Fundador nativo de IA partilha como está a utilizar a IA na sua organização financeira

Nicholas Rudder iniciou a sua carreira na área financeira na PwC e no Macquarie Bank. Atualmente, é o fundador e CEO da Sphere, uma empresa de consultoria fiscal nativa de IA.

Falámos com Nicholas para saber como é uma organização financeira nativa de IA. Eis o que partilhou.

Desenvolver uma ferramenta para resolver problemas de conformidade transfronteiriça

O meu nome é Nick Rudder. Sou o fundador e CEO da Sphere.

Iniciei a minha carreira na área financeira na PwC e no Macquarie Bank. Saí rapidamente desse mundo porque sentia que trabalhar na área financeira apenas permitia compreender superficialmente a forma como as empresas funcionam realmente. Não sentimos a pressão da concorrência, não vivenciamos o lançamento de uma funcionalidade dentro de um prazo, nem vemos milhares de pessoas utilizar algo que criámos.

A minha primeira startup entrou na Y Combinator. Tivemos bons resultados no programa da YC — atingimos alguns milhões em GMV — mas, depois de trabalharmos arduamente durante 18 meses após o programa, percebemos que a empresa nunca iria crescer à escala que pretendíamos. Felizmente, essa experiência expôs-nos a muitos problemas de conformidade transfronteiriça e, quando encerrei a empresa, fiquei obcecado com a ideia de ajudar as empresas a expandirem-se internacionalmente, eliminando da equação a carga administrativa relacionada com a conformidade transfronteiriça.

Isso levou-me a fundar a Sphere, que, francamente, estava muito mais alinhada com a minha experiência do que a minha empresa de tecnologia educativa!

Nascidos na era pós-IA, repensámos a forma de compreender a legislação do comércio global utilizando IA. Foi assim que surgiu a ideia do nosso motor fiscal nativo de IA, o TRAM, que ingere, codifica e monitoriza a legislação comercial de todo o mundo. Esta tecnologia proprietária — treinada com milhares de horas de informação fornecida por especialistas em investigação fiscal e milhões de páginas de legislação fiscal global indexada — permite-nos aplicar o tratamento fiscal adequado a qualquer produto, independentemente do local onde é vendido. De forma mais abrangente, acreditamos que o TRAM irá reduzir drasticamente o custo das transações internacionais e torná-las tão simples como vender localmente, concretizando a nossa visão de transformar o mundo num único mercado.

A Sphere é uma empresa da Série A — angariámos 21 milhões de dólares numa ronda liderada pela a16z em setembro do ano passado — e, atualmente, estamos a crescer 30% mês após mês. Temos uma presença global e vendemos a clientes em todo o mundo. Consequentemente, a nossa equipa trabalha na América do Norte, na EMEA e na APAC, com cerca de 50 pessoas no total. Sou a única pessoa responsável pela área financeira. Na Sphere, praticamos aquilo que defendemos, pelo que somos inerentemente nativos de IA e conseguimos gerir eficazmente a nossa função financeira com os sistemas que temos atualmente.

Como a IA simplifica a análise financeira

A maior mudança que a IA trouxe à forma como a área financeira funciona na Sphere no último ano é bastante banal: analisamos mensalmente as despesas de todas as nossas contas bancárias e cartões de crédito, introduzindo os nossos extratos no Claude.

Esta análise demonstra os enormes benefícios que a IA oferece atualmente. Identificar as categorias de despesas mais significativas e as oportunidades para reduzir custos com apenas alguns cliques tem muitos efeitos de longo alcance na empresa. Além disso, reduziu significativamente o tempo que dedicamos aos relatórios de fim do mês.

Isto aplica-se verdadeiramente ao Princípio de Pareto, segundo o qual 80% dos ganhos são frequentemente alcançados com 20% do esforço.

Notas de Nicholas

A IA e a fiscalidade têm sido uma combinação controversa há muito tempo — muitas pessoas acreditam firmemente que é necessária intervenção humana para compreender a zona cinzenta.

Porque é que a responsabilidade está a tornar-se uma preocupação menor com os fluxos de trabalho fiscais apoiados por IA

A IA e a fiscalidade têm sido há muito uma combinação controversa — muitas pessoas acreditam firmemente que é necessária intervenção humana para compreender a zona cinzenta. Mas quando os modelos podem ser treinados com o corpus da legislação comercial e processar mais informação do que qualquer consultor individual alguma vez conseguiria, parece inevitável que estes modelos superem largamente até os melhores consultores fiscais.

A única razão pela qual as empresas continuam a recorrer às Big Four é a responsabilidade. Afinal, se algo correr mal, a quem recorremos? Mas é possível incluir um seguro nestas ofertas baseadas em IA para aliviar essas preocupações.

Como a IA simplifica a investigação fiscal

Também recorremos a agentes de IA em vários outros fluxos de trabalho para melhorar a eficiência:

• O nosso sistema de IA proprietário realiza a nossa investigação fiscal.
• Os agentes de IA submetem declarações e registos nos portais fiscais governamentais.
• A IA processa o correio convencional digitalizado das autoridades fiscais para sinalizar alterações na frequência de apresentação de declarações ou avisos de auditoria.
• A aprendizagem automática clássica prevê as responsabilidades ao longo do tempo, sugerindo quando as empresas poderão ultrapassar o nexo fiscal em várias jurisdições.
• A IA processa os dados das empresas para nos ajudar a aconselhar os clientes sobre considerações de conformidade transfronteiriça quando entram em novas jurisdições.

E descobrimos diariamente inúmeras outras aplicações, à medida que a equipa experimenta quais os fluxos de trabalho que a IA pode automatizar.

No entanto, como dizemos internamente, o suficientemente bom não é suficientemente bom, pelo que está sempre envolvido um especialista experiente interno — particularmente na nossa investigação fiscal.

Onde a IA está a ficar aquém nos fluxos de trabalho financeiros

Com o ritmo atual do desenvolvimento da IA, é difícil dizer o que continuará a precisar de intervenção humana amanhã. Mas a avaliação de riscos provavelmente exigirá sempre que um ser humano tome a decisão final.

E, atualmente, a IA ainda não está a produzir o impacto esperado em fluxos financeiros mais críticos, como o reconhecimento de receitas. Estes benefícios parecem ser mais incrementais do que as melhorias transformadoras que estamos a observar noutros contextos.

Uma arquitetura financeira de IA

Quanto às ferramentas de IA em finanças, sugiro o seguinte conjunto:

• Ramp para contas a pagar
• Deel para processamento salarial
• E, claro, a Sphere para a conformidade fiscal indireta

A nível transversal, recomendo utilizar o Claude para analisar a forma como estas camadas funcionam em conjunto. Considero-o incrivelmente eficaz.

Porque é que os CFOs têm de repensar as suas limitações

O meu conselho? Repense as suas limitações.

Muitas das equipas financeiras dos nossos clientes fazem muito mais com muito menos. Por exemplo, quando capacitadas pelos agentes certos, podem funcionar como uma equipa de generalistas — uma pessoa de finanças pode gerir trabalho que anteriormente exigia cinco funções especializadas. Por isso, contrate generalistas, não especialistas.

Para a automatização, analise o seu conjunto tecnológico e comece pelas oportunidades mais fáceis de concretizar ou pelos fluxos de trabalho menos críticos. Automatize-os — através de fornecedores externos ou internamente — e avance progressivamente pelo conjunto.

Acompanhe

Pode acompanhar o trabalho de Nicholas Rudder no LinkedIn. E consulte a Sphere.

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