5 manieren om de kasstroom te verbeteren (zelfs als klein bedrijf)
Effectief cashflowbeheer is essentieel voor het succesvol runnen van een klein bedrijf, aangezien de overgrote meerderheid failliet gaat door een tekort aan liquide middelen. Als financieel professional en eigenaar van een klein bedrijf begrijp ik dat maar al te goed.
Ik deel zes strategieën voor kleine bedrijven om de cashflow te verbeteren, waaronder inzicht in kasstroomoverzichten, het optimaliseren van belangrijke boekhoudprocessen, het onderhandelen over voorwaarden met leveranciers en andere strategieën om kosten te besparen.
Wat is cashflow?
Cashflow verwijst naar het totale bedrag aan geld dat via omzetgenererende activiteiten een bedrijf binnenkomt, minus het totale bedrag dat vanwege uitgaven wordt betaald.
Create a Free Account to Read More
You'll also get access to a growing community of modern CFOs and finance executives accessing proven frameworks, tools, and insights to navigate AI-driven finance.
Have an account? Log In
Het doel van alle bedrijven is om een positieve cashflow te bereiken en te behouden. Dat betekent dat er meer geld binnenkomt dan eruit gaat.
Wat u nodig hebt om de cashflow te beheren
Voor succesvol cashflowbeheer en een betere financiële stabiliteit zijn deze noodzakelijke onderdelen vereist.
- Inzicht in de bronnen van cashflow
- Een kasstroomoverzicht
- Formules voor kasbeheer
- Software voor kasbeheer
Hiermee kunt u de cashflow rapporteren en verbeteren, een grondigere cashflowanalyse uitvoeren, de resultaten interpreteren en vol vertrouwen beslissingen nemen.
Bronnen van cashflow
De belangrijkste bronnen van cash voor kleine bedrijven zijn bedrijfsopbrengsten, beleggingsinkomsten en financieringsactiviteiten (zoals bankleningen). Deze vormen van cashflow spelen een cruciale rol bij het behouden van de financiële gezondheid en veerkracht van uw bedrijf.
Kasstroomoverzicht
Een kasstroomoverzicht is een financieel document waarin de bronnen en bestedingen van geld van uw bedrijf worden geïdentificeerd. Het geeft een overzicht van belangrijke vormen van cashflow uit operationele, investerings- en financieringsactiviteiten. Dit is waaruit elke vorm bestaat:
- Operationele cashflow = Nettowinst + Niet-geldelijke uitgaven + Mutaties in werkkapitaal
- Cashflow uit investeringen = Kasinstromen uit investeringsactiviteiten - Kasuitstromen voor investeringsactiviteiten
- Cashflow uit financiering = Kasinstromen uit financieringsactiviteiten - Kasuitstromen voor financieringsactiviteiten
Dit helpt u de cashflow van uw bedrijf te bewaken en te verbeteren en sneller beter geïnformeerde beslissingen te nemen.
Formules voor kasbeheer
Weten hoeveel vrij besteedbaar geld u beschikbaar hebt — oftewel uw vrije kasstroom (FCF) — is essentieel. Het is een belangrijke indicator van de financiële flexibiliteit van een bedrijf en laat zien of uw bedrijf op weg is naar overvloed of schaarste — of daar al is aangekomen.
Als u wilt bepalen wat toekomstige kasstromen vandaag waard zijn, gebruikt u het model voor contante kasstromen (DCF).
Software voor cashflowbeheer
Software voor cashflowbeheer automatiseert het volledige kasbeheerproces en maakt vaak deel uit van een robuust pakket hulpmiddelen binnen de bredere technologiestack van de CFO.
Deze software helpt u alle bronnen en de timing van de cashflow van uw bedrijf op één plek en in realtime te volgen en te beheren. U krijgt op elk moment een snel overzicht van uw kaspositie, zodat u snel en betrouwbaar beslissingen kunt nemen over het beschikbare geld.
