10 tips voor geldbeheer voor bedrijven om je geld langer mee te laten gaan
Als je je zorgen maakt over je cashflow, wil ik beginnen met de kleine geruststelling dat je niet de enige bent. Financieel beheer is iets waar vrijwel elke bedrijfseigenaar, leider en manager mee bezig is.
Hoe kan ik mijn financiële speelruimte vergroten? Moet dat geld worden geïnvesteerd? Waar in?
Ik begrijp het. Nadat ik me onlangs opnieuw zorgen maakte over geld, besloot ik de 10 strategieën op te schrijven die ik heb geïmplementeerd om kosten beheersbaar te houden, de cashflow te optimaliseren en me eindelijk in staat te stellen vakantie te nemen.
Create a Free Account to Read More
You'll also get access to a growing community of modern CFOs and finance executives accessing proven frameworks, tools, and insights to navigate AI-driven finance.
Have an account? Log In
Hoe ziet effectief financieel beheer eruit?
Financieel beheer omvat het stellen van doelen, budgetteren, cashflows monitoren en je winst verstandig gebruiken. Ongeacht in welke sector je actief bent, hoort dit erbij.
Een goed inzicht in de financiën van je bedrijf zorgt ervoor dat je:
- Onverwachte uitgaven kunt voorzien en je erop kunt voorbereiden
- Financiële stress kunt verminderen
- Meer controle krijgt over je cashflow
- Middelen strategisch kunt toewijzen
- Met vertrouwen weloverwogen beslissingen kunt nemen
- Nieuwe kansen kunt benutten
- Financiële stabiliteit op de lange termijn kunt waarborgen
- Duurzame groei kunt realiseren
Maar er is een reden waarom meer dan de helft van alle bedrijven het eerste jaar niet overleeft: het is gewoon niet eenvoudig.
Hier zijn tien tips voor financieel beheer om je te helpen meer geld in kas te houden.
1. Beoordeel je huidige financiële positie kritisch
Voordat je een van de volgende strategieën voor financieel beheer kunt implementeren, heb je een duidelijk inzicht nodig in je huidige financiële situatie. Begin dus hier:
- Verzamel alle relevante financiële documenten. Denk aan bankafschriften, facturen, bonnetjes, belastingaangiften en de volgende financiële overzichten (bekend als een model met drie financiële overzichten): winst-en-verliesrekeningen, balansen en kasstroomoverzichten. Samen helpen deze documenten je om de sterke en zwakke punten van je bedrijf systematisch te identificeren.
- Maak onderscheid tussen verschillende soorten uitgaven. Splits uitgaven op in operationele en kapitaaluitgaven om te begrijpen waar geld aan wordt besteed.
- Bereken je nettowinst. Trek je totale uitgaven af van je totale omzet om je algehele winstgevendheid te begrijpen en mogelijkheden voor kostenbesparingen of omzetverhogingen te identificeren.
Gebruik een boekhoudprogramma
Ons team heeft een lijst samengesteld met de beste boekhoudsoftware voor bedrijfsexploitanten zoals jij, om je te helpen de kaspositie onder controle te houden. Dit kwam als beste uit de bus:
Clicks on the links below may earn a commission, which supports our independent testing and review of software and services. Learn more about how we stay transparent.
- 8. Reckon One
2. Ontwikkel degelijke budgetteringstechnieken
Je cashpositie verbeteren zonder een goed doordacht plan en een realistisch budget gaat gewoon niet lukken.
Het kost evenveel energie om te wensen als om te plannen.
Eleanor Roosevelt
Gebruik deze budgetteringstechnieken om je cashflow te optimaliseren en je uitgaven af te stemmen op je omzet.
- Stel een uitgebreid, gedetailleerd budget op. Het moet rekening houden met al je verwachte inkomsten en uitgaven en regelmatig worden gecontroleerd en bijgewerkt om eventuele veranderingen in je bedrijfsvoering of marktomstandigheden weer te geven.
- Verdeel je budget in verschillende categorieën. Verdeel uitgaven, zoals verkoop, marketing, operationele kosten en administratie, in categorieën om precies te zien waar je geld aan wordt besteed.
- Maak kasstroomprognoses. Deze prognoses moeten alle binnenkomende inkomsten en uitgaande betalingen voorspellen over een specifieke periode, zoals een maand of een kwartaal, zodat je mogelijke kasstroomtekorten kunt voorzien en hierop kunt anticiperen.
- Vergelijk je budget regelmatig met de werkelijk uitgegeven bedragen. Een van de meest onderbenutte stappen, het vergelijken, zorgt ervoor dat je budgetten bruikbaar blijven. Als je cijfers sterk afwijken, stel het dan opnieuw op; anders heeft het geen zin om het te hebben.
