10 astuces de gestion financière pour prolonger la trésorerie de votre entreprise
Si la gestion de trésorerie vous préoccupe, laissez-moi déjà vous rassurer : vous n’êtes pas seul. La gestion financière est un sujet de réflexion pour pratiquement tous les propriétaires, dirigeants et gestionnaires d’entreprise.
Comment puis-je allonger mon horizon de trésorerie ? Faut-il investir cette trésorerie ? Et dans quoi ?
Je comprends parfaitement. Après m’être récemment retrouvé stressé par les questions d’argent (encore une fois), j’ai décidé de coucher sur papier les 10 stratégies que j’ai mises en œuvre pour maîtriser les coûts, optimiser la trésorerie et enfin pouvoir prendre des vacances.
Want more from The CFO Club?
Create a free account to finish this piece and join a community of modern CFOs and finance executives accessing proven frameworks, tools, and insights to navigate AI-driven finance.
Have an account? Log In
À quoi ressemble une gestion efficace de l'argent ?
La gestion de l’argent consiste à se fixer des objectifs, à établir un budget, à surveiller les flux de trésorerie et à utiliser judicieusement ses bénéfices. Quel que soit votre secteur d’activité, cela fait partie intégrante du métier.
Une bonne compréhension des finances de votre entreprise vous permet de :
- Anticiper et se préparer aux imprévus
- Réduire le stress financier
- Mieux maîtriser votre flux de trésorerie
- Allouer les ressources de manière stratégique
- Prendre des décisions informées en toute confiance
- Saisir de nouvelles opportunités
- Garantir la stabilité financière sur le long terme
- Favoriser une croissance durable
Mais il y a une raison pour laquelle plus de la moitié des entreprises échouent la première année : ce n’est pas simple.
Voici dix conseils de gestion financière pour vous aider à conserver plus de trésorerie.
1. Analysez de manière critique votre position financière actuelle
Avant de mettre en place l’une des stratégies qui suivent, il vous faut une vision claire de votre situation financière actuelle. Commencez donc par là :
- Rassemblez tous les documents financiers pertinents. Y compris les relevés bancaires, factures, reçus, déclarations fiscales, ainsi que les états financiers suivants (appelé modèle des 3 états financiers) : compte de résultat, bilan, et tableau des flux de trésorerie. L’ensemble permet d’identifier de façon systématique les points forts et les faiblesses de votre entreprise.
- Catégorisez les différents types de dépenses. Séparez les dépenses en charges d’exploitation et en dépenses d’investissement afin de mieux comprendre où va l’argent.
- Calculez votre bénéfice net. Soustrayez vos dépenses totales de votre chiffre d’affaires pour comprendre votre rentabilité globale et identifier les pistes de réduction des coûts ou d’augmentation des revenus.
Munissez-vous d’un outil de comptabilité
Notre équipe a dressé une liste des meilleurs logiciels de comptabilité à destination des dirigeants comme vous, pour mieux garder le contrôle sur la trésorerie. Voici ceux qui se sont distingués :
2. Mettez en place des techniques de budgétisation solides
Espérer améliorer la trésorerie de votre entreprise sans un plan réfléchi et un budget réaliste, cela n'arrivera tout simplement pas.
Il faut autant d’énergie pour souhaiter que pour planifier.
Eleanor Roosevelt
Utilisez ces techniques de budgétisation pour optimiser votre trésorerie et aligner vos dépenses sur vos revenus.
- Élaborez un budget complet et détaillé. Celui-ci doit tenir compte de tous vos revenus et dépenses prévus et être examiné et mis à jour régulièrement pour refléter toute modification de vos opérations commerciales ou des conditions du marché.
- Divisez votre budget en différentes catégories. Séparez les dépenses, telles que les ventes, le marketing, les coûts opérationnels et l'administration, en différents postes pour savoir précisément où votre argent est dépensé.
- Établissez des prévisions de trésorerie. Ces prévisions doivent anticiper tous les revenus entrants et les sorties d’argent sur une période déterminée, comme un mois ou un trimestre, afin de vous aider à anticiper d’éventuels manques de trésorerie et planifier en conséquence.
- Comparez régulièrement votre budget aux montants réellement dépensés. C’est l’une des étapes les moins utilisées, mais la comparaison veille à ce que votre budget reste pertinent. Si vos chiffres sont vraiment éloignés, recommencez ; sinon, le budget devient inutile.