Wie zijn betrokken bij cashflowbeheer?
De manier waarop u de cashflow van uw bedrijf beheert, heeft invloed op iedereen die met het bedrijf te maken heeft, maar heeft vooral gevolgen voor enkele belangrijke belanghebbenden, waaronder:
Afdelingshoofden
Cashflowbeheer heeft invloed op het geld dat voor alle afdelingen beschikbaar is. Leidinggevenden van elke afdeling moeten aangeven welke kosten zij op korte en lange termijn verwachten te maken en welke inkomsten zij verwachten. Zo worden kasstromen nauwkeurig voorspeld zonder verrassingen.
Bestuurders
Bestuurders moeten vaak moeilijke vragen over de financiële gezondheid beantwoorden tegenover investeerders, banken en andere belanghebbenden. Inzicht in de kaspositie op elk moment helpt belangrijke belanghebbenden vertrouwen te hebben in de bestuurders en helpt bestuurders op hun beurt vertrouwen te krijgen in uw capaciteiten op het gebied van cashflowbeheer.
Banken en investeerders
Kasstroom is een belangrijke maatstaf voor banken en investeerders. Het laat hen zien hoe goed je bedrijf zijn liquiditeit en algehele financiële gezondheid op peil houdt.
In een groter bedrijf laat het hen ook weten hoeveel contant geld beschikbaar is voor het uitkeren van dividenden, het terugkopen van aandelen of het uitbreiden van de bedrijfsactiviteiten.
Leveranciers en verkopers
Leveranciers of verkopers bieden financieel sterke bedrijven doorgaans voorkeurskortingen of gunstige voorwaarden. Een positieve kasstroompositie stelt je bedrijf in staat kansen te benutten waartoe andere bedrijven mogelijk geen toegang hebben, waardoor je financiële positie verder wordt versterkt en groei wordt gestimuleerd.
5 strategieën om de kasstroom te verbeteren
Als je op zoek bent naar manieren om de kasstroom te verbeteren, heb ik vijf strategieën die je kunt gaan uitproberen.
- AR- en AP-processen optimaliseren
- Strakker voorraadbeheer
- Het totale aantal leveranciers verminderen
- Uitgaven beheren
- Technologie en automatisering benutten
1. AR- en AP-processen optimaliseren
Een belangrijk gebied waarop kleine bedrijven vaak moeite hebben met hun kasstroom, is debiteuren en crediteuren. Achterstallige vorderingen veroorzaken kasstroomtekorten, en vertraagde betalingen aan leveranciers en verkopers zetten relaties onder druk en kunnen mogelijk leiden tot hogere operationele kosten.
Door deze processen te optimaliseren, kun je de kasstroom verbeteren en gezonde relaties met zowel je klanten als je leveranciers onderhouden.
Debiteuren
Het implementeren van een duidelijk en efficiënt facturatiesysteem kan je debiteurenproces optimaliseren.
- Zorg ervoor dat je facturen correct en gemakkelijk te begrijpen zijn.
- Verstuur facturen tijdig en volg eventuele openstaande facturen en achterstallige betalingen op.
- Bied incentives voor vroegtijdige betaling of voer juist een beleid voor kosten bij te late betaling in.
Crediteuren
Onderhandel vooraf met je leveranciers over gunstige betalingsvoorwaarden voor je crediteuren. Vraag om verlengde vervaldatums of betalingsvoorwaarden, of onderzoek de mogelijkheid van betaling in termijnen.
Je zou bijvoorbeeld zakelijke creditcards met een hoge rente kunnen inruilen en op zoek kunnen gaan naar andere betalingsopties met een lagere rente, zoals creditcards met een lagere rente om rekeningen te betalen, zakelijke leningen of kredietlijnen. Dit kan je helpen je kasstroom te beheren door je uitgaven over een langere periode te spreiden.
Een evaluatie van je AR- en AP-processen moet jaarlijks worden uitgevoerd, zo niet vaker.
