18 beste virtuelle Zahlungslösungen im Jahr 2026
Beste virtuelle Zahlungslösungen – Auswahlliste
Virtuelle Zahlungslösungen sind digitale Plattformen, mit denen Sie Zahlungen online ohne physische Karten oder Bargeld senden, empfangen und verwalten können.
Wenn Sie die besten virtuellen Zahlungslösungen vergleichen, suchen Sie wahrscheinlich nach sicheren und flexiblen Optionen, die alles unterstützen – vom globalen E-Commerce über Geschäftskonten mit mehreren Währungen bis hin zur automatisierten Ausgabenverwaltung. Da Finanzabläufe ständig unter Druck stehen, mit Compliance, Nachfrage und dem digitalen Wandel Schritt zu halten, kann die Wahl der richtigen Lösung Ihnen helfen, effizient und souverän zu bleiben.
Diese Liste hilft Ihnen dabei, führende Plattformen selbstbewusst zu vergleichen und die beste Wahl für die Zahlungsanforderungen Ihres Teams zu treffen.
Warum Sie unseren Softwarebewertungen vertrauen können
Wir testen und bewerten Finanzsoftware seit 2023. Als Finanzspezialisten wissen wir, wie kritisch und schwierig die richtige Auswahl von Software ist. Wir investieren in gründliche Recherchen, um unserer Zielgruppe bessere Kaufentscheidungen zu ermöglichen. Wir haben über 2.000 Tools für verschiedene Finanzanwendungen getestet und über 1.000 ausführliche Softwarebewertungen verfasst. Erfahren Sie, wie wir transparent bleiben & unsere Bewertungsmethodik für Software.
Zusammenfassung der besten virtuellen Zahlungslösungen
Diese Vergleichstabelle fasst die Preisinformationen meiner Auswahl der besten Software für virtuelle Zahlungslösungen zusammen, damit Sie die beste Lösung für Ihr Budget und Ihre geschäftlichen Anforderungen finden.
| Tool | Best For | Trial Info | Price | ||
|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Am besten für KI-native globale Auszahlungsautomatisierung | Kostenloser Plan verfügbar | Preis auf Anfrage | Website | |
| 2 | Am besten für globale Zahlungsintegrationen geeignet | Nicht verfügbar | Ab 2.9% + $0.30/Transaktion | Website | |
| 3 | Am besten für Reise- und Spesenintegration | Kostenloser Plan verfügbar | Preise auf Anfrage | Website | |
| 4 | Am besten für Verbraucher-zu-Unternehmen-Transfers | Nicht verfügbar | Preise auf Anfrage | Website | |
| 5 | Am besten für automatisierte Kreditorenbuchhaltung | Kostenlose Demo verfügbar | Ab $99/Monat | Website | |
| 6 | Am besten geeignet für Ausgabenkontrolle über mehrere Einheiten | Kostenloser Tarif verfügbar | Preis auf Anfrage | Website | |
| 7 | Am besten für internationale Währungsüberweisungen | Kostenlose Demo verfügbar | Preise auf Anfrage | Website | |
| 8 | Am besten geeignet für Zugang zu lokalen Zahlungsmethoden | Kostenloses Testkonto verfügbar | Ab $0,13 Bearbeitungsgebühr + Gebühr je Zahlungsmethode | Website | |
| 9 | Am besten für die automatisierte Spesenabrechnung | Nicht verfügbar | Ab $5/Nutzer/Monat | Website | |
| 10 | Am besten geeignet für Geschäftskonten mit mehreren Währungen | Kostenloser Tarif verfügbar | Ab $10/Monat | Website |
Bewertungen der besten virtuellen Zahlungslösungen
Nachfolgend finden Sie meine detaillierten Zusammenfassungen der besten virtuellen Zahlungslösungen, die es auf meine Auswahlliste geschafft haben. Meine Bewertungen bieten einen ausführlichen Überblick über die Funktionen, Preise und Integrationen jeder Plattform, damit Sie die beste Lösung für sich finden.
Payouts
Am besten für KI-native globale Auszahlungsautomatisierung
Payouts ist eine globale Plattform zur Zahlungsautomatisierung, die die Ausstellung virtueller und physischer Karten, Auszahlungen über mehrere Zahlungswege mit mehr als 40 Zahlungsmethoden, die Automatisierung der Kreditorenbuchhaltung, mehrwährungsfähige Treasury-Wallets und KI-gestütztes Lieferanten-Onboarding in einem einzigen System vereint.
