18 Beste Virtuelle Zahlungs­lösungen im Jahr 2026

Virtuelle Zahlungslösungen sind digitale Plattformen, die es Ihnen ermöglichen, Zahlungen online zu senden, zu empfangen und zu verwalten, ganz ohne physische Karten oder Bargeld.

Wenn Sie die besten virtuellen Zahlungslösungen vergleichen, suchen Sie wahrscheinlich nach sicheren und flexiblen Optionen, die alles unterstützen – vom globalen E-Commerce bis zu mehrwährungsfähigen Geschäftskonten und automatisiertem Ausgabenmanagement. Da Finanzabteilungen ständig unter dem Druck stehen, regulatorische Anforderungen, steigende Nachfrage und digitale Veränderungen zu bewältigen, hilft Ihnen die richtige Lösung, effizient und handlungsfähig zu bleiben.

Diese Liste hilft Ihnen, die Top-Plattformen sicher zu vergleichen und die beste Wahl für die Zahlungsanforderungen Ihres Teams zu treffen.

Zusammenfassung der besten virtuellen Zahlungslösungen

Diese Vergleichstabelle fasst die Preisinformationen zu meinen Top-Auswahlmöglichkeiten für virtuelle Zahlungslösungen zusammen, damit Sie die passende Software für Ihr Budget und Ihre geschäftlichen Anforderungen finden können.

	Tool	Best For	Trial Info	Price
1	Stripe	Am besten für weltweite Zahlungsintegrationen	Nicht verfügbar	Ab 2,9% + 30¢/Transaktion	Website
2	Navan	Am besten für Reise- und Spesenintegration	Kostenloser Plan verfügbar	Preise auf Anfrage	Website
3	PayPal	Am besten für Verbraucher-zu-Unternehmen-Transfers	Nicht verfügbar	Preise auf Anfrage	Website
4	Tipalti	Am besten für automatisierte Kreditorenbuchhaltung	Kostenlose Demo verfügbar	Ab $99/Monat	Website
5	Airwallex	Am besten geeignet für Ausgabenkontrolle über mehrere Einheiten	Kostenloser Tarif verfügbar	Preis auf Anfrage	Website
6	Wise	Am besten für internationale Währungsüberweisungen	Kostenlose Demo verfügbar	Preise auf Anfrage	Website
7	Adyen	Am besten geeignet für Zugang zu lokalen Zahlungsmethoden	Kostenloses Testkonto verfügbar	Ab $0,13 Bearbeitungsgebühr + Gebühr je Zahlungsmethode	Website
8	Expensify	Am besten für automatisierte Spesenabrechnungen	30-tägige kostenlose Testphase verfügbar	Preise auf Anfrage	Website
9	Revolut Business	Am besten geeignet für Geschäftskonten mit mehreren Währungen	Kostenloser Tarif verfügbar	Ab $10/Monat	Website
10	Marqeta	Am besten für individuelle Kartenausgabesysteme	Kostenlose Demo verfügbar	Preis auf Anfrage	Website

Featured Tools

1. 

   Creatio CRM

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   4.7

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2. 

   DealHub AI

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   4.7

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3. 

   LiveFlow

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   4.9

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Bewertungen der besten virtuellen Zahlungslösungen

Nachfolgend finden Sie meine ausführlichen Zusammenfassungen der besten virtuellen Zahlungslösungen, die es auf meine Shortlist geschafft haben. Meine Bewertungen bieten einen detaillierten Einblick zu den Funktionen, den Preisen und den Integrationen der jeweiligen Plattform, damit Sie die passende Lösung für sich finden können.

1

Stripe

Am besten für weltweite Zahlungsintegrationen

• Nicht verfügbar
• Ab 2,9% + 30¢/Transaktion

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Rating: 4.6/5

Stripe ist eine cloudbasierte virtuelle Zahlungsplattform, die für Unternehmen entwickelt wurde, die Online-Zahlungen akzeptieren, eine einzigartige virtuelle Kartennummer zur sicheren Nachverfolgung ausgeben, globale Währungen verwalten und sich mit Hunderten von Zahlungsmethoden und Marktplätzen verbinden müssen.

Für wen ist Stripe am besten geeignet?

Stripe eignet sich für Finanzteams und Entwickler in wachstumsorientierten Unternehmen, die hohe Zahlungsvolumina und komplexe Geschäftszahlungen in mehreren Ländern abwickeln.

Warum habe ich Stripe ausgewählt?

Ich habe Stripe als eine der besten Lösungen ausgewählt, weil es Zahlungsintegrationen auf globaler Ebene ermöglicht. Ich verlasse mich auf die API von Stripe, um mit Hunderten von Währungen, lokalen Zahlungsmethoden und großen E-Commerce-Plattformen für eine schnelle internationale Expansion zu verbinden.

