Czy wiesz, że przewiduje się, iż rynek finansowania opartego na przychodach (RBF) będzie wart ponad 42 miliardy dolarów do 2027 roku?
Przy tak dużym przepływie pieniędzy z pewnością istnieje wiele możliwości. Wśród nich znajdą się firmy, z którymi będziesz chcieć współpracować, oraz takie, których będziesz chcieć unikać. Przygotowałem listę 20 firm oferujących finansowanie oparte na przychodach, które warto sprawdzić, abyś nie musiał uczyć się, komu można zaufać, metodą prób i błędów.
Dlaczego warto korzystać z finansowania opartego na przychodach?
Finansowanie oparte na przychodach jest przeznaczone przede wszystkim dla małych lub rozwijających się firm i przedsiębiorców, którzy nie chcą oddawać udziałów w swojej firmie. Zamiast tego inwestorzy wprowadzają kapitał do firmy w zamian za stały procent bieżących przychodów brutto (z maksymalnym limitem całkowitego zwrotu). Płatności na rzecz inwestorów zwiększają się lub zmniejszają w zależności od kondycji firmy i są zazwyczaj wypłacane co miesiąc.
Korzyści z korzystania z RBF w porównaniu z innymi opcjami finansowania obejmują:
- Zachowanie wszystkich udziałów w firmie
- Mniejsze ryzyko finansowe, ponieważ płatności zmieniają się wraz z przychodami
- Bardziej dostępna opcja finansowania
Finansowanie oparte na przychodach a kredyty bankowe
Tradycyjne kredyty bankowe wymagają osobistego poręczenia, które musi zostać spłacone za pomocą stałej miesięcznej opłaty. W przeciwieństwie do RBF kwota, którą trzeba spłacić, jest stała i nie uwzględnia wyników finansowych organizacji. Wygenerowano mniej przychodów miesięcznych niż zwykle? Nadal trzeba będzie uiścić miesięczną opłatę — nawet jeśli przewyższa ona osiągnięte przychody.
Kredyty bankowe wymagają również przygotowania kilku prezentacji, jeśli szukasz kapitału na rozwój lub finansowania dla startupu. Może się to okazać stratą czasu, jeśli i tak odmówi się ci finansowania. RBF to szybsza i bezpieczniejsza metoda finansowania.
Finansowanie oparte na przychodach a kapitał podwyższonego ryzyka
Nawiązanie kontaktu z funduszami kapitału podwyższonego ryzyka jest jedną z możliwości, ale wiąże się z pewnymi zastrzeżeniami. Przede wszystkim nadal trzeba będzie zaprezentować swoją firmę inwestorom, a ponadto oddasz część udziałów oraz możliwości podejmowania decyzji w swojej firmie. Z drugiej strony RBF pozwala zachować wszystkie udziały w firmie, a jednocześnie otrzymać finansowanie potrzebne do rozwoju.
20 firm oferujących finansowanie oparte na przychodach
Istnieje niezliczona liczba firm oferujących finansowanie oparte na przychodach, które możesz wybrać w zależności od swoich potrzeb finansowych, ale nieukierunkowana lista rodzi więcej pytań niż odpowiedzi:
- Kto oferuje najlepsze warunki?
- Kto finansuje firmy w moim regionie?
- Kto obsługuje mój sektor?
- Kto może zaoferować potrzebną mi kwotę finansowania?
Może się to wydawać przytłaczające, dlatego wykonałem tę pracę za ciebie.
Jeśli chcesz skorzystać z RBF, poniżej przygotowałem listę 20 opcji wraz ze szczegółowymi informacjami. Nie jest to wyczerpująca lista, ale ułatwi ci przeprowadzenie analizy.
PS: na tej liście znajduje się wiele firm europejskich. Jeśli interesują cię wyłącznie opcje amerykańskie, użyj skrótu Ctrl+F na tej stronie i wyszukaj „U.S.”.
1. Clearco
Siedziba: Kanada
Sektor: firmy e-commerce, SaaS, aplikacje mobilne
Kwota finansowania: od $10K do $20 milionów
Od założenia w 2015 roku firma Clearco zapewniła kapitał o łącznej wartości ponad $698 milionów firmom z branży e-commerce, SaaS i aplikacji mobilnych. Możesz uzyskać zgodę na indywidualnie ustaloną kwotę przekraczającą $10K w ciągu zaledwie 24 godzin. Zatwierdzona kwota będzie zależeć od łącznych przychodów z ostatnich sześciu miesięcy, które trzeba będzie potwierdzić, łącząc się z kontem sklepu.