Für wen eignet sich Payouts am besten?
Payouts eignet sich besonders für Finanz- und Kreditorenbuchhaltungsteams, die ein hohes Volumen grenzüberschreitender Lieferantenzahlungen verwalten und eine einzige Plattform benötigen, um Auszahlungen, Kartenausstellung und Compliance abzuwickeln, ohne mehrere Tools miteinander verbinden zu müssen.
Warum ich Payouts ausgewählt habe
Payouts steht auf meiner engeren Auswahl, weil die KI-native Architektur etwas ermöglicht, das die meisten Plattformen für virtuelle Zahlungen nicht leisten: Sie automatisiert den gesamten Auszahlungsprozess – vom Lieferanten-Onboarding bis zur Zahlungsausführung – mithilfe von digitalen KI-Mitarbeitern, die Rechnungen nachverfolgen, Ausnahmefälle lösen und Genehmigungen ohne manuelles Eingreifen weiterleiten. Außerdem gefällt mir die intelligente Weiterleitung über mehr als 40 Zahlungsmethoden, die automatisch den schnellsten oder günstigsten Zahlungsweg für jedes Ziel auswählt und bei einem Fehler auf die nächstbeste Option ausweicht.
Die wichtigsten Funktionen von Payouts
- Mehrwährungsfähige Treasury-Wallets: Abgegrenzte Hauptbuch-Wallets unterstützen mehr als 40 Währungen mit sofortigen internen Überweisungen und einem unveränderlichen System mit doppelter Buchführung für Operationen mit mehreren Rechtseinheiten.
- Selbstbedienungsportal zur Einrichtung von Lieferanten: Lieferanten führen die Identitätsprüfung, die Bankverifizierung und die Übermittlung von Steuerformularen selbstständig durch. Die durchschnittliche Einrichtungszeit beträgt etwa sechs Minuten.
- Automatisierung der Steuer-Compliance: Die Plattform sammelt und validiert Formulare vom Typ W-9, W-8BEN und W-8BEN-E, führt einen Abgleich der TIN in Echtzeit durch und erstellt Jahresendmeldungen nach 1099 und 1042-S direkt im System.
- Auszahlungsprozess mit drei Kontrollstufen: Jede Zahlung durchläuft separate Phasen für Genehmigung, Autorisierung und Ausführung. Dadurch wird die Funktionstrennung mit einem vollständigen Prüfpfad an jeder Kontrollstufe durchgesetzt.
Integrationen von Payouts
Payouts bietet mehr als 50 vorgefertigte Integrationen, darunter NetSuite, SAP, QuickBooks, Xero, Sage Intacct, Microsoft Dynamics, Stripe, Plaid, Persona und ComplyAdvantage. Die REST API, Webhooks und SFTP/CSV-Unterstützung ermöglichen individuelle Verbindungen.
Pros and Cons
Pros:
- Digitale KI-Mitarbeiter automatisieren Auszahlungsabläufe
- Breite Abdeckung von mehr als 40 Zahlungswegen
- Umfassende Unterstützung mehrwährungsfähiger Treasury-Wallets
Cons:
- Keine Prämien für Ausgaben mit virtuellen Karten
- Zahlungslinks laufen für globale Teams schnell ab
Stripe
Am besten für globale Zahlungsintegrationen geeignet
Stripe ist eine cloudbasierte virtuelle Zahlungsplattform für Unternehmen, die Zahlungen online akzeptieren, eine eindeutige virtuelle Kartennummer zur sicheren Nachverfolgung ausstellen, globale Währungen verwalten und sich mit Hunderten von Zahlungsmethoden und Marktplätzen verbinden müssen.
Für wen ist Stripe am besten geeignet?
Stripe eignet sich für Finanzteams und Entwickler in wachstumsorientierten Unternehmen, die hohe Zahlungsvolumen und komplexe Geschäftszahlungen in mehreren Ländern abwickeln.
Warum ich Stripe ausgewählt habe
Ich habe Stripe als eine der besten Lösungen ausgewählt, weil es Zahlungsintegrationen auf globaler Ebene ermöglicht. Ich nutze die API von Stripe, um Verbindungen zu Hunderten von Währungen, lokalen Zahlungsmethoden und großen E-Commerce-Plattformen herzustellen und so eine schnelle internationale Expansion zu ermöglichen.
Wichtige Funktionen von Stripe
- Virtuelle Karten: Virtuelle Zahlungskarten für bestimmte Teammitglieder oder Arbeitsabläufe erstellen und verwalten.