2. Strakker voorraadbeheer
Ervan uitgaande dat je fysieke voorraad hebt, zal het beheren daarvan waarschijnlijk de grootste stressfactor voor je kasstroom zijn.
Het aanhouden van een te grote voorraad legt werkkapitaal vast en verhoogt de voorraadkosten, terwijl onvoldoende voorraad kan leiden tot gemiste verkoopkansen. Het vinden van de juiste balans is essentieel voor het optimaliseren van de kasstroom. Er zijn enkele strategieën waar ik hier op wil ingaan:
Raak vertrouwd met prognoses
Zonder voorraad komen te zitten en te veel voorraad aanhouden komen voort uit hetzelfde probleem: onzekerheid.
Als je moet raden wat je in de toekomst nodig hebt, loop je hier voortdurend tegen hetzelfde probleem aan. Als je begint met het voorspellen van je toekomstige behoeften op basis van je behoeften in het verleden, kun je deze cyclus doorbreken.
Ga op zoek naar een goede deal
Bespreek met je leveranciers wat de beste manieren zijn om de kosten voor het aanhouden van voorraad te minimaliseren. Sommige leveranciers met wie je een goede geschiedenis hebt, staan mogelijk open voor consignatieregelingen, waarbij de leverancier eigenaar blijft van de voorraad totdat je deze verkoopt.
Dit is misschien niet voor iedereen aantrekkelijk, maar door op zoek te gaan naar leveranciers die hiervoor openstaan, vind je goede langetermijnpartners en maak je tegelijkertijd geld vrij voor je bedrijf.
Een andere optie die je kunt onderzoeken is voorraadfactoring voor liquiditeit, wat direct verlichting van je kasstroom kan bieden.
3. Totaal aantal leveranciers verminderen
Als je ervoor kiest om met minder leveranciers zaken te doen en grotere volumes af te nemen, kun je sterkere relaties opbouwen en je cashflowbeheer verbeteren. De eerste twee punten die ik heb voorgesteld, worden immers enorm geholpen door simpelweg betere relaties met leveranciers te hebben.
Daarnaast kun je echter nog veel meer doen, waaronder:
- Onderzoek volumekortingen of afspraken voor bulkaankopen.
- Verlaag leasekosten en bankrekeningkosten door het aantal transacties dat je uitvoert te verminderen.
- Gebruik je grotere orderomvang als hefboom voor betere voorwaarden.
Houd er rekening mee dat meer zaken met hen doen je niet automatisch recht geeft op deze voordelen. Je zult dus open communicatielijnen moeten onderhouden en je betrokkenheid bij de samenwerking moeten tonen.
Veel leveranciers begrijpen de uitdagingen waarmee kleine bedrijven te maken hebben en zijn bereid met je samen te werken om een oplossing te vinden die voor beide partijen voordelig is.
4. Kostenbeheer uitvoeren
Kostenbeheer staat ook bekend onder een andere naam: kosten besparen… wat vaak wordt gezien als een noodzakelijk kwaad binnen kleine bedrijven. Dat mag echter niet betekenen dat je concessies doet aan kwaliteit of klantervaring.
Je kunt beginnen met een grondige beoordeling van je uitgaven. Breng gebieden in kaart waar mogelijk te veel wordt uitgegeven of waar kosteneffectievere alternatieven beschikbaar zijn, en ga vervolgens aan de slag:
- Contracten met dienstverleners opnieuw onderhandelen
- Alternatieve leveranciers vinden
- Routinetaken automatiseren
- Upgraden naar efficiëntere apparatuur
- & meer
Communiceer hierbij met relevante belanghebbenden en betrek hen bij het proces. Zo help je een kostenbewuste cultuur te bevorderen en zorg je ervoor dat iedereen achter de veranderingen staat.