Stripe Hauptfunktionen

• Virtuelle Karten: Erstellen und verwalten Sie virtuelle Zahlungskarten für bestimmte Teammitglieder oder Arbeitsabläufe.
• Automatisiertes wiederkehrendes Abrechnen: Richten Sie wiederkehrende Zahlungen für Abonnements und Rechnungsstellung ein und verwalten Sie diese.
• Anpassbarer Checkout: Fügen Sie Ihrer Website einen individuell gestalteten Checkout-Prozess hinzu, der Netzwerke wie Visa unterstützt, um ein nahtloses Zahlungserlebnis zu bieten.
• Echtzeit-Betrugserkennung: Nutzen Sie integrierte Werkzeuge für maschinelles Lernen, um Betrugstransaktionen zu identifizieren und zu verhindern.

Stripe Integrationen

Stripe bietet native Integrationen mit HubSpot, NetSuite, QuickBooks, Xero, Shopify, WooCommerce, Salesforce, FreshBooks, Squarespace und BigCommerce. Eine API steht für individuelle Integrationen zur Verfügung.

Pros and Cons

Pros:

• Unterstützt viele globale Zahlungsmethoden
• Bietet fortschrittliche Betrugspräventionstools
• Flexible APIs für individuelle Workflows

Cons:

• Streitfälle können schwer zu lösen sein
• Für einige Funktionen sind Entwicklerressourcen erforderlich

LEARN MORE ABOUT STRIPE:

• Check out Stripe on their website

2

Navan

Am besten für Reise- und Spesenintegration

• Kostenloser Plan verfügbar
• Preise auf Anfrage

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Rating: 4.7/5

Navan ist eine integrierte Reise- und Spesenmanagement-Plattform, die Buchungen, Zahlungen, Kartenverwaltung, Automatisierung und Echtzeit-Berichterstattung für Unternehmen mit virtuellen Zahlungslösungen zentralisiert.

Für wen eignet sich Navan am besten?

Navan ist ideal für Finanz- und HR-Teams in mittelständischen bis großen Unternehmen, die ein hohes Volumen an Geschäftsreisen und zugehörigen Ausgaben verwalten.

Warum ich Navan ausgewählt habe

Ich habe Navan als eine der besten Lösungen ausgewählt, weil ich Geschäftsreisen buchen, virtuelle Karten ausstellen und Reisezahlungen in einem Workflow abgleichen kann. Mit den integrierten Richtlinienkontrollen und dem Echtzeit-Tracking bleibe ich bei den Ausgaben im Rahmen und synchronisiere Spesen direkt mit unserem Finanzsystem.

Navan Hauptfunktionen

• Automatischer Beleg-Upload: Nutzer können Belege per Foto über die Mobile App hochladen.
• Live-Unterstützung durch Reiseagenten: Bietet rund um die Uhr Echtzeit-Hilfe bei Buchungen und Reiseplan-Änderungen.
• Mobile Richtlinienkontrolle: Wendet die firmeninternen Reiserichtlinien bei Flug- und Hotelbuchungen automatisch an.
• Kilometergeld-Erstattungsberechnung: Berechnet und verfolgt entfernungsbasierte Auslagenrückerstattungen für Mitarbeiterreisen.

Navan Integrationen

Navan bietet native Integrationen mit NetSuite, QuickBooks Online, Xero, Concur, Okta, Slack, Google Workspace, Microsoft 365 und Uber for Business sowie eine API für benutzerdefinierte Integrationen.

Pros and Cons

Pros:

• Virtuelle Karten für jede Reisebuchung
• Echtzeit-Tracking und -Berichterstattung der Reiseausgaben
• Automatischer Beleg-Upload und Spesen-Synchronisierung

Cons:

• Die Anpassungsmöglichkeiten für Reiserichtlinien sind begrenzt
• Rückerstattungen bei stornierten Reisen können langsam sein

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• Check out Navan on their website

3

PayPal

Am besten für Verbraucher-zu-Unternehmen-Transfers

• Nicht verfügbar
• Preise auf Anfrage

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Rating: 4.6/5

PayPal ist eine digitale Zahlungsplattform zum Senden, Empfangen und Verwalten von Verbraucher- und Geschäftstransaktionen online. Sie bietet eine Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden mit Funktionen wie Zahlungsabwicklung, digitaler Rechnungsstellung und schnellen Geldtransfers für Händler.

Für wen eignet sich PayPal am besten?

PayPal eignet sich gut für E-Commerce-Unternehmen und Einzelhändler, die Zahlungen von einer breiten Basis globaler Verbraucher akzeptieren möchten.