- Automatisierte wiederkehrende Abrechnung: Wiederkehrende Zahlungen für Abonnements und Rechnungsstellung einrichten und verwalten.
- Anpassbarer Bezahlvorgang: Einen maßgeschneiderten Bezahlvorgang mit Unterstützung für Netzwerke wie Visa zu Ihrer Website hinzufügen, um ein nahtloses Zahlungserlebnis zu bieten.
- Betrugserkennung in Echtzeit: Integrierte Tools für maschinelles Lernen verwenden, um betrügerische Transaktionen zu erkennen und zu verhindern.
Stripe-Integrationen
Stripe bietet integrierte Verbindungen mit HubSpot, NetSuite, QuickBooks, Xero, Shopify, WooCommerce, Salesforce, FreshBooks, Squarespace und BigCommerce. Für benutzerdefinierte Integrationen ist eine API verfügbar.
Pros and Cons
Pros:
- Unterstützt viele globale Zahlungsmethoden
- Bietet fortschrittliche Tools zur Betrugsprävention
- Flexible APIs für benutzerdefinierte Arbeitsabläufe
Cons:
- Die Beilegung von Streitfällen kann schwierig sein
- Einige Funktionen erfordern Entwicklerressourcen
Navan
Am besten für Reise- und Spesenintegration
Navan ist eine integrierte Reise- und Spesenmanagement-Plattform, die Buchungen, Zahlungen, Kartenverwaltung, Automatisierung und Echtzeit-Berichterstattung für Unternehmen mit virtuellen Zahlungslösungen zentralisiert.
Für wen eignet sich Navan am besten?
Navan ist ideal für Finanz- und HR-Teams in mittelständischen bis großen Unternehmen, die ein hohes Volumen an Geschäftsreisen und zugehörigen Ausgaben verwalten.
Warum ich Navan ausgewählt habe
Ich habe Navan als eine der besten Lösungen ausgewählt, weil ich Geschäftsreisen buchen, virtuelle Karten ausstellen und Reisezahlungen in einem Workflow abgleichen kann. Mit den integrierten Richtlinienkontrollen und dem Echtzeit-Tracking bleibe ich bei den Ausgaben im Rahmen und synchronisiere Spesen direkt mit unserem Finanzsystem.
Navan Hauptfunktionen
- Automatischer Beleg-Upload: Nutzer können Belege per Foto über die Mobile App hochladen.
- Live-Unterstützung durch Reiseagenten: Bietet rund um die Uhr Echtzeit-Hilfe bei Buchungen und Reiseplan-Änderungen.
- Mobile Richtlinienkontrolle: Wendet die firmeninternen Reiserichtlinien bei Flug- und Hotelbuchungen automatisch an.
- Kilometergeld-Erstattungsberechnung: Berechnet und verfolgt entfernungsbasierte Auslagenrückerstattungen für Mitarbeiterreisen.
Navan Integrationen
Navan bietet native Integrationen mit NetSuite, QuickBooks Online, Xero, Concur, Okta, Slack, Google Workspace, Microsoft 365 und Uber for Business sowie eine API für benutzerdefinierte Integrationen.
Pros and Cons
Pros:
- Virtuelle Karten für jede Reisebuchung
- Echtzeit-Tracking und -Berichterstattung der Reiseausgaben
- Automatischer Beleg-Upload und Spesen-Synchronisierung
Cons:
- Die Anpassungsmöglichkeiten für Reiserichtlinien sind begrenzt
- Rückerstattungen bei stornierten Reisen können langsam sein
PayPal
Am besten für Verbraucher-zu-Unternehmen-Transfers
PayPal ist eine digitale Zahlungsplattform zum Senden, Empfangen und Verwalten von Verbraucher- und Geschäftstransaktionen online. Sie bietet eine Alternative zu traditionellen Zahlungsmethoden mit Funktionen wie Zahlungsabwicklung, digitaler Rechnungsstellung und schnellen Geldtransfers für Händler.
Für wen eignet sich PayPal am besten?
PayPal eignet sich gut für E-Commerce-Unternehmen und Einzelhändler, die Zahlungen von einer breiten Basis globaler Verbraucher akzeptieren möchten.
Warum ich PayPal gewählt habe
Ich habe PayPal zu den Besten gezählt, da ich über E-Mail, Webseite oder QR-Code Zahlungen von Kunden anfordern kann und das Geld direkt auf mein Geschäftskonto überwiesen wird. Während intensiver Einzelhandelsphasen nutze ich die Käufer- und Verkäuferschutzrichtlinien.