5. Technologie en automatisering benutten
Ja, ja… Goh. Maar luister: als iemand die financiële teams heeft geleid en systemen en initiatieven voor procesverbetering heeft geïmplementeerd, ben ik hier een groot voorstander van. Er zijn zoveel gebieden binnen bedrijven waar dingen simpelweg “altijd op een bepaalde manier zijn gedaan”.
Door aandacht te besteden aan andere bedrijven om je heen, publicaties zoals deze te lezen en met vakgenoten te praten, kun je nieuwe processen en technieken ontdekken waar je nooit eerder aan had gedacht.
Zo kan technologie voor natuurlijke taal generatie automatisch ruwe datasets omzetten in financiële rapporten. Hierdoor krijgt je team tijd om zich te richten op belangrijkere zaken, zoals, nou ja, de rest van deze strategieën.
5 fouten om te vermijden
Een vermijdbare fout herstellen kost vaak meer tijd en geld dan de verkeerde zakelijke beslissing nemen. Hard, ik weet het.
Hier zijn enkele fouten die eigenaren van kleine bedrijven maken en die uiteindelijk zeer dure lessen blijken te zijn.
1. Slechte inschattingen
Als het gaat om binnenkomend geld, moet je oppassen dat je niet overdreven optimistisch bent. Je kunt er mijlenver naast zitten, waardoor het lijkt alsof je onzeker bent over de inkomsten van je bedrijf. In plaats van de inkomsten van je bedrijf te laag in te schatten, kun je beter plannen voor het slechtste en hopen op het beste.
Voor kosten geldt precies het tegenovergestelde. Als de kosten lager uitvallen, zien je cashflowprognoses er beter uit. Net als bij cashflow moet je voorkomen dat je doorslaat. Het is voordeliger om de kosten te overschatten en uiteindelijk meer geld over te houden.
2. Roekeloos omgaan met cash
Eigenaren van kleine bedrijven weten maar al te goed hoe vaak onverwachte kosten ontstaan of hoe kansen verloren kunnen gaan door lage of geen kasreserves.
Een kasreserve voor 3-6 maanden kan het verschil betekenen tussen stormen doorstaan of de deuren sluiten.
3. Gebrek aan prognoses
Dit draagt helaas ook bij aan het falen van kleine bedrijven. Zie het als autorijden met een blinddoek om en hopen dat je veilig op je gewenste bestemming aankomt. Je komt er simpelweg nergens mee, behalve bij een ramp.
Maak prognoses van je cashflows om te voorkomen dat je wordt verrast door langzaam binnenkomende inkomsten of onvoorziene kosten.
4. Waarschuwingen in het kasstroomoverzicht negeren
Dit komt nog vaker voor en is schadelijker dan überhaupt geen kasstroomoverzicht hebben.
Laat me het luid zeggen voor de mensen achterin: Onwetendheid is geen gelukzaligheid. Integendeel.
Het verspilt tijd en middelen en zet je tegelijkertijd op het pad naar mislukking. Neem je oogkleppen af en voorkom kostbare fouten waar je je bewust van zou moeten zijn.
5. In isolement werken
Als je bij je kasstroomplanning geen rekening houdt met andere belanghebbenden, loop je het risico een aanzienlijke kostenpost of kasreserve over het hoofd te zien die je prognoses volledig kan vertekenen. Betrek tijdens de kasstroomplanning belangrijke belanghebbenden uit je organisatie bij het gesprek.
Als je dit tenslotte alleen zou kunnen doen, zou je dat wel doen… ze zijn er niet voor niets, dus je moet ze inschakelen!
Abonneer je voor meer inzichten in kasbeheer
Weten is het halve werk… maar doen is veel belangrijker. Probeer deze tips uit en laat me daarna weten wat voor jou het beste werkte.
Klaar om je vaardigheden als financieel leider verder te ontwikkelen? Abonneer je op onze nieuwsbrief voor deskundig advies, handleidingen en inzichten van de financiële leiders die de technologiesector vormgeven.
