarkistukset: Soveltaa mukautettuja kulusääntöjä tapahtumiin niiden tapahtuessa.
- Automaattinen pääkirjan tilikohdistus: Kohdistaa kulut kirjanpitokoodeihin täsmäytyksen tehostamiseksi.
- Yrityskorttien hallinta: Mahdollistaa useiden virtuaalisten ja fyysisten korttien myöntämisen, seurannan ja hallinnan.
Expensifyn integraatiot
Expensify tarjoaa natiivisti integraatiot NetSuiteen, QuickBooks Onlineen, Xeroon, Sage Intacctiin, Oracleen, Salesforceen, Gustoon ja Bill.comiin. Se yhdistyy Zapieriin ja tarjoaa ohjelmointirajapinnan mukautettuja integraatioita varten.
Pros and Cons
Pros:
- Virtuaalikorttien kulujen reaaliaikainen seuranta
- Tapahtumien automaattinen kuittitäsmäytys
- Nopea työntekijöiden kulukorvausten käsittely
Cons:
- Hyväksynnän työnkulut voivat olla jäykkiä
- Virtuaalikorttien kulujen raportoinnin rajalliset mukautusmahdollisuudet
Paras vaihtoehto usean valuutan yritystileille- Ilmaisversio saatavilla
- Alkaen $9.99/kuukausi
Revolut Business tarjoaa usean valuutan tilejä, kortteja ja maksuja. Revolut Business on pilvipohjainen virtuaalinen maksualusta, joka tarjoaa yrityksille usean valuutan tilejä, yrityskortteja, maailmanlaajuisia rahansiirtoja, kulutuksen hallintaa ja automatisoituja maksutyönkulkuja.
Kenelle Revolut Business sopii parhaiten?
Revolut Business sopii maailmanlaajuisesti toimivien startup-yritysten ja kasvavien yritysten taloustiimeille, jotka hallinnoivat kuluja useissa valuutoissa ja kansainvälisissä tytäryhtiöissä.
Miksi valitsin Revolut Businessin
Valitsin Revolut Businessin yhdeksi parhaista vaihtoehdoista usean valuutan yritystileille, koska voin säilyttää, vaihtaa ja hallinnoida yli 25 valuuttaa reaaliaikaisten kurssien avulla, myöntää yrityskortteja kulutuksen hallintatoiminnoilla ja automatisoida kansainvälisiä massamaksuja yhdeltä alustalta.
Revolut Businessin keskeiset ominaisuudet
- Automaattinen kulujen hallinta: Tehosta kulujen ilmoittamista, hyväksymistä ja seurantaa alustalla.
- Virtuaaliset ja fyysiset yrityskortit: Myönnä työntekijöille kortteja, joissa on mukautettavat kulutusrajat ja hallintatoiminnot.
- Ajoitetut maksut: Määritä toistuvat tai tulevaisuuteen ajoitetut maksut suoraan tilin hallintapaneelista.
- Avoimen pankkitoiminnan integraatiot: Yhdistä ulkoiset yrityspankkitilit, jotta näet taloustiedot ja voit suorittaa maksuja keskitetysti.
Revolut Businessin integraatiot
Revolut Business tarjoaa natiiviset integraatiot Xeroon, QuickBooksiin, FreeAgentiin, Sageen ja Slackiin. Mukautettuja integraatioita varten on saatavilla API.
Pros and Cons
Pros:
- Reaaliaikainen valuutanvaihto siirtoja varten
- Usean valuutan tilit tukevat yli 25 valuuttaa
- Palkkojen ja toimittajamaksujen massamaksujen automatisointi
Cons:
- Kaikki ominaisuudet eivät ole saatavilla kaikissa maissa
- Virtuaalikorteille ei ole automaattisia toistuvia maksuja
Learn more about Revolut Business:
Muut virtuaaliset maksujärjestelmät
Tässä on joitakin muita virtuaalisia maksujärjestelmiä, jotka eivät päässeet mukaan listalleni mutta joihin kannattaa silti tutustua:
Miten arvioin virtuaalisia maksuratkaisuja
Jaan arviointini kahteen tasoon: jokaisen ostoreskontratiimin tarvitsemiin perusominaisuuksiin – korttien myöntämiseen, kulutuksen hallintaan ja ERP-järjestelmän täsmäytykseen – sekä erottaviin tekijöihin, jotka erottavat palveluntarjoajat toisistaan.