Un budget réaliste aide votre entreprise à :
- Identifier les domaines où les coûts peuvent être réduits.
- Négocier de meilleures conditions avec les fournisseurs et prestataires.
- Augmenter la rentabilité et renforcer la position financière.
- Prendre des décisions d’investissement plus éclairées.
- Déterminer où et quand allouer des fonds pour des initiatives de croissance.
- Mieux gérer vos dépenses et avoir un meilleur contrôle financier.
- Maximiser l’efficacité de vos ressources financières et favoriser la réussite à long terme.
Avez-vous un budget marketing ?
Vous gaspillez de l'argent précieux si vos dépenses marketing partent dans tous les sens sans résultats — c’est pourtant le cas de la plupart des entreprises. Il vous faut un budget réaliste pour obtenir du résultat.
Fixez un budget modeste, mais ultra ciblé pour vos activités marketing afin de vous assurer que vos dépenses ont un impact tout en maîtrisant vos coûts. Quel montant est réaliste ? La plupart des petites entreprises consacrent entre 7 % et 10 % de leurs revenus bruts à la publicité.
3. Suivez vos dépenses de près
Un suivi précis de vos dépenses professionnelles est un élément clé d'une gestion efficace de vos finances.
Vous ne pouvez pas vraiment savoir où vous allez tant que vous ne savez pas où vous êtes passé.
Maya Angelou
Vous devez savoir où a été employé votre argent si vous souhaitez comprendre ce qui doit être modifié et pourquoi. Cela implique de suivre vos dépenses avec attention pour repérer les habitudes de consommation et les domaines où vous pouvez réaliser des économies, éliminer les dépenses inutiles et veiller à ce que vos ressources soient utilisées de façon optimale.
Voici comment suivre facilement vos dépenses :
- Automatisez ce processus Utilisez un logiciel de gestion des dépenses pour découvrir les habitudes de consommation.
- Surveillez vos catégories. Les catégories que je vous ai invité à créer précédemment ? Consultez-les — concentrez-vous sur les domaines où vous dépensez trop et commencez à observer vos habitudes de consommation.
- Faites régulièrement des revues et des audits de vos dépenses. Chaque mois ou chaque trimestre, examinez de près les dépenses de votre entreprise et trouvez des moyens d’optimiser, comme chercher des fournisseurs plus économiques ou réduire les frais non essentiels. Un logiciel de gestion financière peut vous y aider.
Un suivi rigoureux de vos dépenses vous permet de :
- Prendre des décisions plus avisées concernant l’allocation de vos ressources.
- Veiller à ce que vos dépenses correspondent à vos objectifs globaux.
- Identifier et supprimer les dépenses inutiles ou excessives.
- Identifier et s’ajuster aux tendances ou aux coûts saisonniers.
- Anticiper plus précisément vos besoins de trésorerie à venir.
Avez-vous des coûts saisonniers ?
En suivant les frais généraux et en analysant les résultats, votre entreprise peut repérer les variations du coût des prestataires, qui tendent à augmenter à une période précise chaque année.
Plutôt que de vous sentir à court d’argent pendant une saison donnée, vous pouvez anticiper l’évolution, intégrer cette hausse dans votre budget (ou interrompre certains services le temps d’une saison).
4. Améliorez votre gestion de trésorerie
Une gestion efficace de la trésorerie est essentielle à la réussite et à la stabilité à long terme de votre entreprise.
Quelques-unes des méthodes les plus efficaces pour améliorer la gestion des flux de trésorerie consistent à comprendre les sources de trésorerie, les états et les formules, puis à :
- Automatiser votre système de gestion de trésorerie. Tirer parti des solutions d’automatisation des paiements permet de rationaliser le processus, de réduire le risque de paiements en retard ou manqués, et d’augmenter la visibilité en temps réel.
- Accélérer vos processus de comptes clients (AR). Cela comprend les processus de facturation et de recouvrement tels que l’envoi rapide des factures, l’offre d’escomptes pour paiement anticipé et le suivi ponctuel des paiements en attente. Pour faire cela sans alourdir votre équipe, envisagez d’implémenter un outil d’automatisation AR.
