5 manieren om de cashflow te verbeteren (zelfs als klein bedrijf)
Het effectief beheren van de kasstroom is essentieel om een klein bedrijf succesvol te runnen, aangezien de overgrote meerderheid failliet gaat door een tekort aan liquide middelen. Als financieel professional en eigenaar van een klein bedrijf begrijp ik dat.
Ik deel zes strategieën voor kleine bedrijven om de kasstroom te verbeteren, waaronder inzicht in kasstroomoverzichten, het optimaliseren van belangrijke boekhoudprocessen, het onderhandelen over voorwaarden met leveranciers en andere strategieën om kosten te verlagen.
Wat is kasstroom?
Kasstroom verwijst naar het totale bedrag aan geld dat een bedrijf ontvangt uit zijn omzetgenererende activiteiten, verminderd met het totale bedrag dat vanwege uitgaven wordt betaald.
Continue Reading for Free
Create a free account to finish this article, plus get ongoing access to timely insights and practical resources.
Have an account? Log In
Het doel van alle bedrijven is om een positieve kasstroom te verkrijgen en te behouden. Dit betekent dat er meer geld binnenkomt dan er wordt uitgegeven.
Wat je nodig hebt om de kasstroom te beheren
Voor een succesvol beheer van je kasstroom en een verbeterde financiële stabiliteit heb je deze noodzakelijke ingrediënten nodig.
- Inzicht in bronnen van kasstroom
- Een kasstroomoverzicht
- Formules voor kasbeheer
- Software voor kasbeheer
Met deze middelen kun je de kasstroom rapporteren en verbeteren, een grondigere kasstroomanalyse uitvoeren, de resultaten interpreteren en vol vertrouwen beslissingen nemen.
Bronnen van kasstroom
De belangrijkste bronnen van geld voor kleine bedrijven zijn bedrijfsopbrengsten, beleggingsinkomsten en financieringsactiviteiten (zoals bankleningen). Deze vormen van kasstroom spelen een cruciale rol bij het behouden van de financiële gezondheid en veerkracht van je bedrijf.
Kasstroomoverzicht
Een kasstroomoverzicht is een financieel document waarin de bronnen en het gebruik van geld van je bedrijf worden vastgesteld. Het bevat details over belangrijke vormen van kasstroom uit operationele, investerings- en financieringsactiviteiten. Dit is waaruit elk onderdeel bestaat:
- Operationele kasstroom = Nettowinst + Niet-contante uitgaven + Wijzigingen in werkkapitaal
- Kasstroom uit investeringsactiviteiten = Kasinstromen uit investeringsactiviteiten - Kasuitstromen voor investeringsactiviteiten
- Kasstroom uit financieringsactiviteiten = Kasinstromen uit financieringsactiviteiten - Kasuitstromen voor financieringsactiviteiten
Dit helpt je om de kasstroom van je bedrijf te bewaken en te verbeteren en sneller beter onderbouwde beslissingen te nemen.
Formules voor kasbeheer
Weten hoeveel vrij besteedbaar geld je beschikbaar hebt, oftewel je vrije kasstroom (FCF), is essentieel. Dit is een belangrijke indicator van de financiële flexibiliteit van een bedrijf en laat zien of je bedrijf op weg is naar overvloed of schaarste — of daar al is aangekomen.
Als je wilt bepalen wat toekomstige kasstromen vandaag waard zijn, gebruik dan het model voor verdisconteerde kasstromen (DCF).
Software voor kasstroombeheer
Voor financiële teams kan software voor kasstroombeheer het volledige kasbeheerproces automatiseren. Deze software maakt vaak deel uit van een robuuste reeks hulpmiddelen binnen de bredere technologiestack van de CFO.
Deze software helpt je om alle bronnen en timing van de kasstroom van je bedrijf op één plek en in realtime te volgen en te beheren. Je krijgt op elk moment snel een overzicht van je kaspositie, zodat je met het beschikbare geld snel en betrouwbare beslissingen kunt nemen.