Ydintoiminnot (Tämän listan perusvaatimukset)
Kun valitsen työkaluja listalleni, arvioin jokaisen työkalun asteikolla 0 (ei tarjoa toimintoa)–5 (erinomainen tällä alueella) kunkin alla luetellun ydintoiminnon osalta. Sen jälkeen muunnan työkalun kokonaispistemäärän prosenttiosuudeksi. Työkalun on saavutettava vähintään 65 prosentin kokonaispistemäärä, jotta se voidaan ottaa mukaan.
- Virtuaalisten korttien myöntäminen: Tarkistan, pystyykö alusta luomaan kertakäyttöisiä, monikäyttöisiä ja kohdistettuja kortteja – sekä voivatko tiimit myöntää niitä välittömästi API:n kautta vai ainoastaan manuaalisessa portaalissa.
- Kulutuksen hallinta ja rajat: Jokaisen työkalun pitäisi mahdollistaa korttikohtaisten kulutusrajojen, vanhentumispäivien ja kauppiasryhmärajoitusten määrittäminen, jotta markkinointitiimin SaaS-tilauskorttia ei voi käyttää vähittäismyyjällä.
- Ostoreskontra-/ERP-integraatio: Etsin natiiviliitäntöjä esimerkiksi NetSuiteen, QuickBooksiin, SAP:iin ja Sageen sekä avointa API-käyttöä tiimeille, jotka käyttävät harvinaisempia tai itse rakennettuja ERP-ympäristöjä.
- Täsmäytys ja raportointi: Tapahtumien automaattinen kohdistaminen avoimiin laskuihin ja pääkirjakoodien välittäminen takaisin kirjanpitojärjestelmään ovat tässä tärkeitä – manuaaliset CSV-viennit ja käsin tehtävä täsmäytys vievät virtuaalisuudelta sen tarkoituksen.
- Monikanavainen maksutuki: Kaikki toimittajat eivät hyväksy kortteja, joten arvioin, tukeeko alusta myös ACH-maksuja, tilisiirtoja ja sekkimaksuja, jotta koko ostoreskontran työnkulku voidaan pitää yhdessä paikassa.
- Petosten ehkäisy ja turvallisuus: PCI-yhteensopivuus ja tokenisointi ovat perusvaatimuksia, mutta etsin myös esimerkiksi tapahtumamäärärajoja, kortin välitöntä lukitsemista ja lukituksen avaamista sekä kertakäyttöisiä numeroita, jotka vanhenevat yhden tapahtuman jälkeen.
Kun minulla on lista näitä kriteerejä täyttävistä työkaluista, tarkastelen, mikä erottaa kunkin alustan muista.
Erottavat tekijät (Mikä erottaa palveluntarjoajat toisistaan)
Näin vertailen eri palveluntarjoajia:
Erityisominaisuudet
Hyvitysohjelmat ovat merkittävä erottava tekijä. Arvioin, jakaako alusta korttien välityspalkkioista saatavia tuloja organisaatiosi kanssa, mikä voi muuttaa ostoreskontran kulukeskuksesta mitattavien säästöjen lähteeksi. Toimittajien käyttöönoton tukeminen on yhtä tärkeää – alustat, jotka toteuttavat hallinnoituja käyttöönottokampanjoita ja muuttavat toimittajia sekkimaksuista korttimaksujen hyväksyjiksi, säästävät tiimiltäsi kuukausien manuaalisen yhteydenoton. Etsin myös reaaliaikaisia tapahtumahälytyksiä ja sovelluksen sisäisiä hyväksyntätyönkulkuja, jotka antavat taloushallinnon valvojille välittömän näkyvyyden, kun korttia käytetään käytännön vastaisesti.