Warum ich PayPal gewählt habe

Ich habe PayPal zu den Besten gezählt, da ich über E-Mail, Webseite oder QR-Code Zahlungen von Kunden anfordern kann und das Geld direkt auf mein Geschäftskonto überwiesen wird. Während intensiver Einzelhandelsphasen nutze ich die Käufer- und Verkäuferschutzrichtlinien.

Wichtige Funktionen von PayPal

• Massenauszahlungen: Versenden Sie digitale Alternativen zu Papierchecks in großen Mengen an mehrere Empfänger.
• Abonnementabrechnung: Richten Sie wiederkehrende Zahlungspläne ein und verwalten Sie diese.
• Transaktionsberichte: Greifen Sie auf detaillierte Transaktionsverläufe und herunterladbare Berichte zu.
• Mobile Zahlungsakzeptanz: Akzeptieren Sie Kundenzahlungen über mobile Geräte und Apps.

PayPal-Integrationen

PayPal bietet native Integrationen mit Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Magento, Wix, Xero, QuickBooks, Salesforce, Netsuite, Squarespace und Zapier. Für individuelle Integrationen steht eine API zur Verfügung.

Pros and Cons

Pros:

• Unterstützt Verbraucherzahlungen in vielen Ländern
• Schutzrichtlinien für Käufer und Verkäufer
• Schnelle Verfügbarkeit von Händlergeldern

Cons:

• Konten können ohne Vorwarnung eingefroren werden
• Gebühren sind höher als bei manchen Wettbewerbern

LEARN MORE ABOUT PAYPAL:

• Check out PayPal on their website

4

Tipalti

Am besten für automatisierte Kreditorenbuchhaltung

• Kostenlose Demo verfügbar
• Ab $99/Monat

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Rating: 4.5/5

Tipalti ist eine Plattform zur Automatisierung von Kreditorenbuchhaltungsprozessen und dient der Verwaltung von Rechnungsbearbeitung, weltweiten Lieferantenzahlungen, Steuerkonformität und Zahlungsabstimmung innerhalb virtueller Zahlungslösungen.

Für wen ist Tipalti am besten geeignet?

Tipalti eignet sich ideal für mittelständische und große Finanzteams, die ihre weltweite Kreditorenbuchhaltung sowie Massenzahlungen an Lieferanten oder Freiberufler automatisieren möchten.

Warum ich Tipalti ausgewählt habe

Ich habe Tipalti als eines der besten Tools für automatisierte Kreditorenbuchhaltung ausgewählt, weil ich damit den gesamten Prozess von Verbindlichkeiten verwalten, die Rechnungsaufnahme und -freigabe automatisieren und die Einhaltung von Zahlungsregulierungen in über 190 Ländern durch einen einheitlichen Workflow sicherstellen kann.

Tipalti Hauptfunktionen

• Weltweites Zahlungsmodul: Ermöglicht das Senden von Zahlungen in 196 Länder und verschiedenen Währungen.
• Lieferantenportal: Anbieter können sich selbst registrieren, Zahlungsinformationen hinterlegen und Steuerdaten aktualisieren.
• Automatisierte Steuerkonformität: Sammelt und prüft W-9- und W-8-Formulare für Lieferanten.
• Automatisierter Zahlungsabgleich: Gleicht Zahlungen mit Rechnungen ab und aktualisiert Datensätze in Echtzeit.

Tipalti Integrationen

Tipalti bietet native Integrationen mit NetSuite, QuickBooks Online, Slack, BambooHR, Zenwork, Everflow, Sage Intacct, Xero und Oracle und stellt eine API für individuelle Integrationen zur Verfügung.

Pros and Cons

Pros:

• Verarbeitet internationale Massenzahlungen und Währungen
• Automatisiert globale Steuerkonformität und Validierung
• Integriertes Lieferanten-Onboarding- und Self-Service-Portal

Cons:

• Implementierung und Onboarding können komplex sein
• Freigabe-Workflows sind nicht sehr anpassbar

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• Check out Tipalti on their website
• Read my in-depth review of Tipalti

5

Airwallex

Am besten geeignet für Ausgabenkontrolle über mehrere Einheiten

• Kostenloser Tarif verfügbar
• Preis auf Anfrage

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Rating: 4.4/5

Airwallex ist eine globale Ausgabenmanagement- und virtuelle Zahlungslösung, mit der Sie physische und virtuelle Karten ausstellen, Unternehmensausgaben in Echtzeit verfolgen und Zahlungen über mehrere Einheiten und Währungen hinweg verwalten können.

Für wen ist Airwallex am besten geeignet?

Finanz- und Betriebsteams in multinationalen Unternehmen, die virtuelle Karten ausstellen und Ausgaben über verschiedene Tochtergesellschaften oder Regionen hinweg verwalten müssen.