Met een realistisch budget kan je bedrijf succesvol:
- Gebieden identificeren waar kosten kunnen worden verlaagd.
- Betere voorwaarden onderhandelen met leveranciers.
- De winstgevendheid en financiële positie verbeteren.
- Beter geïnformeerde investeringsbeslissingen nemen.
- Bepalen waar en wanneer middelen moeten worden toegewezen aan groe initiatieven.
- Je uitgaven beter beheren en meer financiële controle hebben.
- De impact van je financiële middelen maximaliseren en succes op lange termijn stimuleren.
Heb je een marketingbudget?
Je verspilt waardevol geld als je marketingbudget zonder duidelijke lijn wordt uitgegeven en geen resultaten oplevert — maar dit is precies waar de meeste mensen mee te maken hebben. Je hebt een realistisch budget nodig om waarde te leveren.
Stel een kleiner, uiterst gericht budget voor marketingactiviteiten in om ervoor te zorgen dat je marketinguitgaven effect hebben en tegelijkertijd je kosten te verlagen. Wat is realistisch? De meeste kleine bedrijven besteden tussen 7% en 10% van hun bruto-inkomsten aan reclame.
3. Houd je uitgaven nauwlettend bij
Het nauwlettend bijhouden van je bedrijfsuitgaven is een essentieel onderdeel van effectief geldbeheer.
Je kunt echt niet weten waar je naartoe gaat totdat je weet waar je vandaan komt.
Maya Angelou
Je moet weten waaraan je geld is uitgegeven als je wilt weten wat er moet veranderen en waarom. Hiervoor moet je uitgaven nauwlettend bijhouden om uitgavenpatronen en mogelijkheden voor kostenbesparingen te identificeren, onnodige uitgaven te elimineren en ervoor te zorgen dat je middelen efficiënt worden toegewezen.
Zo kun je je uitgaven eenvoudig bijhouden:
- Automatiseer dit proces. Gebruik software voor het bijhouden van uitgaven om uitgavenpatronen bloot te leggen.
- Bekijk je categorieën. Die categorieën die ik je in de vorige tip vertelde te maken? Ja, bekijk ze — houd de gebieden waarin je te veel uitgeeft nauwlettend in de gaten en begin uitgavenpatronen te monitoren.
- Voer regelmatig controles en audits van je uitgaven uit. Onderzoek elke maand of elk kwartaal de uitgaven van je bedrijf grondig en zoek naar mogelijkheden om deze te optimaliseren, bijvoorbeeld door kosteneffectievere leveranciers te vinden of te bezuinigen op discretionaire uitgaven. Een softwareprogramma voor financieel beheer kan hierbij helpen.
Door je uitgaven nauwlettend te monitoren, kun je:
- Beter geïnformeerde zakelijke beslissingen nemen over waar je middelen aan toewijst.
- Ervoor zorgen dat je uitgaven aansluiten bij je algemene bedrijfsdoelen.
- Onnodige of buitensporige uitgaven identificeren en elimineren.
- Trends of seizoensgebonden uitgaven identificeren en hierop bijsturen.
- Toekomstige kasstroombehoeften nauwkeuriger voorspellen.
Heb je seizoensgebonden kosten?
Door overheadkosten bij te houden en de resultaten te analyseren, kan je bedrijf veranderingen in contractantkosten identificeren die doorgaans op een bepaald moment elk jaar kunnen stijgen.
In plaats van je rond een bepaald seizoen simpelweg blut te voelen, kun je de verandering voorzien en gedurende dat seizoen budgetteren voor de stijging (of die leveranciers helemaal stopzetten).
4. Verbeter je kasstroombeheer
Effectief kasstroombeheer is essentieel voor het langetermijnsucces en de stabiliteit van je bedrijf.
Enkele van de meest effectieve manieren om cashflowbeheer te verbeteren omvatten het begrijpen van cashflowbronnen, overzichten en formules, en vervolgens:
- Je cashflowsysteem automatiseren. Door gebruik te maken van oplossingen voor betalingsautomatisering stroomlijn je het proces, verklein je het risico op te late of gemiste betalingen en vergroot je de realtime zichtbaarheid.
- Je processen voor debiteuren (AR) versnellen. Dit omvat facturatie- en incassoprocessen, zoals het tijdig versturen van facturen, het aanbieden van kortingen voor vroegtijdige betaling en het tijdig opvolgen van openstaande betalingen. Om dit te doen zonder je team uit te breiden, kun je overwegen een automatiseringstool voor debiteuren (AR) te implementeren.