Ominaisuuksia laajempi kokonaisuus
Vaatimustenmukaisuustodistukset, kuten SOC 2 Type II ja PCI DSS Level 1, ovat tässä tärkeitä, koska tilintarkastajat kysyvät niistä SOX-tarkastusten aikana – tarkistan, julkaisevatko palveluntarjoajat nämä tiedot avoimesti. Hinnoittelun läpinäkyvyys on toinen alue, jota arvioin tarkasti, erityisesti hyvitysrakenteiden ja valuuttakurssimarginaalien osalta, sillä ne voivat huomaamatta syödä säästöjä, joita virtuaalikorttien pitäisi tuottaa. Tiimeille, jotka maksavat toimittajille rajojen yli, arvioin myös monivaluuttakorttien myöntämistä ja paikallisten maksukanavien tukea, sillä yhteen valuuttaan rajoittuva alusta synnyttää kiertoratkaisuja, joita ostoreskontratiimin ei pitäisi joutua hallinnoimaan.
Virtuaalisten maksujärjestelmien valitseminen
Laajoihin ominaisuusluetteloihin ja monimutkaisiin hinnoittelurakenteisiin on helppo eksyä. Jotta pystyt keskittymään olennaiseen edetessäsi ainutlaatuisen ohjelmistonvalintaprosessisi kanssa, tässä on luettelo huomioon otettavista tekijöistä:
| Tekijä | Mitä tulee ottaa huomioon |
|---|---|
| TekijäSkaalautuvuus | Mitä tulee ottaa huomioonTukeeko ratkaisu tapahtumamäärien kasvua, työntekijöiden lisäämistä tai uusien yksiköiden perustamista ilman merkittäviä päivityksiä tai kustannuksia? |
| TekijäIntegraatiot | Mitä tulee ottaa huomioonVoiko ratkaisu muodostaa suoran yhteyden kirjanpito-ohjelmistoosi, ERP-järjestelmääsi, henkilöstöhallinnon järjestelmiin tai pankkikumppaneihin manuaalisen työn välttämiseksi? |
| TekijäMukautettavuus | Mitä tulee ottaa huomioonKuinka helposti voit säätää kulutusrajoja, hyväksymisprosesseja tai korttien myöntämistä koskevia käytäntöjä yrityksesi täsmällisten tarpeiden mukaan? |
| TekijäHelppokäyttöisyys | Mitä tulee ottaa huomioonPystyvätkö taloushallinnon ja muiden osastojen työntekijät ottamaan sen nopeasti käyttöön, ja onko mobiilikäytettävyys riittävän hyvä liikkuvaan työhön? |
| TekijäKäyttöönotto ja perehdytys | Mitä tulee ottaa huomioonKuinka kauan käyttöönotto kestää, ja mitä resursseja – omalta tiimiltäsi tai toimittajalta – tarvitaan sujuvan siirtymän varmistamiseksi? |
| TekijäKustannukset | Mitä tulee ottaa huomioonOnko kuukausimaksujen lisäksi ylimääräisiä maksuja korttien myöntämisestä, kansainvälisistä maksuista tai käyttäjäpaikoista, jotka voisivat vaikuttaa kokonaiskustannuksiin? |
| TekijäTurvallisuustoimet | Mitä tulee ottaa huomioonTarjoaako ratkaisu petosten torjuntaa, tietojen salausta, roolipohjaista käyttöoikeuksien hallintaa ja tarkastuslokeja, jotka vastaavat yrityksesi riskinsietokykyä? |
| TekijäVaatimustenmukaisuusvaatimukset | Mitä tulee ottaa huomioonTukeeko alusta asiaankuuluvia säännöksiä, kuten PCI DSS:ää, GDPR:ää, SOX:ää tai paikallisia verotietojen säilyttämistä koskevia standardeja, joita sinun on noudatettava? |
Mitä virtuaaliset maksujärjestelmät ovat?
Virtuaaliset maksujärjestelmät ovat digitaalisia alustoja, joiden avulla yritykset voivat myöntää turvallisia, kortittomia maksutapoja verkko- tai lähimaksuihin. Näiden ratkaisujen avulla organisaatiot voivat hallita, seurata ja täsmäyttää kuluja virtuaalikorttien tai tokenisoitujen maksujen avulla.
Taloustiimit käyttävät niitä työntekijöiden ostosten hallintaan, kuluprosessien automatisointiin ja yrityksen kulupolitiikkojen reaaliaikaiseen valvontaan.
Ominaisuudet
Kun valitset virtuaalisia maksuratkaisuja, kiinnitä huomiota seuraaviin keskeisiin ominaisuuksiin:
- Virtuaalisten korttien myöntäminen: Luo välittömästi suojattuja ja yksilöllisiä maksutietoja kertaluonteiseen tai toistuvaan käyttöön, mikä helpottaa tapahtumien hallintaa ja seurantaa.
