Factoring van facturen: een complete gids voor technologiebedrijven

Wat is factoring van facturen?

Factoring van facturen is een financieringsvorm waarmee je direct geld kunt ontvangen voor je uitstaande facturen, in ruil voor een percentage van hun waarde (bekend als de factoringvergoeding). Afhankelijk van de factoringmaatschappij kun je nog op dezelfde dag waarop je een aanvraag indient financiering voor je facturen ontvangen (in plaats van weken te wachten tot de vervaldatum van een factuur). 

Factoring van facturen biedt tegen een vergoeding een voorschot op je debiteuren. Behalve dat het een goedkopere bron van kortetermijngeld is dan veel andere schuldopties en aandelenopties, wordt het ook gebruikt door technologiebedrijven die hun kredietbeheerfunctie willen indekken tegen oninbare vorderingen.

Voorbeeld van factoring van facturen

Factoring van facturen is een eenvoudig proces dat als volgt werkt:

1. Je hebt een factuur van $200,000 die binnen 60 of 90 dagen moet worden betaald.
2. Je draagt je factuur over aan een factoringmaatschappij.
3. De factoringmaatschappij geeft je vooraf $190,000 of meer.
4. De factoringmaatschappij int de volledige $200,000 bij je klant wanneer de factuur vervalt.
5. Je betaalt de factoringmaatschappij een vergoeding, meestal ongeveer 2-5% van het factuurbedrag.

Zelfs met de beste software voor debiteurenautomatisering kan het moeilijk zijn om de kasstroom te volgen en te beheren (hoewel een voordeel van debiteurenautomatisering is dat dit hierbij kan helpen); daarom kan factoring van facturen een goede optie zijn voor bedrijven die snel kasstroom nodig hebben. Het kan bedrijven ook helpen hun kredietscore te verbeteren. Het is echter belangrijk om de vergoedingen van verschillende factoringmaatschappijen te vergelijken voordat je er een kiest.

Hoe werkt factoring van facturen?

Eerst zoek je een factor. Daarna krijg je geld. Simpel, toch?

De factoringmaatschappij die je onbetaalde factuur koopt, staat bekend als de factor; deze geeft je een voorschot op je factuur, afhankelijk van de totale waarde ervan, dat de factor terugkrijgt wanneer je klant (hopelijk) op de vervaldatum van de factuur betaalt.  Er zijn kleine verschillen voor kleine bedrijven die hun facturen willen laten factoreren, maar over het algemeen werkt het hetzelfde.

Factoring van facturen valt in een van twee categorieën, ingedeeld naar het risiconiveau dat aan de transactie verbonden is.

Factoring van facturen zonder regres

Bij dit type factoring draagt de factor het volledige risico voor de factuur. Je ontvangt je voorschot en hoeft je geen zorgen te maken over onbetaalde facturen of te late betalingen. De factor is volledig verantwoordelijk voor het innen van het factuurbedrag, op welke manier dan ook.

Omdat de factor het volledige risico draagt, kun je in vergelijking met factoring met regres rekenen op lagere voorschotten en hogere factoringvergoedingen.

Get Free Access

Join North America’s most innovative collective of Tech CFOs.

Sign up with:

LinkedInGoogleMicrosoft

Or sign up with email:

Name*

First name Last name

Seniority*

Select an optionExecutive / C-suiteVPDirectorManagerIndividual ContributorOther

Business email*

Create Password*

This field is hidden when viewing the form

Free Account Module

Bottom BarLanding PageFooterInlinePop UpSidebarSSO

This field is hidden when viewing the form

Company's AI adoption maturity

Select an optionExploring opportunitiesRunning pilotsScaling adoptionEmbedded in the business model

This field is hidden when viewing the form

LinkedIn profile

By submitting this form, you agree to receive our newsletter, and occasional emails related to The CFO Club. You can unsubscribe at any time. For more details, please review our Privacy Policy.

Factoring van facturen met regres

Je raadt het al: jij bent verantwoordelijk voor onbetaalde facturen.

In tegenstelling tot factoring van facturen zonder regres is jouw bedrijf verantwoordelijk voor het zorgen dat klanten de facturen op tijd betalen. Als je klanten niet betalen, moet je de onbetaalde factuur terugkopen van de factor. Als je klanten een goede kredietwaardigheid hebben, is dit model ideaal, omdat je doorgaans betere tarieven en grotere voorschotten van factoren krijgt.

Factoring van facturen versus factuurfinanciering

Factuurfinanciering is een vorm van financiering waarbij onbetaalde facturen als onderpand dienen voor een lening met rente. Je zou bijvoorbeeld een lening van $100,000 kunnen ontvangen, waarbij je een factuur met dezelfde waarde als onderpand gebruikt. Net als bij de meeste andere vormen van schuld betaal je met regelmatige tussenpozen rente, tegen een onderling overeengekomen rentepercentage.

Dit verschilt van factoring van facturen, waarbij de facturen aan de factor worden verkocht zonder leningen of rente; in plaats daarvan verdient de factor geld via een percentage aan servicekosten, dat op de factuur in mindering wordt gebracht. Dit kan handmatig worden berekend of met een factoringcalculator.