- Betere voorwaarden onderhandelen met je leveranciers. Dit helpt om langere betalingstermijnen, kortingen voor vroegtijdige betalingen of gunstigere prijzen te bedingen.
- Factoring. Deze oplossing is niet voor iedereen geschikt en zeker niet altijd van toepassing. Maar als je je cashflow tijdelijk wilt vergroten, kun je je wenden tot factoring voor direct beschikbare cash totdat je klant je factuur betaalt.
5. Stroomlijn je facturatie en incasso
Ik heb enkele jaren gewerkt met incasso voor debiteuren (AR), en geloof me, effectieve facturatie- en incassopraktijken zijn essentieel om een gezonde cashflow te behouden en de financiële stabiliteit van je bedrijf te waarborgen.
Zo kun je je facturatie- en incassoprocessen voor debiteuren (AR) succesvol stroomlijnen:
- Stroomlijn je facturatiesysteem. Dit omvat ervoor zorgen dat alle facturen tijdig en correct worden verstuurd.
- Gebruik facturatiesoftware die het proces automatiseert. De software moet gedetailleerde tracking en rapportage bieden, zodat je zicht houdt op openstaande betalingen en de kans op fouten of vertragingen verkleint.
- Wees proactiever en vasthoudender. Je aanpak moet bestaan uit het vastleggen van duidelijke betalingsvoorwaarden en het helder communiceren daarvan aan je klanten.
6. Verbeter je schuldbeheer
Door jarenlang in de boekhouding te werken, heb ik geleerd welke invloed schulden en samengestelde rentetarieven hebben op het bedrijfsresultaat. Hoeveel omzet je bedrijf ook genereert, het zal altijd met schulden blijven worstelen, vooral als de rentetarieven hoog zijn.
Goed schuldbeheer vereist dat je:
- Je bestaande schulden zorgvuldig beoordeelt. Let op rentetarieven, terugbetalingsvoorwaarden die door kredietverstrekkers zijn vastgesteld en de algehele impact op je cashflow.
- Mogelijkheden identificeert om je schulden te consolideren of te herfinancieren. Zoek naar gunstigere voorwaarden waarmee je kunt besparen op rentebetalingen en je aflossingsschema kunt vereenvoudigen.
- Een aflossingsplan voor je schulden opstelt. Het prioriteren van schulden met een hoge rente en de belangrijkste financiële verplichtingen kan betekenen dat je hogere maandelijkse betalingen doet, onderhandelt met schuldeisers of alternatieve financieringsmogelijkheden onderzoekt, zoals leningen voor kleine bedrijven, zakelijke creditcards of kredietlijnen.
- Je persoonlijke financiën en schulden gescheiden houdt van je bedrijf. Stel dat je een start-up of eenmanszaak hebt. In dat geval is het belangrijk om je persoonlijke uitgaven niet te vermengen met die van een bedrijf, zodat je een duidelijk beeld houdt van wat nodig is om je bedrijfsactiviteiten uit te voeren (en voorkomt dat je te veel uitgeeft).
7. Investeer doelgericht
Geldbeheer binnen een bedrijf draait niet alleen om het beheren van je dagelijkse financiën. Het gaat er ook om doelgericht te investeren om aan de huidige cashflowbehoeften te voldoen, terwijl je op de lange termijn een beter rendement op je geld behaalt (zonder onnodige risico's te nemen).
Door de jaren heen heb ik gemerkt dat veel eigenaren van kleine bedrijven zich zorgen maken of ze aan hun cashflowbehoeften kunnen voldoen. Daarom laten ze al het beschikbare geld eenvoudig op een gewone zakelijke betaalrekening staan, met een minimaal rendement. Als bedrijfseigenaar begrijp ik dat, maar dit is een gemiste kans.
Dit is de beleggingsstrategie die ik gebruik — spreid je beleggingen om plannen te maken voor doelen op de korte en lange termijn:
- Doelen op korte termijn: Bepaal uw doelen voor volgend jaar en beleg in opneembare Gegarandeerde Beleggingscertificaten (GIC's) of een vergelijkbare veilige, opneembare belegging voor een periode van één jaar. Dit type belegging beschermt uw kapitaal en levert u tegelijkertijd een beter rendement op dan uw betaalrekening.
- Doelen op lange termijn: Bespreek met uw vertegenwoordiger van de zakenbank enkele beleggingsopties die uw resterende middelen op lange termijn beschermen. Ik spreid middelen doorgaans over opneembare beleggingen met looptijden van twee, drie en vijf jaar, zoals GIC's, die hogere rendementen bieden en tegelijkertijd uw oorspronkelijke beleggingen beschermen. Het is belangrijk dat u ze kunt opnemen als dat plotseling nodig is, terwijl ze nog steeds meer opleveren dan wanneer ze gewoon op een rekening zouden staan.