- Reaaliaikainen tapahtumien seuranta: Kirjaa ja näyttää jokaisen tapahtuman automaattisesti sen tapahtuessa, jolloin taloustiimit voivat seurata organisaation kulutusta tarkasti.
- Mukautettavat kulurajoitukset: Aseta kullekin kortille tai käyttäjälle rajoituksia, kauppiasrajoituksia ja hyväksyntäprosesseja budjettien valvomiseksi ja luvattomien ostojen riskin vähentämiseksi.
- Automaattinen kuluraportointi: Kerää tapahtumatiedot, yhdistä kuitit ja luokittele kulut automaattisesti manuaalisen tietojen syöttämisen ja mahdollisten virheiden vähentämiseksi.
- Integrointi kirjanpitojärjestelmiin: Synkronoi tapahtuma- ja kulutiedot suoraan pääkirjanpitoon, toiminnanohjausjärjestelmään tai talousraportointityökaluihin tehokasta täsmäytystä varten.
- Monivaluuttatuki: Myönnä kortteja ja käsittele tapahtumia eri valuutoissa kansainvälisillä markkinoilla toimivien tiimien tukemiseksi.
- Politiikkojen valvontatyökalut: Sovella yrityksen kulusääntöjä suoraan maksuihin ja varmista, että jokainen tapahtuma täyttää vaatimustenmukaisuus- ja auditointivaatimukset.
- Mobiilisovelluksen käyttö: Anna työntekijöille mahdollisuus hallita kortteja, ladata kuitteja ja seurata kulutusta mobiililaitteillaan.
- Petosten havaitseminen ja suojauskeinot: Ota käyttöön kehittyneitä suojatoimia, kuten tapahtumahälytyksiä, salausta ja tunnisteistamista, vähentääksesi petosten tai tietomurtojen riskiä.
- Roolipohjaiset käyttäjäoikeudet: Määritä eri käyttöoikeustasot ylläpitäjille, esihenkilöille ja työntekijöille asianmukaisen valvonnan ja hallinnan ylläpitämiseksi.
Hyödyt
Virtuaalisten maksuratkaisujen käyttöönotto tarjoaa useita hyötyjä tiimillesi ja yrityksellesi. Tässä muutamia hyötyjä, joita voit odottaa:
- Parempi kulujen hallinta: Aseta korttirajoituksia ja rajoituksia varmistaaksesi, että työntekijöiden ostot noudattavat yrityksen käytäntöjä ja budjetteja.
- Tehokkaampi täsmäytys: Synkronoi tapahtumat ja kuitit automaattisesti kirjanpitojärjestelmiin, mikä lyhentää huomattavasti kuukauden lopun sulkemiseen kuluvaa aikaa.
- Reaaliaikainen näkyvyys kuluihin: Seuraa yrityksen kulutusta sen tapahtuessa, mikä auttaa taloustiimejä havaitsemaan ongelmat ja mukauttamaan budjetteja nopeasti.
- Tehostettu turvallisuus: Hyödynnä tunnisteistettuja maksuja, roolipohjaista käyttöoikeuksien hallintaa ja välittömiä korttien hallintatoimia petosten ja luvattomien tapahtumien riskin vähentämiseksi.
- Parantunut vaatimustenmukaisuus: Valvo käytäntösääntöjen noudattamista ja tallenna auditointiin soveltuvat tapahtumatiedot yhteen järjestelmään sääntelyvaatimusten täyttämiseksi.
- Yksinkertaistettu perehdytys: Myönnä tai poista kortteja välittömästi uusilta työntekijöiltä tai yrityksestä lähteviltä työntekijöiltä, mikä helpottaa käyttöoikeuksien hallintaa tiimin muuttuessa.
- Kansainvälisen toiminnan tuki: Mahdollista monivaluuttatapahtumat ja myönnä kortteja eri maissa työskentelevälle henkilöstölle kansainvälisen laajentumisen tukemiseksi.