- Négocier de meilleures conditions avec vos fournisseurs et partenaires. Cela permet d’obtenir des délais de paiement plus longs, des remises pour paiements anticipés ou des tarifs plus avantageux.
- Affacturage. Cette solution ne convient pas à tout le monde, et n’est certainement pas applicable en toutes circonstances. Mais si vous cherchez à augmenter temporairement votre trésorerie, vous pouvez recourir à l’affacturage afin d’obtenir de la liquidité immédiate en attendant que votre client règle la facture.
5. Optimisez la facturation et le recouvrement
J’ai travaillé quelques années dans le recouvrement des comptes clients (AR), et croyez-moi, des pratiques efficaces de facturation et de recouvrement sont essentielles pour maintenir un flux de trésorerie sain et assurer la stabilité financière de votre entreprise.
Voici comment optimiser efficacement les processus de facturation et de recouvrement :
- Simplifiez votre système de facturation. Il s’agit notamment de s’assurer que toutes les factures sont envoyées rapidement et avec précision.
- Utilisez un logiciel de facturation qui automatise le processus. Le logiciel doit fournir un suivi détaillé ainsi que des rapports pour vous aider à surveiller les paiements en attente et à réduire le risque d’erreurs ou de retards.
- Soyez plus proactif et persistant. Votre démarche doit comprendre l’établissement de conditions de paiement claires et leur communication explicite à vos clients.
6. Perfectionnez vos pratiques de gestion de la dette
Après de nombreuses années passées en comptabilité, j’ai appris la puissance de la dette et des taux d’intérêt composés sur le résultat net. Peu importe le chiffre d’affaires de votre entreprise, elle aura toujours des difficultés avec les dettes ; surtout si les taux d’intérêt sont élevés.
Une bonne gestion de la dette implique de :
- Examiner attentivement votre dette existante. Portez une attention particulière aux taux d’intérêt, aux conditions de remboursement fixées par les prêteurs et à l’impact global sur votre trésorerie.
- Identifier des opportunités de consolidation ou de refinancement de vos dettes. Cherchez des conditions plus avantageuses qui vous permettront d’économiser sur les intérêts et de simplifier votre calendrier de remboursement.
- Mettre en place un plan de remboursement. Donner la priorité aux dettes à taux d’intérêt élevé et aux obligations financières les plus importantes peut vouloir dire augmenter vos mensualités, négocier avec les créanciers ou explorer d’autres solutions de financement, comme un prêt professionnel, une carte bancaire d’entreprise ou une ligne de crédit.
- Garder vos finances et dettes personnelles séparées de celles de votre entreprise. Si vous êtes une startup ou un entrepreneur individuel, il est crucial de ne pas mélanger vos dépenses personnelles et professionnelles, afin d’obtenir une vision claire des besoins opérationnels (et éviter de dépenser plus que nécessaire).
7. Investissez avec un objectif
La gestion financière d’une entreprise ne consiste pas uniquement à gérer ses finances au quotidien. Il s’agit aussi d’agir avec intention dans vos investissements, pour répondre à vos besoins de trésorerie actuels tout en générant de meilleurs rendements sur le long terme (sans prendre de risques inutiles).
Au fil des années, j’ai constaté que beaucoup de petits entrepreneurs s’inquiètent de leur capacité à couvrir leurs besoins de trésorerie, et laissent simplement toutes leurs liquidités sur un simple compte courant professionnel à faible rendement. En tant qu’entrepreneur, je comprends : mais c’est une occasion manquée.
Voici la stratégie d’investissement que j’utilise : étalez vos placements pour anticiper les objectifs à court et à long terme :
- Objectifs à court terme : Identifiez vos objectifs pour l’année prochaine et investissez dans des certificats de placement garanti (CPG) remboursables ou un placement sûr et encaissable similaire pour une période d’un an. Ce type de placement protège votre capital tout en vous offrant un rendement supérieur à celui de votre compte courant.
- Objectifs à long terme : Discutez avec votre conseiller en placements bancaires de certaines options d’investissement qui protègent vos fonds restants à long terme. J’échelonne généralement mes placements sur deux, trois et cinq ans, dans des placements remboursables, comme les CPG, qui offrent des rendements plus élevés tout en protégeant votre mise de départ. Il est important de pouvoir les encaisser en cas de besoin soudain, tout en gagnant plus que si votre argent dormait dans un simple compte.