Warto zauważyć, że od 2021 roku Clearco zapewniło firmie Tushy, producentowi bidetów, finansowanie w wysokości $1.5M.
2. Re:cap
Siedziba: Niemcy
Sektor: firmy europejskie, SaaS, oprogramowanie
Kwota finansowania: różna
Założona w 2021 roku firma RBF z siedzibą w Niemczech koncentruje się wyłącznie na przedsiębiorstwach oferujących usługi oparte na subskrypcji i działających od co najmniej sześciu miesięcy. Wysokość finansowania zależy od unikalnych potrzeb firmy i jej aktualnych łącznych miesięcznych przychodów. Firma Re:cap sfinansowała dotychczas ponad $128 milionów i oferuje stałe oprocentowanie spłat, dzięki czemu już w momencie podpisywania umowy wiesz dokładnie, ile będziesz musiał spłacić.
Have an account? Log In
3. Viceversa
Siedziba: Włochy
Sektor: SaaS, firmy e-commerce, sprzedawcy internetowi
Kwota finansowania: od €10K do €5 milionów
Viceversa finansuje firmy w całej Europie i pozwala bezpłatnie śledzić niektóre z ich wewnętrznych wskaźników, nawet zanim otrzymasz finansowanie. Finansowanie jest udzielane w euro i wynosi od €10K wzwyż. W ciągu trzech dni od złożenia wniosku dowiesz się, jaką kwotę finansowania możesz otrzymać. Firma preferuje modele biznesowe oparte na subskrypcji i powtarzalnych źródłach przychodów.
4. Ritmo
Siedziba: Hiszpania
Sektor: firmy e-commerce, firmy SaaS, tworzenie gier, sprzedaż bezpośrednia do konsumentów
Kwota finansowania: od £50k do £3 milionów
Ritmo zapewnia kompletną platformę finansową dla firm e-commerce, a nie tylko finansowanie startupów lub kapitał na rozwój. Możesz również śledzić i finansować swoje faktury, zarządzać różnymi walutami oraz kupować zapasy na kredyt. Podobnie jak w przypadku większości innych pożyczkodawców RBF, otrzymane finansowanie nie wymaga osobistych gwarancji, ponieważ jego wysokość opiera się na niedawnych przychodach Twojej firmy.
Interesujące w Ritmo jest to, że finansuje firmy zajmujące się tworzeniem aplikacji i gier, czego nie oferuje wielu innych dostawców. Jeśli jesteś firmą deweloperską i chcesz uzyskać finansowanie, rozważ uruchomienie wersji beta gry (lub aplikacji) z wyprzedzeniem. Następnie możesz przedstawić informacje o popularności wersji beta po jej uruchomieniu, co może pomóc zwiększyć Twoją kwalifikowalność i kwotę finansowania.
5. Karmen
Siedziba: Francja
Sektor: firmy e-commerce, SaaS, firmy z miesięcznymi powtarzalnymi przychodami
Kwota finansowania: do €5 milionów
Jeśli wybierzesz Karmen, firmę RBF z siedzibą we Francji, możesz otrzymać finansowanie w ciągu zaledwie 48 godzin. Łatwy w użyciu formularz pomoże określić Twoją kwalifikowalność do finansowania opartego na przychodach, a następnie konieczne będzie połączenie kont z ich platformą. Pamiętaj, że aby się zakwalifikować, musisz generować co najmniej €10K (około $11.25K) miesięcznych przychodów.
6. Wayflyer
Siedziba: Irlandia; USA; Wielka Brytania; Australia; Hiszpania; Nowa Zelandia; Belgia; Szwecja; Niderlandy
Sektor: startupy, firmy e-commerce
Kwota finansowania: od $10K do $20 milionów
Wayflyer to irlandzka firma będąca znaczącym graczem na rynku RBF, która już zapewniła firmom e-commerce finansowanie o wartości ponad $2 miliardów.
Ponadto firma ma świetne opinie, co zawsze jest dobrym znakiem. Zgodnie z informacjami na jej stronie internetowej 98% klientów poleciłoby ją znajomemu.