Kustannukset ja hinnoittelu
Virtuaalisten maksuratkaisujen valinta edellyttää saatavilla olevien hinnoittelumallien ja suunnitelmien ymmärtämistä. Kustannukset vaihtelevat ominaisuuksien, tiimin koon, lisäosien ja muiden tekijöiden perusteella. Alla oleva taulukko tiivistää virtuaalisissa maksuratkaisuissa yleiset suunnitelmat, niiden keskimääräiset hinnat ja tyypillisesti sisältyvät ominaisuudet:
Virtuaalisten maksuratkaisujen suunnitelmien vertailutaulukko
| Suunnitelman tyyppi | Keskimääräinen hinta | Yleiset ominaisuudet |
|---|---|---|
| Suunnitelman tyyppiIlmainen suunnitelma | Keskimääräinen hinta$0 | Yleiset ominaisuudetSisältää virtuaalisten peruskorttien myöntämisen, rajoitetun määrän tapahtumia, tavanomaiset suojausominaisuudet ja sähköpostituen. |
| Suunnitelman tyyppiHenkilökohtainen suunnitelma | Keskimääräinen hinta$5–$15/käyttäjä/kuukausi | Yleiset ominaisuudetTarjoaa henkilökohtaisen tilinhallinnan, mukautettavat kulurajat, reaaliaikaisen tapahtumien seurannan ja vakiomuotoiset raportit. |
| Suunnitelman tyyppiYrityssuunnitelma | Keskimääräinen hinta$15–$35/käyttäjä/kuukausi | Yleiset ominaisuudetMahdollistaa automaattisen kuluraportoinnin, integroinnin kirjanpitojärjestelmään, käytäntöjen valvonnan ja usean käyttäjän hallinnan. |
| Suunnitelman tyyppiYritystason suunnitelma | Keskimääräinen hinta$35–$100+/käyttäjä/kuukausi | Yleiset ominaisuudetTarjoaa kehittyneet hyväksyntäprosessit, erillisen tilituen, mukautetun API-käytön, maailmanlaajuisen valuuttatuen ja kehittyneen analytiikan. |
Virtuaalisten maksuratkaisujen usein kysytyt kysymykset
Tässä on vastauksia yleisiin virtuaalisia maksuratkaisuja koskeviin kysymyksiin:
Tukevatko virtuaaliset maksuratkaisut useita valuuttoja?
Kyllä, monien virtuaalisten maksuratkaisujen avulla voit myöntää kortteja ja käsitellä maksutapahtumia useissa valuutoissa. Tämä on hyödyllistä yrityksille, joilla on kansainvälisiä tiimejä tai toimittajia, mutta sinun kannattaa tarkistaa, miten valuutanvaihtomaksut ja vaihtokurssit käsitellään.
Kuinka nopeasti virtuaalisia kortteja voidaan myöntää työntekijöille?
Virtuaaliset kortit voidaan usein myöntää välittömästi. Luo kortti valitsemallasi alustalla ja jaa sen tiedot turvallisesti työntekijällesi, jolloin korttia voidaan käyttää heti hyväksyttyihin ostoksiin tai matkakuluihin.
Voinko asettaa kulutusrajoja ja hallita, missä virtuaalisia kortteja käytetään?
Kyllä, useimpien virtuaalisten maksuratkaisujen avulla voit mukauttaa kulutusrajoja, määrittää kauppiastyyppejä ja asettaa sääntöjä sille, milloin ja missä kortteja voidaan käyttää. Tämä auttaa taloushallinnon tiimejä valvomaan käytäntöjen noudattamista ja estämään luvattomat maksutapahtumat.
Mitä tapahtuu, jos virtuaalinen kortti vaarantuu tai sitä ei enää tarvita?
Voit poistaa virtuaalisen kortin käytöstä tai poistaa sen välittömästi hallintapaneelissa. Tämä nopea toimenpide auttaa pienentämään petosriskiä ja estää tulevat luvattomat veloitukset kyseiseltä kortilta.
Soveltuvatko virtuaaliset maksuratkaisut pienyrityksille?
Kyllä, pienyritykset voivat hyötyä virtuaalisten maksuratkaisujen tarjoamista kulutuksen hallintatoiminnoista, automaattisesta kulujen seurannasta ja helposta käyttöönotosta. Näiden työkalujen avulla pienemmät tiimit säästävät aikaa ja pysyvät järjestyksessä kasvaessaan.