Wie zijn betrokken bij kasstroombeheer?
De manier waarop je de kasstroom van je bedrijf beheert, heeft invloed op iedereen die bij het bedrijf betrokken is, maar heeft vooral gevolgen voor enkele belangrijke belanghebbenden, waaronder:
Afdelingshoofden
Kasstroombeheer heeft invloed op het geld dat voor alle afdelingen beschikbaar is. Leiders van elke afdeling moeten input leveren over de kosten op korte en lange termijn die zij verwachten te maken en over de inkomsten die zij verwachten. Dit zorgt ervoor dat kasstromen nauwkeurig worden voorspeld zonder verrassingen.
Bestuurders
Leidinggevenden moeten vaak lastige vragen over de financiële gezondheid beantwoorden aan investeerders, banken en andere belanghebbenden. Weten wat de kasstroompositie op een bepaald moment is, helpt belangrijke belanghebbenden vertrouwen te hebben in leidinggevenden en helpt leidinggevenden op hun beurt vertrouwen te winnen in uw vermogen om de kasstroom te beheren.
Banken en investeerders
Kasstroom is een belangrijke maatstaf voor zowel banken als investeerders. Het laat zien hoe goed uw bedrijf zijn liquiditeit en algehele financiële gezondheid op peil houdt.
In een groter bedrijf laat het hen ook weten hoeveel geld beschikbaar is voor het uitkeren van dividenden, het terugkopen van aandelen of het uitbreiden van de bedrijfsactiviteiten.
Leveranciers
Leveranciers bieden financieel sterke bedrijven doorgaans voorkeurskortingen of gunstige voorwaarden. Een positieve kasstroompositie stelt uw bedrijf in staat kansen te benutten waartoe andere bedrijven mogelijk geen toegang hebben, waardoor uw financiële positie verder wordt versterkt en groei wordt gestimuleerd.
5 strategieën om de kasstroom te verbeteren
Als u op zoek bent naar manieren om de kasstroom te verbeteren, heb ik zes strategieën die u kunt gaan uitproberen.
- Optimaliseer processen voor debiteuren en crediteuren
- Strakker voorraadbeheer
- Verminder het totale aantal leveranciers
- Beheer de uitgaven
- Benut technologie en automatisering
1. Optimaliseer processen voor debiteuren en crediteuren
Een belangrijk gebied waarop kleine bedrijven vaak moeite hebben met kasstroom, is debiteuren en crediteuren. Te late ontvangsten veroorzaken kasstroomtekorten en vertraagde betalingen aan leveranciers zetten relaties onder druk en kunnen mogelijk leiden tot hogere bedrijfskosten.
Door deze processen te optimaliseren, kunt u de kasstroom verbeteren en gezonde relaties met zowel uw klanten als uw leveranciers onderhouden.
Debiteuren
Het implementeren van een duidelijk en efficiënt facturatiesysteem kan uw debiteurenproces optimaliseren.
- Zorg ervoor dat uw facturen correct en gemakkelijk te begrijpen zijn.
- Verstuur facturen tijdig en volg eventuele openstaande facturen en achterstallige betalingen op.
- Bied prikkels voor vroegtijdige betaling of voer juist een beleid voor kosten bij te late betaling in.
Crediteuren
Onderhandel vooraf met uw leveranciers over gunstige betalingsvoorwaarden voor het crediteurengedeelte. Vraag om verlengde betalingstermijnen of vervaldata, of onderzoek de mogelijkheid van betaling in termijnen.
U kunt bijvoorbeeld zakelijke creditcards met hoge rentetarieven inruilen en op zoek gaan naar andere betalingsopties met lagere rentetarieven, zoals creditcards met een lagere rente om rekeningen te betalen, zakelijke leningen of kredietlijnen. Dit kan u helpen uw kasstroom te beheren door uw uitgaven over een langere periode te spreiden.