Wichtige Funktionen von PayPal
- Massenauszahlungen: Versenden Sie digitale Alternativen zu Papierchecks in großen Mengen an mehrere Empfänger.
- Abonnementabrechnung: Richten Sie wiederkehrende Zahlungspläne ein und verwalten Sie diese.
- Transaktionsberichte: Greifen Sie auf detaillierte Transaktionsverläufe und herunterladbare Berichte zu.
- Mobile Zahlungsakzeptanz: Akzeptieren Sie Kundenzahlungen über mobile Geräte und Apps.
PayPal-Integrationen
PayPal bietet native Integrationen mit Shopify, WooCommerce, BigCommerce, Magento, Wix, Xero, QuickBooks, Salesforce, Netsuite, Squarespace und Zapier. Für individuelle Integrationen steht eine API zur Verfügung.
Pros and Cons
Pros:
- Unterstützt Verbraucherzahlungen in vielen Ländern
- Schutzrichtlinien für Käufer und Verkäufer
- Schnelle Verfügbarkeit von Händlergeldern
Cons:
- Konten können ohne Vorwarnung eingefroren werden
- Gebühren sind höher als bei manchen Wettbewerbern
Tipalti
Am besten für automatisierte Kreditorenbuchhaltung
Tipalti ist eine Plattform zur Automatisierung von Kreditorenbuchhaltungsprozessen und dient der Verwaltung von Rechnungsbearbeitung, weltweiten Lieferantenzahlungen, Steuerkonformität und Zahlungsabstimmung innerhalb virtueller Zahlungslösungen.
Für wen ist Tipalti am besten geeignet?
Tipalti eignet sich ideal für mittelständische und große Finanzteams, die ihre weltweite Kreditorenbuchhaltung sowie Massenzahlungen an Lieferanten oder Freiberufler automatisieren möchten.
Warum ich Tipalti ausgewählt habe
Ich habe Tipalti als eines der besten Tools für automatisierte Kreditorenbuchhaltung ausgewählt, weil ich damit den gesamten Prozess von Verbindlichkeiten verwalten, die Rechnungsaufnahme und -freigabe automatisieren und die Einhaltung von Zahlungsregulierungen in über 190 Ländern durch einen einheitlichen Workflow sicherstellen kann.
Tipalti Hauptfunktionen
- Weltweites Zahlungsmodul: Ermöglicht das Senden von Zahlungen in 196 Länder und verschiedenen Währungen.
- Lieferantenportal: Anbieter können sich selbst registrieren, Zahlungsinformationen hinterlegen und Steuerdaten aktualisieren.
- Automatisierte Steuerkonformität: Sammelt und prüft W-9- und W-8-Formulare für Lieferanten.
- Automatisierter Zahlungsabgleich: Gleicht Zahlungen mit Rechnungen ab und aktualisiert Datensätze in Echtzeit.
Tipalti Integrationen
Tipalti bietet native Integrationen mit NetSuite, QuickBooks Online, Slack, BambooHR, Zenwork, Everflow, Sage Intacct, Xero und Oracle und stellt eine API für individuelle Integrationen zur Verfügung.
Pros and Cons
Pros:
- Verarbeitet internationale Massenzahlungen und Währungen
- Automatisiert globale Steuerkonformität und Validierung
- Integriertes Lieferanten-Onboarding- und Self-Service-Portal
Cons:
- Implementierung und Onboarding können komplex sein
- Freigabe-Workflows sind nicht sehr anpassbar
Am besten geeignet für Ausgabenkontrolle über mehrere Einheiten
Airwallex ist eine globale Ausgabenmanagement- und virtuelle Zahlungslösung, mit der Sie physische und virtuelle Karten ausstellen, Unternehmensausgaben in Echtzeit verfolgen und Zahlungen über mehrere Einheiten und Währungen hinweg verwalten können.
Für wen ist Airwallex am besten geeignet?
Finanz- und Betriebsteams in multinationalen Unternehmen, die virtuelle Karten ausstellen und Ausgaben über verschiedene Tochtergesellschaften oder Regionen hinweg verwalten müssen.
Warum ich Airwallex ausgewählt habe
Ich habe Airwallex ausgewählt, weil ich virtuelle und physische Karten für mehrere Einheiten ausstellen, Ausgabenkontrollen nach Tochtergesellschaften festlegen und konsolidierte Ausgabendaten in Echtzeit für jeden Standort einsehen kann. Dieses Maß an Kontrolle über Ausgaben auf Einheitenebene ist schwer zu erreichen.