Je fais toujours mes propres recherches sur ce que recommande mon conseiller bancaire, afin de m’assurer de ne jamais investir dans quelque chose que je ne comprends pas (ou qui ne m’inspire pas confiance quant au retour). Surveillez vos placements tous les trimestres (au minimum), afin de vérifier qu’ils évoluent comme prévu, et n’hésitez pas à faire des changements si les circonstances l’exigent.
8. Constituez un fonds d’urgence
Constituer et maintenir un fonds d’urgence offre à votre entreprise une réserve de trésorerie et un filet de sécurité en cas de dépenses imprévues, de ralentissements économiques ou de tout autre défi financier.
Épargnez et mettez de côté un minimum de l’équivalent de trois à six mois de bénéfices de l’entreprise, pour garantir que vous disposez des ressources nécessaires pour couvrir les coûts essentiels comme la paie, le loyer et les services en cas de baisse de vos revenus.
Préparation aux catastrophes et continuité des activités
Aucune entreprise n’est à l’abri des catastrophes — surtout si vous êtes une petite structure. Plus de 40 % des petites entreprises ferment définitivement après avoir subi une catastrophe. Vous avez bien lu : 40 %. Et si cela ne suffisait pas, parmi les 60 % qui parviennent à rester ouvertes dans l’immédiat, 25 % échouent dans l’année qui suit.
Une réserve d’urgence bien alimentée vous procure une tranquillité d’esprit et une flexibilité financière vous permettant de traverser ces événements imprévus, tout en vous permettant de prendre des décisions stratégiques sans le stress supplémentaire lié à la trésorerie.
9. Engagez-vous dans la planification et la conformité fiscales
Une planification fiscale et une conformité efficaces semblent ennuyeuses, mais elles sont vraiment utiles. Si vous souhaitez garder plus de liquidités :
- Apprenez à connaître la législation fiscale propre à votre secteur et ses conséquences. Restez à jour grâce à vos autorités fiscales locales ou fédérales afin de ne pas passer à côté d’exonérations destinées à votre entreprise.
- Contactez des spécialistes de la fiscalité des entreprises. Trouvez des comptables ou des avocats fiscalistes qui peuvent vous orienter dans la bonne direction. Prendre le temps de voir comment fonctionne la fiscalité propre à votre secteur peut s’avérer très rentable.
- Utilisez des logiciels de gestion fiscale professionnels. Automatisez le calcul de vos obligations fiscales et assurez un dépôt dans les temps, vous épargnant ainsi temps, pénalités et frustrations.
10. Diversifiez vos revenus
Maintenant que vous avez vu comment conserver plus de liquidités, cherchez aussi à augmenter vos revenus et vos bénéfices. Commencez ici :
- Observez vos concurrents pour repérer les opportunités. Leurs offres peuvent vous donner une idée de la façon dont les clients accueillent leurs nouveaux produits ou services, et s’il est intéressant d’en faire autant.
- Analysez vos offres existantes. Vérifiez si les besoins de vos clients sont toujours comblés ou s’il est temps de faire évoluer votre offre. Je vous conseille de parler avec vos clients de ce qu’ils apprécient et de ce qu’ils aiment moins. Utilisez des sondages, les données du service client ou les retours directs pour en savoir plus.
- Réalisez une analyse SWOT (forces, faiblesses, opportunités et menaces). Cela vous aidera à identifier d’autres sources potentielles de revenus. Bien que cela soit moins sûr qu’imiter les produits de vos concurrents, au moins c’est original !
Augmenter ou diversifier les revenus de votre entreprise, à travers de nouveaux marchés cibles et des produits et services plus innovants, vous aide à attirer et fidéliser plus de clients. Cela réduit aussi votre dépendance à un seul client ou segment de marché et limite les risques de fluctuation de revenus.
La stratégie finale
Utilisez des logiciels, et entourez-vous d’experts. Cela semble simple, mais honnêtement, ça l’est vraiment.
Découvrez :
- Quel type de logiciel comptable est le mieux adapté à votre entreprise, et
- Les principes de base pour bien l'utiliser.
Ensuite, bien sûr, abonnez-vous à notre newsletter gratuite pour recevoir des conseils d'experts, des guides et des analyses de la part de dirigeants financiers qui façonnent l'industrie technologique.