Warum ich Airwallex ausgewählt habe

Ich habe Airwallex ausgewählt, weil ich virtuelle und physische Karten für mehrere Einheiten ausstellen, Ausgabenkontrollen nach Tochtergesellschaften festlegen und konsolidierte Ausgabendaten in Echtzeit für jeden Standort einsehen kann. Dieses Maß an Kontrolle über Ausgaben auf Einheitenebene ist schwer zu erreichen.

Wichtige Funktionen von Airwallex

• Mehrwährungs-Wallets: Verwahren, verwalten und optimieren Sie Guthaben in mehreren Währungen mit automatischer Umrechnung.
• Globale Rechnungszahlung: Planen, bezahlen und stimmen Sie Lieferantenrechnungen marktübergreifend über ein einziges Dashboard ab.
• Individuelle Genehmigungsworkflows: Konfigurieren Sie mehrstufige Genehmigungen für Zahlungen und Kartenausgaben basierend auf Ihren Unternehmensrichtlinien.
• Integration mit Buchhaltungsplattformen: Synchronisieren Sie Transaktionsdaten direkt mit Xero, NetSuite oder QuickBooks Online.

Airwallex-Integrationen

Airwallex bietet native Integrationen mit Xero, NetSuite, QuickBooks Online, Shopify und WooCommerce. Eine API ist für individuelle Integrationen verfügbar.

Pros and Cons

Pros:

• Detaillierte Echtzeit-Transaktionsverfolgung nach Einheit
• Flexible Mehrwährungs-Wallets für Zahlungen
• Genehmigungsworkflows im Voraus für kontrollierte Ausgaben

Cons:

• Erstattungsoptionen sind in einigen Regionen eingeschränkt
• Die Ausstellung virtueller Karten kann zusätzliche Einrichtungsschritte erfordern

LEARN MORE ABOUT AIRWALLEX:

• Check out Airwallex on their website
• Read my in-depth review of Airwallex
• Explore best alternatives to Airwallex

6

Wise

Am besten für internationale Währungsüberweisungen

• Kostenlose Demo verfügbar
• Preise auf Anfrage

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Rating: 4.4/5

Wise ist eine internationale Zahlungsplattform für virtuelle Zahlungslösungen, mit der Sie Geld in Dutzenden Währungen über ein einziges Geschäftskonto halten, senden, empfangen und umtauschen können.

Für wen ist Wise am besten geeignet?

Wise eignet sich für Finanzteams globaler Unternehmen, die Zahlungen oder Überweisungen an Lieferanten in mehreren Währungen verwalten müssen.

Warum ich Wise gewählt habe

Ich habe Wise als eines der besten Tools für internationale Währungsüberweisungen ausgewählt, weil ich Zahlungen in über 160 Länder senden, Dutzende lokale Währungskonten verwalten und vor jeder Überweisung transparente, echte Wechselkurse einsehen kann.

Die wichtigsten Funktionen von Wise

• Tool für Sammelzahlungen: Laden Sie eine Datei hoch, um mehrere Lieferanten oder Auftragnehmer gleichzeitig zu bezahlen.
• Mehrbenutzerberechtigungen: Weisen Sie Teammitgliedern Rollen zur Zahlungsverwaltung oder zur Einsicht der Aktivitäten zu.
• Virtuelle Geschäftskreditkarten: Erstellen Sie digitale Karten für einzelne Mitarbeitende oder Teams, um Geschäftsausgaben zu verwalten.
• Automatisierte Zahlungsfreigabe-Workflows: Legen Sie individuell anpassbare Freigaberegeln für ausgehende Zahlungen fest.

Wise-Integrationen

Wise bietet native Integrationen mit Xero und QuickBooks und stellt eine API für individuelle Integrationen zur Verfügung.

Pros and Cons

Pros:

• Echtzeit-Zahlungsverfolgung für jede Überweisung
• Mehrwährungsgeschäftskonten verfügbar
• Einfache Ausgabe virtueller Geschäftskarten

Cons:

• Keine Automatisierung wiederkehrender Zahlungen für virtuelle Karten
• Begrenzte Unterstützung von Geschäftskarten im Inland

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• Check out Wise on their website

7

Adyen

Am besten geeignet für Zugang zu lokalen Zahlungsmethoden

• Kostenloses Testkonto verfügbar
• Ab $0,13 Bearbeitungsgebühr + Gebühr je Zahlungsmethode

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Rating: 3.8/5

Adyen ist eine globale Zahlungsplattform für virtuelle Zahlungslösungen, die mit internationalen Finanzinstituten vernetzt ist und Online-, Mobile- sowie Präsenzzahlungen mit fortschrittlichen Risikomanagement-Tools und Unterstützung für über 250 Zahlungsmethoden kombiniert.