Uw debiteuren- en crediteurenprocessen moeten jaarlijks, of zelfs vaker, worden geëvalueerd.
2. Strakker voorraadbeheer
Als u fysieke voorraad hebt, zal het beheren daarvan waarschijnlijk de grootste bron van stress voor uw kasstroom zijn.
Het aanhouden van een teveel aan voorraad legt werkkapitaal vast en verhoogt de voorraadkosten, terwijl onvoldoende voorraad kan leiden tot gemiste verkoopkansen. Het vinden van de juiste balans is essentieel voor het optimaliseren van de kasstroom. Er zijn enkele strategieën die ik hier wil bespreken:
Maak uzelf vertrouwd met prognoses
Zonder voorraad komen te zitten en te veel voorraad aanhouden komen voort uit hetzelfde probleem: onzekerheid.
Als u moet raden wat u in de toekomst nodig zult hebben, loopt u hier voortdurend tegen hetzelfde probleem aan. Als u uw toekomstige behoeften gaat voorspellen op basis van uw behoeften in het verleden, kunt u deze cyclus doorbreken.
Ga op zoek naar een goede deal
Praat met je leveranciers over de beste manieren om de kosten voor het aanhouden van voorraad te minimaliseren. Sommige leveranciers met wie je een goede geschiedenis hebt, staan open voor consignatieregelingen, waarbij de leverancier eigenaar blijft van de voorraad totdat je deze verkoopt.
Dit is misschien niet ieders voorkeur, maar door leveranciers te zoeken die hiervoor openstaan, vind je goede partners voor de lange termijn en houd je tegelijkertijd geld vrij voor je bedrijf.
Een andere optie om te onderzoeken is voorraadfactoring voor liquiditeit, wat direct verlichting van je kasstroom kan bieden.
3. Verminder het totale aantal leveranciers
Als je ervoor kiest om met minder leveranciers en grotere volumes te werken, kun je sterkere relaties opbouwen en je kasstroombeheer verbeteren. De eerste twee punten die ik heb voorgesteld, worden immers enorm geholpen door simpelweg betere relaties met leveranciers te hebben.
Daarnaast kun je nog veel meer doen, zoals:
- Onderzoek volumekortingen of regelingen voor bulkaankopen.
- Verlaag leasekosten en kosten voor bankrekening door het aantal transacties dat je uitvoert te verminderen.
- Gebruik de grotere omvang van je deals als onderhandelingsmiddel voor betere voorwaarden.
Houd er rekening mee dat meer zaken met hen doen je niet automatisch recht geeft op deze zaken. Je zult dus open communicatielijnen willen onderhouden en je betrokkenheid bij het partnerschap moeten tonen.
Veel leveranciers begrijpen de uitdagingen waarmee kleine bedrijven te maken hebben en zijn bereid met je samen te werken om een oplossing te vinden die voor beide partijen voordelig is.
4. Voer kostenbeheer uit
Kostenbeheer staat ook bekend onder een andere naam: kosten besparen… wat vaak wordt gezien als een noodzakelijk kwaad binnen kleine bedrijven—maar dit mag niet betekenen dat je concessies doet aan kwaliteit of de klantervaring.
Je kunt beginnen met een grondige evaluatie van je uitgaven. Identificeer gebieden waar mogelijk te veel wordt uitgegeven of waar kosteneffectievere alternatieven beschikbaar zijn, en ga vervolgens aan de slag:
- Contracten met dienstverleners opnieuw onderhandelen
- Alternatieve leveranciers vinden
- Routinetaken automatiseren
- Upgraden naar efficiëntere apparatuur
- & meer
Communiceer hierbij met relevante belanghebbenden en betrek hen bij het proces. Zo help je een kostenbewuste cultuur te bevorderen en zorg je ervoor dat iedereen achter de veranderingen staat.