Ik doe altijd zelf onderzoek naar wat mijn bankvertegenwoordiger aanbeveelt, om er zeker van te zijn dat ik niet beleg in iets wat ik niet begrijp (of dat geen vertrouwen in een rendement wekt). Controleer uw beleggingen elk kwartaal (minstens), zodat u zeker weet dat ze doen wat u verwacht, en wees niet bang om wijzigingen aan te brengen als de omstandigheden dat noodzakelijk maken.
8. Creëer een noodfonds
Het opbouwen en onderhouden van een noodfonds voorziet uw bedrijf van een kasreserve en vangnet voor het geval van onverwachte uitgaven, economische neergang of andere financiële uitdagingen.
Spaar en zet minimaal drie tot zes maanden aan bedrijfswinst opzij om ervoor te zorgen dat u over de nodige middelen beschikt om essentiële kosten, zoals salarissen, huur en nutsvoorzieningen, te dekken wanneer uw omzet daalt.
Voorbereiding op rampen en bedrijfscontinuïteit
Geen enkel bedrijf is immuun voor rampen — vooral kleine bedrijven niet. Meer dan 40% van de kleine bedrijven sluit na een ramp definitief de deuren. U leest het goed: 40%. Als dat nog niet somber genoeg was, gaat van de 60% die de eerste periode overleeft, 25% binnen een jaar failliet.
Een goed gevuld noodfonds kan u gemoedsrust en financiële flexibiliteit bieden om dergelijke onvoorziene gebeurtenissen het hoofd te bieden, zodat u strategische beslissingen kunt nemen zonder de extra stress van zorgen over uw kasstroom.
9. Houd u bezig met belastingplanning en naleving
Doeltreffende belastingplanning en naleving klinken saai, maar ze helpen echt. Als u meer vrije cash wilt overhouden:
- Leer de sectorspecifieke belastingwetten en gevolgen kennen. Blijf op de hoogte van wijzigingen via uw lokale of federale belastingautoriteiten voor bedrijven, zodat u geen belastingvoordelen voor uw bedrijf misloopt.
- Neem contact op met belastingdeskundigen voor bedrijven. Zoek belastingaccountants of belastingadvocaten die u in de juiste richting kunnen begeleiden. Inzicht krijgen in de sectorspecifieke belastingen waarmee u te maken hebt, kan het geld zeker waard zijn.
- Gebruik belastingsoftware voor bedrijven. Automatiseer berekeningen voor belastingverplichtingen en zorg voor tijdige rapportage, zodat u tijd, boetes en frustratie bespaart.
10. Diversifieer uw omzet
Nu u manieren hebt aangepakt om meer geld over te houden, moet u ook zoeken naar manieren om de omzet en winst te verhogen. Begin hier:
- Bekijk uw concurrenten om kansen te identificeren. Hun aanbod kan u vertellen hoe goed klanten hun nieuwe producten of diensten ontvangen en of die de moeite waard zijn.
- Analyseer uw bestaande aanbod. Bepaal of nog steeds aan de behoeften van uw klanten wordt voldaan of dat uw aanbod moet worden aangepast. Ik raad aan met klanten te praten over wat ze wel en niet prettig vinden. Gebruik enquêtes, logboeken van de klantenservice of directe feedback om meer inzicht te krijgen.
- Voer een SWOT-analyse (sterke punten, zwakke punten, kansen en bedreigingen) uit. Dit helpt u andere potentiële inkomstenbronnen te identificeren. Hoewel dit minder zeker is dan het imiteren van producten van concurrenten, is het in ieder geval origineel!
Door de omzet van uw bedrijf te verhogen of te diversifiëren via nieuwe doelmarkten en innovatievere producten en diensten, trekt u een grotere klantenkring aan of behoudt u die. Het vermindert ook uw afhankelijkheid van één klant of marktsegment en beperkt het risico van omzetfluctuaties.
De uiteindelijke strategie
Gebruik software en houd deskundige stemmen dichtbij. Ik zou willen dat ik een grapje maakte, maar zo eenvoudig kan het echt zijn.
Zoek uit:
- Welk type boekhoudsoftware het beste is voor jouw bedrijf, en
- De basisprincipes om deze goed te gebruiken.
Meld je vervolgens natuurlijk aan voor onze gratis nieuwsbrief met deskundig advies, handleidingen en inzichten van financiële leiders die de technologiebranche vormgeven.