7. Outfund
Siedziba: Wielka Brytania; USA; Australia; Hiszpania
Sektor: firmy e-commerce, B2B, SaaS, aplikacje mobilne
Kwota finansowania: od £10K do £2 milionów
Założona w 2017 roku firma Outfund pozyskała ponad $37 milionów dla przedsiębiorstw na całym świecie. Zgodnie z informacjami na jej stronie internetowej firma zamienia przyszłe źródła przychodów na kapitał wypłacany z góry. Możesz spodziewać się finansowania w ciągu 48 godzin od rozpatrzenia wniosku, a spłata miesięcznych rat nie będzie wymagana. Spłacisz środki w miarę rozwoju firmy i generowania sprzedaży, co z pewnością doceni każdy przedsiębiorczy właściciel firmy.
8. Silvr
Siedziba: Francja; Niemcy
Sektor: SaaS, platformy handlowe, sprzedaż bezpośrednia do konsumentów, firmy e-commerce
Kwota finansowania: od €10K do €10 milionów
Silvr zapewnia Twojej firmie finansowanie „nowej generacji”, które możesz wykorzystać na inwestycje w technologię, marketing lub zapasy. Ten pożyczkodawca RBF oferuje internetowy proces składania wniosku z natychmiastowym sprawdzeniem kwalifikowalności, dzięki czemu możesz od razu otrzymać odpowiedź. Po zatwierdzeniu przelew środków zajmuje około 48 godzin.
Jedną z największych zalet Silvr jest finansowanie firm z różnych sektorów, podczas gdy wielu innych pożyczkodawców RBF koncentruje się tylko na kilku wybranych branżach. Dotychczas finansowane projekty dotyczyły między innymi branży motoryzacyjnej, wynajmu, urody, handlu detalicznego, e-commerce, marketingu, SaaS i mody. Aby się zakwalifikować, musisz wykazać się minimalnym miesięcznym wzrostem przychodów o €10K.
9. Uncapped
Siedziba: Wielka Brytania
Sektor: SaaS, firmy e-commerce, sprzedaż bezpośrednia do konsumentów, firmy oparte na subskrypcji
Kwota finansowania: od €50K do €10 milionów
Firma Uncapped została założona w 2019 roku i otrzymała $26 milionów finansowania od Mouro Capital. Chociaż oferuje finansowanie oparte na przychodach, Uncapped różni się od podobnych firm tym, że oferuje również dodatkowe opcje finansowania. Opłaty zaczynają się już od 2%, a ofertę możesz otrzymać w ciągu zaledwie 24 godzin. Elastyczne plany finansowania umożliwiają dostęp do dodatkowego kapitału wraz z rozwojem firmy, dlatego Uncapped może być długoterminowym partnerem pomagającym zwiększać rentowność.
10. Liberis
Ma siedzibę w: Wielkiej Brytanii; Finlandii; Szwecji; USA
Sektor: Nieokreślony
Kwota finansowania: od £1K do £1 miliona
Wygląda na to, że Liberis nie działa w ramach konkretnego sektora, a jeśli tak jest, nie informuje o tym publicznie na swojej stronie internetowej. Z ich witryny jasno wynika jednak, że są znaczącym graczem na rynku finansowania opartego na przychodach — przekazali klientom ponad $1 miliard w ramach ponad 45 000 transakcji. Indywidualnie przygotowane oferty są dostosowane do Twojej firmy i zapewniają opcje odpowiednie właśnie dla Ciebie.
11. Pipe
Ma siedzibę w: USA
Sektor: SaaS, firmy działające w modelu bezpośrednim do konsumenta, firmy usługowe
Kwota finansowania: od $50K do $100 milionów
Pipe nie uważa się za pożyczkodawcę w żadnym aspekcie. Zamiast tego firma postrzega siebie jako platformę handlową, na której limity transakcyjne są ustalane na podstawie oczekiwanych przyszłych przychodów i przepływów pieniężnych. Zapewniają finansowanie firmom SaaS, ale także sektorom, które zwykle nie otrzymują finansowania, takim jak firmy z branży mediów i rozrywki.
Jedyną wadą Pipe jest konieczność utworzenia konta jeszcze przed uzyskaniem dostępu do witryny. W porównaniu z innymi platformami finansowania opartego na przychodach, które pozwalają odwiedzać swoje strony bez podawania jakichkolwiek informacji, może to potencjalnie zniechęcać.