Für wen ist Adyen am besten geeignet?

Adyen ist ideal für internationale Unternehmen und E-Commerce-Firmen, die eine Vielzahl lokaler und internationaler Zahlungsmethoden akzeptieren müssen.

Warum habe ich Adyen ausgewählt?

Ich habe Adyen als eine der besten Optionen gewählt, weil ich damit Kunden über eine einzige Plattform Zugriff auf Dutzende lokale Zahlungsmethoden geben kann. Ich nutze das dynamische Checkout, um Zahlungsoptionen je nach Land anzupassen und überwache Transaktionen in Echtzeit.

Adyen – Schlüsselfunktionen

• Risikomanagement-Suite: Umfasst integrierte Betrugserkennung und Konfiguration von Risikoregeln.
• Reporting für einheitlichen Handel: Konsolidiert Transaktionsdaten aus Online- und Präsenzkanälen.
• Zahlungsmitteilungen in Echtzeit: Sendet sofortige Updates zu Zahlungsstatus und Abwicklung.
• Tools zur Rückbuchungsverwaltung: Ermöglichen das Verwalten, Beantworten und Nachverfolgen von Rückbuchungen direkt im Dashboard.

Adyen-Integrationen

Adyen bietet native Integrationen mit Shopify, WooCommerce, Magento, Salesforce Commerce Cloud, Oracle Commerce, SAP Commerce Cloud, Wix, PrestaShop, BigCommerce und eine API für individuelle Integrationen.

Pros and Cons

Pros:

• Unterstützt mehr als 250 lokale und globale Zahlungsmethoden
• Fortschrittliche Tools für Risikomanagement und Betrugsprävention
• Echtzeitkonsolidierte Berichte für Zahlungen über mehrere Kanäle

Cons:

• Die Bearbeitung von Rückbuchungen ist mitunter langsam und komplex
• Konto-Freigaben können mehrere Wochen dauern

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• Check out Adyen on their website

8

Expensify

Am besten für automatisierte Spesenabrechnungen

• 30-tägige kostenlose Testphase verfügbar
• Preise auf Anfrage

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Rating: 4.5/5

Expensify ist eine cloudbasierte Ausgabenmanagement-Plattform für Teams, die Ausgabenverfolgung, Ausgabe von virtuellen Karten, automatisierte Belegerfassung, Erstattungstools und Kontrollmöglichkeiten für Ausgaberichtlinien bietet.

Für wen ist Expensify am besten geeignet?

Expensify eignet sich besonders für Finanzteams in kleinen bis mittleren Unternehmen, die eine automatisierte Verwaltung von Ausgaben und virtuelle Kartenzahlungen benötigen.

Warum ich Expensify gewählt habe

Ich habe Expensify als eines der besten Tools ausgewählt, weil ich damit die Belegerfassung automatisieren, Spesenberichte mit einem Klick erstellen und virtuelle Karten für kontrollierte Ausgaben ausstellen kann – alles auf einer Plattform. Ich verwalte Freigaben direkt in der mobilen App.

Wichtige Funktionen von Expensify

• SmartScan-Belegerfassung: Nutzer können Quittungen fotografieren und sofort digitale Belege erstellen.
• Richtlinienbasierte Compliance-Prüfungen: Individuelle Ausgaberichtlinien werden auf Transaktionen angewendet, sobald sie erfolgen.
• Automatisches Zuordnen zu Sachkonten: Verknüpft Ausgaben mit Buchhaltungscodes für eine effiziente Abstimmung.
• Firmenkartenmanagement: Bietet die Ausgabe, Nachverfolgung und Verwaltung mehrerer virtueller und physischer Karten.

Expensify Integrationen

Expensify bietet native Integrationen mit NetSuite, QuickBooks Online, Xero, Sage Intacct, Oracle, Salesforce, Gusto und Bill.com. Außerdem ist eine Anbindung an Zapier möglich und es steht eine API für individuelle Integrationen zur Verfügung.

Pros and Cons

Pros:

• Echtzeit-Überwachung von Ausgaben mit virtuellen Karten
• Automatischer Abgleich von Belegen mit Transaktionen
• Schnelle Bearbeitung von Erstattungen für Mitarbeitende

Cons:

• Genehmigungsworkflows können unflexibel sein
• Begrenzte Berichtsinidividualisierung für virtuelle Kartenausgaben

LEARN MORE ABOUT EXPENSIFY:

• Check out Expensify on their website
• Read my in-depth review of Expensify
• Explore best alternatives to Expensify

9

Revolut Business

Am besten geeignet für Geschäftskonten mit mehreren Währungen

• Kostenloser Tarif verfügbar
• Ab $10/Monat

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Revolut Business ist eine cloudbasierte virtuelle Zahlungsplattform, die Mehrwährungskonten, Firmenkarten, globale Geldüberweisungen, Ausgabenkontrollen und automatisierte Zahlungsworkflows für Unternehmen bereitstellt.