Voor wie is factoring van facturen het meest geschikt?

Factoring van facturen biedt doorgaans de meeste voordelen voor B2B-technologiebedrijven met terugkerende klanten en facturen van $5,000 - $250,000. Het biedt flexibele financiering op basis van verkopen, niet op basis van zakelijke kredietbeoordelingen.

Over het algemeen profiteren B2B SaaS-technologiebedrijven die terugkerende klanten factureren, wisselende behoefte aan kasstroom hebben en zich in een fase van sterke groei bevinden het meest van het vrijmaken van geld dat vastzit in hun onbetaalde verkoopfacturen.

Andere technologiebedrijven die baat kunnen hebben bij factoring van facturen zijn:

• Start-ups in een vroeg stadium die al omzet genereren: Factoring biedt flexibele financiering voor start-ups in een vroeg stadium om hun groei te financieren voordat ze op basis van activa en krediet in aanmerking komen voor bankleningen of durfkapitaal. Als ik destijds, toen ik een bureau voor investeerdersrelaties runde, van factoring van facturen had geweten, had ik mijn facturen zeker laten financieren.

• Bedrijven met lange verkoopcycli: Bij sommige bedrijven kan het maanden duren om contracten met grote zakelijke klanten af te sluiten en, verrassend genoeg, wachten kosten niet tot de inkt droog is. Factoring biedt direct geld tussen verkoopcycli door om onmiddellijke bedrijfsuitgaven te dekken.

• Bedrijven die aan andere bedrijven verkopen: B2B-facturen zijn ideaal voor factoring, omdat facturen aan consumenten doorgaans moeilijker te financieren zijn doordat ze zo klein zijn (als er al facturen worden uitgegeven).

• Bedrijven met terugkerende klanten: Bedrijven met terugkerende klanten (die een goede betalingsgeschiedenis hebben) zorgen voor een constante stroom facturen om te financieren.

• Bedrijven die wachten op betaling van grote facturen: Afhankelijk van de fase waarin je bedrijf zich bevindt, kunnen facturen van $10,000+ leiden tot grote tijdelijke kasstroomtekorten. Factoring maakt dat geld vrij.

• Softwarebedrijven die nieuwe producten lanceren: Extra financiering uit factoring helpt bij het dekken van uitgaven en schuldverplichtingen tijdens de lancering van nieuwe producten.

• Bedrijven die een snelle expansie doormaken: Factoring stimuleert groei door de kosten van nieuwe kantoorruimte, apparatuur enzovoort te dekken en helpt het bedrijf dagelijks op te schalen.

Wat kost factoring van facturen?

Factoringkosten voor facturen liggen doorgaans tussen 1-5% van de nominale waarde van de facturen. 

Afhankelijk van de factoringmaatschappij kunnen andere kosten van toepassing zijn. Deze kunnen het volgende omvatten:

• Eenmalige kosten (of goedkeuringskosten): een eenmalige betaling die wordt gedaan voordat een factuur wordt gefinancierd. Het bedrag van deze kosten verschilt per factoringmaatschappij.
• Boetekosten: een bedrag dat je betaalt als je klanten hun facturen niet op tijd betalen.
• Kosten voor bankoverschrijvingen: sommige factoringmaatschappijen brengen hiervoor kosten in rekening, terwijl andere deze zelf dragen.
• Extra kosten voor het verlengen van het factoringcontract.
• Kosten voor het instellen en beheren van de rekening. 

Zorg ervoor dat je een nauwkeurig overzicht krijgt van de betrokken kosten voordat je een overeenkomst met een factoringmaatschappij ondertekent, om te voorkomen dat je door kleine lettertjes te veel betaalt.

Het is belangrijk om op te merken dat de gemiddelde factoringkosten voor een technologiebedrijf variabel zijn en afhangen van situationele factoren, zoals:

• Bedrag aan debiteuren: Factoringkosten zijn doorgaans lager voor grote facturen.
• Kwaliteit van klanten: De kredietwaardigheid van je klanten kan ook de kosten van factoring bepalen; het kost meer om betaling te ontvangen van klanten met een slechte kredietwaardigheid.

Voordelen van factoring

Factoring van facturen is om de volgende redenen een goede financieringsoptie voor technologiebedrijven die proberen op te schalen:

Directe toegang tot geld

Factoring van facturen is een van de beste manieren om debiteuren zo snel mogelijk in geld om te zetten. Omdat je wanneer je financiering nodig hebt eenvoudig toegang kunt krijgen tot maximaal 90% van de factuurwaarde, wordt het veel beheersbaarder om je bedrijf zonder schuld- of aandelenfinanciering te runnen.

Voorspelbare kasstroom 

Met factoring van facturen is het eenvoudiger om consistent inkomsten te genereren, omdat er geen limiet is aan het aantal facturen dat je kunt laten financieren. Het financieren van een bepaald aantal facturen helpt bij het voorspellen van de kasstroom voor uitgaven, het beschikbaar stellen van middelen voor schuldaflossingen en het nemen van nauwkeurige strategische financiële beslissingen voor je bedrijf.