5. Benut technologie en automatisering
Ik weet het, ik weet het… Goh. Maar luister: als iemand die leiding heeft gegeven aan financiële teams en systemen en initiatieven voor procesverbetering heeft geïmplementeerd, ben ik hier een groot voorstander van. Er zijn zoveel gebieden binnen bedrijven waar dingen simpelweg “altijd op een bepaalde manier zijn gedaan”.
Door aandacht te besteden aan andere bedrijven om je heen, publicaties zoals deze te lezen en met vakgenoten te praten, kun je nieuwe processen en technieken ontdekken waar je nooit eerder aan had gedacht.
Zo kan technologie voor natuurlijke taal generatie automatisch ruwe datasets omzetten in financiële rapporten, waardoor je team zich kan richten op belangrijkere zaken, zoals… de rest van deze strategieën.
5 fouten om te vermijden
Het kost vaak meer tijd en geld om een vermijdbare fout te herstellen dan om de verkeerde zakelijke beslissing te nemen. Pittig, ik weet het.
Hier zijn enkele fouten die eigenaren van kleine bedrijven maken en die uiteindelijk zeer dure lessen blijken te zijn.
1. Slechte inschattingen
Als het gaat om geld dat binnenkomt, moet je oppassen dat je niet te optimistisch bent. Je kunt de plank volledig misslaan, waardoor het lijkt alsof je onzeker bent over de inkomsten van je bedrijf. Geef de omzet van je bedrijf liever niet te laag weer: bereid je voor op het ergste en hoop op het beste.
Voor kosten geldt precies het tegenovergestelde. Als de kosten lager zijn, zien je kasstroomprognoses er beter uit. Net als bij kasstroom moet je oppassen dat je niet overdrijft. Het is voordeliger om de kosten te hoog in te schatten en uiteindelijk meer geld over te houden.
2. Onzorgvuldig omgaan met geld
Eigenaren van kleine bedrijven weten maar al te goed hoe vaak onverwachte kosten ontstaan en hoe kansen verloren kunnen gaan door lage of helemaal geen kasreserves.
Het aanhouden van een kasreserve voor 3-6 maanden kan het verschil betekenen tussen stormen doorstaan of de deuren sluiten.
3. Gebrek aan prognoses
Dit is helaas nog een factor die bijdraagt aan faillissementen van kleine bedrijven. Zie het als rijden met een blinddoek om en hopen dat je veilig op je gewenste bestemming aankomt. Het brengt je simpelweg nergens, behalve bij een ramp.
Maak prognoses van kasstromen om niet overvallen te worden door langzaam binnenkomende inkomsten of onvoorziene kosten.
4. Waarschuwingen in het kasstroomoverzicht negeren
Dit komt zelfs nog vaker voor — en is schadelijker — dan helemaal geen kasstroomoverzicht hebben.
Laat me het luid en duidelijk zeggen voor de mensen achterin: Onwetendheid is geen zaligheid. Integendeel.
Het verspilt tijd en middelen en zet je op het pad naar mislukking. Neem de oogkleppen af en voorkom kostbare fouten waarvan je op de hoogte zou moeten zijn.
5. In afzondering werken
Als je bij je kasstroomplanning geen rekening houdt met andere belanghebbenden, loop je mogelijk een aanzienlijke kostenpost of kasreserves mis die je prognoses volledig kunnen vertekenen. Betrek tijdens het plannen van de kasstroom belangrijke belanghebbenden uit je hele bedrijf bij het gesprek.
Als je dit immers alleen zou kunnen doen, zou je dat doen… ze zijn er niet voor niets, dus maak gebruik van hen!
Abonneer je voor meer inzichten in kasbeheer
Weten is het halve werk… maar doen is veel belangrijker. Probeer deze tips uit en laat me vervolgens weten wat voor jou het beste werkte.
Klaar om je vaardigheden als financieel leider verder te ontwikkelen? Abonneer je op onze nieuwsbrief voor deskundig advies, handleidingen en inzichten van de financiële leiders die de techindustrie vormgeven.