Für wen ist Revolut Business am besten geeignet?

Revolut Business eignet sich für Finanzteams von global agierenden Start-ups und wachsenden Unternehmen, die Ausgaben über mehrere Währungen und internationale Tochtergesellschaften hinweg verwalten.

Darum habe ich Revolut Business ausgewählt

Ich habe Revolut Business als eines der besten für Geschäftskonten mit mehreren Währungen ausgewählt, weil ich über 25 Währungen in Echtzeit halten, tauschen und verwalten, Firmenkarten mit Ausgabenkontrollen ausstellen und internationale Zahlungen in großen Mengen automatisiert über eine Plattform abwickeln kann.

Revolut Business – Hauptfunktionen

• Automatisiertes Ausgabenmanagement: Vereinfacht das Einreichen, Genehmigen und Nachverfolgen von Ausgaben innerhalb der Plattform.
• Virtuelle und physische Firmenkarten: Karten für Mitarbeitende mit individuell anpassbaren Ausgabenlimits und -kontrollen ausstellen.
• Geplante Zahlungen: Wiederkehrende oder in der Zukunft liegende Zahlungen direkt vom Kontodashboard aus einrichten.
• Open-Banking-Integrationen: Externe Geschäftskonten für konsolidierte Finanzübersicht und Zahlungen verknüpfen.

Revolut Business – Integrationen

Revolut Business bietet native Integrationen mit Xero, QuickBooks, FreeAgent, Sage und Slack. Eine API für individuelle Integrationen ist vorhanden.

Pros and Cons

Pros:

• Echtzeit-Währungsumtausch für Überweisungen
• Mehrwährungskonten unterstützen über 25 Währungen
• Automatisierung von Massenzahlungen für Lohnabrechnung und Lieferanten

Cons:

• Nicht alle Funktionen sind in jedem Land verfügbar
• Keine automatischen wiederkehrenden Zahlungen für virtuelle Karten

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• Check out Revolut Business on their website

10

Marqeta

Am besten für individuelle Kartenausgabesysteme

• Kostenlose Demo verfügbar
• Preis auf Anfrage

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Marqeta ist eine moderne Karten-Ausgabeplattform für virtuelle Zahlungslösungen, mit der Unternehmen physische und virtuelle Debit-, Prepaid- und Kreditkartenprogramme über eine offene API entwerfen, starten und verwalten können.

Für wen ist Marqeta am besten geeignet?

Marqeta ist eine starke Wahl für Fintech-Unternehmen und digitale Banken, die maßgeschneiderte virtuelle oder physische Zahlungskarten in großem Umfang ausgeben und verwalten müssen.

Warum habe ich Marqeta ausgewählt?

Ich habe Marqeta als eine der besten Lösungen für individuelle Kartenausgabe ausgewählt, weil ich gebrandete physische oder virtuelle Karten mit detaillierten Ausgabenregeln, Echtzeit-Transaktionsüberwachung und offener API-Integration für Zahlungsabläufe erstellen, ausgeben und steuern kann.

Wichtige Funktionen von Marqeta

• Unterstützung von Tokenisierung: Karten ausgeben, die mit Apple Pay und Google Pay funktionieren.
• Just-in-time-Finanzierung: Jede Transaktion zum Zeitpunkt des Kaufs finanzieren für mehr Kontrolle.
• 3D Secure-Authentifizierung: Eine zusätzliche Sicherheitsebene für Karteninhaber-Transaktionen aktivieren.
• Tools zum Streitmanagement: Zahlungsstreitigkeiten über ein dediziertes Portal verwalten und verfolgen.

Marqeta-Integrationen

Native Integrationen sind nicht öffentlich gelistet. Marqeta stellt eine API für individuelle Integrationen sowie Webhooks für Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen zur Verfügung.

Pros and Cons

Pros:

• Anpassbare Regeln für Kartentransaktionen
• Echtzeit-Transaktionsautorisierung und -kontrolle
• Unterstützt groß angelegte Kartenprogramm-Einführungen

Cons:

• Für das Onboarding sind technische Entwicklungsressourcen erforderlich
• Begrenzte Berichtsfunktionen im Vergleich zu einigen Wettbewerbern

LEARN MORE ABOUT MARQETA:

• Check out Marqeta on their website

Auswahlkriterien für virtuelle Zahlungslösungen

Bei der Auswahl der besten virtuellen Zahlungslösungen für diese Liste habe ich gängige Anforderungen und Schmerzpunkte von Käufern berücksichtigt, wie beispielsweise die Echtzeit-Transparenz über Unternehmensausgaben und die Vereinfachung des Mitarbeiterausgabenmanagements. Außerdem habe ich folgendes Bewertungsraster verwendet, um meine Analyse strukturiert und fair zu halten:

Kernfunktionalität (25 % der Gesamtbewertung)
Um in diese Liste aufgenommen zu werden, musste jede Lösung diese häufigen Anwendungsfälle abdecken:

• Virtuelle Zahlungskarten ausgeben und verwalten
• Echtzeit-Transaktionen im gesamten Unternehmen verfolgen
• Anpassbare Ausgabenkontrollen und -limits festlegen
• Automatisierter Abgleich und Ausgabenberichte
• Integration mit gängiger Buchhaltungssoftware

Zusätzliche besondere Funktionen (25 % der Gesamtbewertung)
Zur weiteren Differenzierung habe ich außerdem auf besondere Merkmale geachtet, etwa:

• KI-gestützte Belegerfassung und -zuordnung
• Erweiterte Freigabeworkflows für risikoreiche Ausgaben
• Anpassbare Richtliniendurchsetzung
• Mehrwährungsfähigkeit für globale Teams
• Integrierte Erstattungstools

Benutzerfreundlichkeit (10 % der Gesamtbewertung)
Um die Benutzerfreundlichkeit des Systems zu beurteilen, habe ich insbesondere auf Folgendes geachtet:

• Übersichtliche und intuitive Benutzeroberfläche
• Einfache Navigation für Aufgaben rund um die Kartenverwaltung
• Klar verständliche Dashboards für Ausgabenreports
• Wenig manuelle Dateneingabe erforderlich
• Mobile App mit vollständigem Funktionsumfang verfügbar

Onboarding (10% der Gesamtwertung)
Um die Onboarding-Erfahrung jeder Plattform zu bewerten, habe ich Folgendes berücksichtigt:

• Schritt-für-Schritt-Einrichtungsanleitungen und Tutorials
• Interaktive Produkttouren während des Onboardings
• Hilfecenter mit Schulungsvideos und Dokumentation
• Verfügbarkeit von Live-Chat oder Chatbot-Unterstützung
• Zugang zu Webinaren und Onboarding-Spezialisten

Kundensupport (10% der Gesamtwertung)
Um den Kundensupport jedes Softwareanbieters zu bewerten, habe ich Folgendes berücksichtigt:

• Mehrere Supportkanäle, einschließlich Chat und E-Mail
• Schnelle Reaktionszeiten bei dringenden Anfragen
• Umfassende Wissensdatenbank oder FAQ-Ressourcen
• Zugang zu dedizierten Account-Managern
• Unterstützung bei der Fehlerbehebung von Integrationen oder APIs

Preis-Leistungs-Verhältnis (10% der Gesamtwertung)
Um das Preis-Leistungs-Verhältnis jeder Plattform zu beurteilen, habe ich Folgendes berücksichtigt:

• Transparente und vorhersehbare Abo-Preise
• Leistungsumfang auf jeder Preisstufe
• Verfügbarkeit von kostenlosen Testphasen oder Demos
• Keine versteckten oder überraschenden Gebühren
• Preise, die zur Unternehmensgröße und Nutzung passen

Kundenbewertungen (10% der Gesamtwertung)
Um einen Gesamteindruck der Kundenzufriedenheit zu bekommen, habe ich bei der Auswertung der Kundenbewertungen Folgendes beachtet:

• Erfahrungsberichte zur Ausstellung virtueller Karten
• Feedback zur Benutzerfreundlichkeit der Spesenabrechnung
• Zufriedenheit mit Integrationen und Automatisierung
• Kommentare der Nutzer zum Einrichtungs- und Onboarding-Prozess
• Reaktionsfähigkeit des Supports und Problemlösung

So wählen Sie virtuelle Zahlungslösungen aus

Es ist leicht, sich in langen Funktionslisten und komplexen Preisstrukturen zu verlieren. Um Ihnen bei der Auswahl Ihrer individuellen Software zu helfen, finden Sie hier eine Checkliste mit wichtigen Faktoren, die Sie im Blick behalten sollten:

Was sind virtuelle Zahlungslösungen?

Virtuelle Zahlungslösungen sind digitale Plattformen, mit denen Unternehmen sichere, kartenlose Zahlungsmethoden für Online- oder Vor-Ort-Transaktionen bereitstellen können. Diese Lösungen ermöglichen es Organisationen, Ausgaben mit virtuellen Karten oder tokenisierten Zahlungen zu steuern, zu überwachen und abzugleichen. 

Finanzteams nutzen sie, um Mitarbeiterausgaben zu verwalten, Spesenprozesse zu automatisieren und Unternehmensrichtlinien für Ausgaben in Echtzeit durchzusetzen.