12. Myos
Ma siedzibę w: Niemczech
Sektor: SaaS, firmy handlu elektronicznego, firmy działające w modelu subskrypcyjnym, firmy działające w modelu bezpośrednim do konsumenta, aplikacje mobilne
Kwota finansowania: od £100K do £2,5 miliona
Myos działa w oparciu o algorytm oceny ryzyka wykorzystujący sztuczną inteligencję, który podejmuje decyzje na podstawie pozycji rynkowej Twoich produktów internetowych. Sztuczna inteligencja korzysta z informacji dostępnych online u głównych sprzedawców, takich jak Google i Amazon, aby określić pozycję rynkową.
Aby się zakwalifikować, Twoja firma musi istnieć co najmniej sześć miesięcy i posiadać zarejestrowane biuro w UE lub Wielkiej Brytanii. Dzięki algorytmowi sztucznej inteligencji odpowiedź dotyczącą kwalifikowania się do finansowania otrzymasz znacznie szybciej niż w przypadku podobnych firm.
13. Capchase
Ma siedzibę w: USA
Sektor: B2B, SaaS, firmy działające w modelu subskrypcyjnym
Kwota finansowania: od $45K do $3 milionów
Capchase finansuje wyłącznie amerykańskie firmy, które osiągają co najmniej $1 milion rocznych powtarzalnych przychodów (ARR). Firmy muszą również istnieć co najmniej osiem miesięcy, dlatego wymagania kwalifikacyjne tego dostawcy finansowania opartego na przychodach są wysokie. Jeśli jednak spełnisz warunki, firma jest gotowa sfinansować do 60% Twoich rocznych przychodów, a do niedającego udziałów kapitału możesz uzyskać dostęp w ciągu zaledwie 48 godzin.
Finansowanie Capchase zapewnia dostęp do zespołu doradców ds. rozwoju, którzy mogą dostarczyć informacji na temat kondycji Twojej firmy. Doradcy ds. rozwoju mają pomagać w zwiększaniu ARR oraz tworzeniu elastycznych warunków finansowania.
14. Vitt
Ma siedzibę w: Wielkiej Brytanii; Niemczech
Sektor: SaaS
Kwota finansowania: od €1K do €100K
Firma Vitt, założona w 2021 roku, zapewnia finansowanie wyłącznie firmom SaaS z siedzibą w Niemczech lub Wielkiej Brytanii.
Według informacji na ich stronie internetowej rejestracja zajmuje kilka minut, a „gotówkę otrzymasz w kilka sekund”. Kwoty finansowania są ustalane na podstawie miesięcznych powtarzalnych przychodów (MRR), a kwalifikujesz się do otrzymania do 100% tej kwoty. Jeśli MRR Twojej firmy wynosi €50,000, możesz otrzymać całą tę kwotę i skorzystać z elastycznych warunków spłaty opartych na procencie Twoich zysków.
15. Kapitus
Ma siedzibę w: USA
Sektor: Wszystkie
Kwota finansowania: $10K+
Kapitus wymaga niewielkiej ilości dokumentacji, ponieważ niemal wyłącznie opiera się na historii sprzedaży Twojej firmy. Aby się zakwalifikować, musisz mieć minimalną osobistą ocenę kredytową wynoszącą 575 oraz firmę działającą od co najmniej roku, osiągającą minimum $10,000 miesięcznej sprzedaży. Jednak w przeciwieństwie do innych dostawców Kapitus nie wyklucza żadnego konkretnego sektora ani nie koncentruje się na żadnym z nich. Po uzyskaniu zgody środki mogą znaleźć się na Twoim koncie bankowym w ciągu zaledwie 24 godzin.
Kapitus to duża instytucja finansowa oferująca także inne rodzaje finansowania na wypadek, gdybyś nie kwalifikował się do RBF. Wśród dostępnych opcji znajdują się pożyczki dla firm, finansowanie sprzętu, finansowanie opieki zdrowotnej, linie kredytowe oraz pożyczki dla małych firm.
16. Braavo
Ma siedzibę w: USA
Sektor: aplikacje mobilne
Kwota finansowania: Nieznana
Usługa Braavo została zaprojektowana specjalnie dla firm tworzących aplikacje mobilne i oferuje dodatkową funkcję analityczną, z której możesz korzystać, aby śledzić wyniki i identyfikować możliwości rozwoju. Firma oferuje szybkie, niedające udziałów opcje finansowania, które mogą pomóc w rozwoju Twojej firmy zajmującej się aplikacjami.
Braavo nie udostępnia szczegółowych informacji na temat tego, jak ustala kwoty finansowania ani ile można otrzymać. Chociaż znalezienie informacji o Braavo było trudne, firma zasługuje na miejsce na tej liście ze względu na imponującą listę dotychczasowych klientów. Aplikacje sfinansowane za pośrednictwem tego dostawcy RBF obejmują Better Me, Coffee Meets Bagel, Blinkist i Ten Percent Happier.