Flexibiliteit

Toegang tot geld op je eigen moment maakt je bedrijf flexibeler, omdat je indien nodig op het laatste moment financiële aanpassingen kunt doen - zoals je weet, komen lastminuteaanpassingen helaas maar al te vaak en maar al te noodzakelijk voor. Er is ook geen schuldverplichting, omdat de meeste factoringmaatschappijen geen maandelijkse minimumbedragen of langlopende contracten vereisen.

Nadelen van factoring

Factoring kan grote financiële voordelen bieden; er zijn echter enkele belangrijke factoren waarmee u rekening moet houden voordat u besluit uw facturen te laten financieren. Deze omvatten:

Kosten van factoring

De kosten van factuurfinanciering, oftewel de vergoeding die voor factoring wordt betaald, verschillen per factoringmaatschappij. Factoringkosten bieden weinig mogelijkheden om schulden als hefboom te gebruiken en zijn doorgaans hoger dan de rente op bankleningen, wat de algehele winstmarge van uw bedrijf kan verlagen. De kosten lijken in eerste instantie misschien niet hoog, maar wanneer u facturen gedurende langere tijd laat financieren, stapelt uw verlies zich op en kunt u een aanzienlijk bedrag mislopen dat opnieuw in het bedrijf had kunnen worden geïnvesteerd.

Verergerde kasstroomproblemen

Bij factoring met regresrecht bent u verantwoordelijk voor het terugbetalen van niet-geïnde facturen als uw klanten niet betalen. Dit kan leiden tot de noodzaak van noodfinanciering, wat de financiën van uw bedrijf onder druk kan zetten en kasstroomproblemen verder kan verergeren. Daarnaast is uw bedrijf mogelijk niet in staat de langetermijngevolgen van de kosten te dragen, waardoor kasstroomproblemen die aanvankelijk door factuurfinanciering waren verlicht, verder kunnen toenemen.

More Articles

• Factoring van facturen: gids + rekenmodule voor technologiebedrijven
• Hoe u facturen sneller betaald krijgt
• Geautomatiseerde factuurverwerking instellen (goedkoop)

Reputatie van het bedrijf

Factoring kan de reputatie van een bedrijf schaden, omdat sommige investeerders mogelijk bezwaar hebben tegen de betrokkenheid van een derde partij bij de financiën van het bedrijf - wat kan worden opgevat als een onvermogen om kasstromen goed te voorspellen. Dit kan ertoe leiden dat zij niet bereid zijn in uw bedrijf te investeren. Klanten die de factoringmaatschappij rechtstreeks betalen, kunnen zich ook ongemakkelijk voelen bij de betrokkenheid van deze partij.

Waar u op moet letten bij een factoringmaatschappij

Voordat u een factoringmaatschappij kiest, moet u ervoor zorgen dat deze het beste bij uw bedrijf past. Om u te helpen bij deze beslissing, heb ik hieronder enkele belangrijke factoren uitgelicht die u zouden moeten helpen het evaluatieproces te stroomlijnen.

• Ervaring in de sector met Tech- of SaaS-klanten: Gaat u liever naar een cardioloog of een orthopedist wanneer u een hartprobleem heeft? Ik neem aan dat u voor de eerste optie kiest, omdat een cardioloog beter is opgeleid en over de nodige ervaring beschikt om voor de situatie de beste medische oplossing te bieden. Om dezelfde reden is het voordelig om uw factoringactiviteiten te laten uitvoeren door factoringmaatschappijen die ervaring hebben met SaaS. Zij beschikken over de technische kennis om oplossingen op maat voor uw bedrijf te bieden.
• Snelle goedkeuring en korte doorlooptijd voor financiering: Het is ook in het belang van uw bedrijf om samen te werken met factoringmaatschappijen die een eenvoudig en duidelijk goedkeurings- en financieringsproces hebben. U wilt niet samenwerken met een bedrijf met een ingewikkeld proces en een lange doorlooptijd, aangezien verdere vertragingen in de kasstroom de financiële gezondheid van een bedrijf alleen maar verslechteren. Vraag potentiële factoringmaatschappijen om hun proces voor u uiteen te zetten en gebruik dit bij uw evaluatie.
• Concurrerende tarieven zonder verborgen kosten: Een factuurfinancieringsmaatschappij moet transparant zijn over haar kosten en de totale prijs. Zorg ervoor dat de tarieven concurrerend zijn binnen uw niche, zodat u de beste waarde voor uw facturen krijgt. 

Neem een beslissing op basis van alle factoren

Bekijk de situatie van uw bedrijf, de beschikbare opties en wat u ermee kunt winnen uitgebreid.

Factuurfinanciering maakt kasstroom vrij, waardoor uw bedrijf kan blijven groeien zonder zich zorgen te hoeven maken over betalingsvertragingen. Met de juiste factoringpartner kunt u de groei van uw bedrijf versnellen. Dus waar wacht u nog op? Abonneer u op de nieuwsbrief van The CFO Club om op de hoogte te blijven van de nieuwste financieringsmogelijkheden en trends waarvan uw bedrijf op de hoogte moet zijn om te kunnen groeien.