Funktionen

Achten Sie bei der Auswahl virtueller Zahlungslösungen auf folgende Schlüsselfunktionen:

• Virtuelle Kartenausgabe: Sofortige Erstellung sicherer, einzigartiger Zahlungsdaten für einmalige oder wiederkehrende Nutzung – erleichtert die Kontrolle und Nachverfolgung von Transaktionen.
• Echtzeit-Transaktionsüberwachung: Jede Transaktion wird automatisch protokolliert und angezeigt, sodass Finanzteams die Ausgaben im gesamten Unternehmen genau überwachen können.
• Anpassbare Ausgabenkontrollen: Legen Sie Limits, Händlerbeschränkungen und Genehmigungsworkflows für jede Karte oder jeden Benutzer fest, um Budgets durchzusetzen und das Risiko unbefugter Einkäufe zu reduzieren.
• Automatisierte Ausgabenberichte: Transaktionsdaten werden erfasst, Belege abgeglichen und Ausgaben automatisch kategorisiert, um manuelle Dateneingaben und mögliche Fehler zu minimieren.
• Integration mit Buchhaltungssystemen: Synchronisieren Sie Transaktions- und Ausgabendaten direkt mit dem Hauptbuch, dem ERP oder Ihren Finanzberichterstattungstools für eine effiziente Abstimmung.
• Mehrwährungsunterstützung: Geben Sie Karten aus und verarbeiten Sie Transaktionen in verschiedenen Währungen, um Teams in internationalen Märkten zu unterstützen.
• Tools zur Richtliniendurchsetzung: Wenden Sie Unternehmensausgabenrichtlinien direkt auf Zahlungen an und stellen Sie sicher, dass jede Transaktion den Compliance- und Prüfungsanforderungen entspricht.
• Zugriff über Mobile App: Ermöglichen Sie Mitarbeitenden die Verwaltung von Karten, das Hochladen von Belegen und die Ausgabenverfolgung über mobile Endgeräte.
• Betrugserkennung und Sicherheitskontrollen: Aktivieren Sie erweiterte Schutzmaßnahmen wie Transaktionswarnungen, Verschlüsselung und Tokenisierung, um Betrugsrisiken oder Datenpannen zu minimieren.
• Rollenbasierte Benutzerberechtigungen: Weisen Sie Administratoren, Manager*innen und Mitarbeitenden unterschiedliche Zugriffsrechte zu, um die angemessene Kontrolle und Überwachung sicherzustellen.

Vorteile

Die Einführung virtueller Zahlungslösungen bringt zahlreiche Vorteile für Ihr Team und Ihr Unternehmen mit sich. Auf Folgendes dürfen Sie sich freuen:

• Erhöhte Ausgabenkontrolle: Legen Sie Kartenlimits und Einschränkungen fest, damit Mitarbeitereinkäufe den Unternehmensrichtlinien und Budgets entsprechen.
• Schnellere Abstimmung: Synchronisieren Sie Transaktionen und Belege automatisch mit Buchhaltungssystemen und reduzieren Sie so die Abschlusszeiten am Monatsende drastisch.
• Echtzeit-Transparenz bei Ausgaben: Verfolgen Sie Unternehmensausgaben in Echtzeit – so erkennen Finanzteams Probleme frühzeitig und passen das Budget schnell an.
• Erhöhte Sicherheit: Nutzen Sie tokenisierte Zahlungen, rollenbasierte Zugriffe und sofortige Kartensperren, um Betrugs- und Missbrauchsrisiken zu minimieren.
• Verbesserte Compliance: Setzen Sie Richtlinienregelungen direkt durch und erfassen Sie prüfungsfähige Transaktionsdaten in einem System, um regulatorische Anforderungen zu erfüllen.
• Vereinfachtes Onboarding: Geben Sie Karten für Neueinstellungen sofort aus oder deaktivieren Sie sie für ausscheidende Mitarbeitende – so behalten Sie den Zugang während Teamveränderungen im Griff.
• Unterstützung globaler Aktivitäten: Aktivieren Sie Transaktionen in mehreren Währungen und geben Sie Karten an Mitarbeitende in verschiedenen Ländern aus, um internationale Expansion zu ermöglichen.

Kosten und Preise

Um die passende virtuelle Zahlungslösung auszuwählen, sollten Sie die verschiedenen Preismodelle und verfügbaren Tarife verstehen. Die Kosten variieren je nach Funktionsumfang, Teamgröße, Erweiterungen und mehr. Die folgende Tabelle fasst gängige Pläne, deren Durchschnittspreise und typische Funktionen von virtuellen Zahlungslösungen zusammen:

Tarifvergleichstabelle für virtuelle Zahlungslösungen