17. Levenue
Siedziba: Unia Europejska; Wielka Brytania
Sektor: firmy oparte na subskrypcji
Wielkość finansowania: Nieznana
Levenue to firma fintech zapewniająca finansowanie firmom opartym na subskrypcji, które mają siedzibę w UE lub Wielkiej Brytanii i dysponują historycznymi danymi dotyczącymi płatności obejmującymi co najmniej sześć miesięcy. Do tej pory Levenue zainwestowało w ponad 350 firm SaaS opartych na subskrypcji.
Chociaż Levenue nie podało żadnych konkretnych minimalnych ani maksymalnych kwot finansowania, firma informuje, że finansuje średnio €200K na klienta. Kwoty finansowania są ustalane na podstawie MRR firmy, a platforma integruje się z ponad 100 innymi aplikacjami i programami biznesowymi.
More Articles
18. Founderpath
Siedziba: Stany Zjednoczone; Kanada; Ameryka Południowa; Europa; Azja
Sektor: SaaS
Wielkość finansowania: Zmienna
Według strony internetowej Founderpath najszybsze finansowanie zajęło 23 godziny od rejestracji do przelewu środków, podczas gdy najdłuższa transakcja trwała dziewięć dni. W każdym przypadku środki są otrzymywane szybko po zatwierdzeniu. Ta firma RBF ma również wyjątkowy sposób dystrybucji środków. Można wybrać jedną z trzech opcji, z których dwie ostatnie wiążą się z miesięcznymi opłatami, ale zapewniają większy przychód.
Jeśli Twoja firma generuje duży przychód, warto rozważyć opcję Pro, która kosztuje $250 miesięcznie. Możesz otrzymać z góry 50% przychodu (w porównaniu z 30% w przypadku bezpłatnej opcji). Załóżmy na przykład, że Twoja firma SaaS generuje $100,000 miesięcznie. Opcja Pro pozwala uzyskać z góry $50,000 zamiast $30,000. Po uwzględnieniu miesięcznej opłaty w wysokości $250 zapłacisz $3,000 rocznie za dostęp do dodatkowych $20,000 w przepływie pieniężnym.
19. Valerian
Siedziba: Wielka Brytania
Sektor: firmy e-commerce; usługi subskrypcyjne; SaaS; platformy handlowe; aplikacje mobilne
Wielkość finansowania: Nieznana
Aby się zakwalifikować, musisz odnotowywać wzrost sprzedaży przez co najmniej sześć miesięcy, a jej wartość musi utrzymywać się powyżej €5K miesięcznie. Valerian preferuje klientów, którzy ponoszą cykliczne wydatki, takie jak koszty zapasów, wynagrodzeń i pozyskiwania klientów.
Valerian jest jedną z niewielu firm wykorzystujących algorytmy oparte na sztucznej inteligencji do określania kwalifikowalności oraz wysokości zatwierdzonego finansowania. Możliwości sztucznej inteligencji są połączone z funkcjami wsparcia finansowego, które okażą się przydatne dla rozwijających się firm w Wielkiej Brytanii.
20. Unlimitd
Siedziba: Francja
Sektor: SaaS; modele oparte na subskrypcji; firmy e-commerce
Wielkość finansowania: €10K do €250K
Unlimitd przedstawia się jako firma, która pozwala dynamicznie finansować działalność bez utraty kontroli. Stały odsetek wynoszący od 6% do 10% jest ustalany w momencie otrzymania oferty finansowania, którą powinieneś otrzymać w ciągu 48 godzin od złożenia wniosku.
Aby się zakwalifikować, musisz prowadzić działalność w Europie od co najmniej sześciu miesięcy. Istnieją również pewne ograniczenia dotyczące wykorzystania środków, ale można je przeznaczyć między innymi na wydatki marketingowe.
Która firma oferująca finansowanie oparte na przychodach jest według Ciebie najlepsza?
Jeśli korzystałeś z usług jednej lub kilku z tych firm oferujących finansowanie oparte na przychodach, co sądzisz o swoich doświadczeniach? Jak przebiegał proces finansowania? Podziel się z nami opinią w komentarzach poniżej!
Nie zapomnij zapisać się do naszego newslettera, aby być na bieżąco z najnowszymi informacjami.