Wichtige Funktionen von Airwallex
- Mehrwährungs-Wallets: Verwahren, verwalten und optimieren Sie Guthaben in mehreren Währungen mit automatischer Umrechnung.
- Globale Rechnungszahlung: Planen, bezahlen und stimmen Sie Lieferantenrechnungen marktübergreifend über ein einziges Dashboard ab.
- Individuelle Genehmigungsworkflows: Konfigurieren Sie mehrstufige Genehmigungen für Zahlungen und Kartenausgaben basierend auf Ihren Unternehmensrichtlinien.
- Integration mit Buchhaltungsplattformen: Synchronisieren Sie Transaktionsdaten direkt mit Xero, NetSuite oder QuickBooks Online.
Airwallex-Integrationen
Airwallex bietet native Integrationen mit Xero, NetSuite, QuickBooks Online, Shopify und WooCommerce. Eine API ist für individuelle Integrationen verfügbar.
Pros and Cons
Pros:
- Detaillierte Echtzeit-Transaktionsverfolgung nach Einheit
- Flexible Mehrwährungs-Wallets für Zahlungen
- Genehmigungsworkflows im Voraus für kontrollierte Ausgaben
Cons:
- Erstattungsoptionen sind in einigen Regionen eingeschränkt
- Die Ausstellung virtueller Karten kann zusätzliche Einrichtungsschritte erfordern
Wise
Am besten für internationale Währungsüberweisungen
Wise ist eine internationale Zahlungsplattform für virtuelle Zahlungslösungen, mit der Sie Geld in Dutzenden Währungen über ein einziges Geschäftskonto halten, senden, empfangen und umtauschen können.
Für wen ist Wise am besten geeignet?
Wise eignet sich für Finanzteams globaler Unternehmen, die Zahlungen oder Überweisungen an Lieferanten in mehreren Währungen verwalten müssen.
Warum ich Wise gewählt habe
Ich habe Wise als eines der besten Tools für internationale Währungsüberweisungen ausgewählt, weil ich Zahlungen in über 160 Länder senden, Dutzende lokale Währungskonten verwalten und vor jeder Überweisung transparente, echte Wechselkurse einsehen kann.
Die wichtigsten Funktionen von Wise
- Tool für Sammelzahlungen: Laden Sie eine Datei hoch, um mehrere Lieferanten oder Auftragnehmer gleichzeitig zu bezahlen.
- Mehrbenutzerberechtigungen: Weisen Sie Teammitgliedern Rollen zur Zahlungsverwaltung oder zur Einsicht der Aktivitäten zu.
- Virtuelle Geschäftskreditkarten: Erstellen Sie digitale Karten für einzelne Mitarbeitende oder Teams, um Geschäftsausgaben zu verwalten.
- Automatisierte Zahlungsfreigabe-Workflows: Legen Sie individuell anpassbare Freigaberegeln für ausgehende Zahlungen fest.
Wise-Integrationen
Wise bietet native Integrationen mit Xero und QuickBooks und stellt eine API für individuelle Integrationen zur Verfügung.
Pros and Cons
Pros:
- Echtzeit-Zahlungsverfolgung für jede Überweisung
- Mehrwährungsgeschäftskonten verfügbar
- Einfache Ausgabe virtueller Geschäftskarten
Cons:
- Keine Automatisierung wiederkehrender Zahlungen für virtuelle Karten
- Begrenzte Unterstützung von Geschäftskarten im Inland
Adyen
Am besten geeignet für Zugang zu lokalen Zahlungsmethoden
Adyen ist eine globale Zahlungsplattform für virtuelle Zahlungslösungen, die mit internationalen Finanzinstituten vernetzt ist und Online-, Mobile- sowie Präsenzzahlungen mit fortschrittlichen Risikomanagement-Tools und Unterstützung für über 250 Zahlungsmethoden kombiniert.
Für wen ist Adyen am besten geeignet?
Adyen ist ideal für internationale Unternehmen und E-Commerce-Firmen, die eine Vielzahl lokaler und internationaler Zahlungsmethoden akzeptieren müssen.
Warum habe ich Adyen ausgewählt?
Ich habe Adyen als eine der besten Optionen gewählt, weil ich damit Kunden über eine einzige Plattform Zugriff auf Dutzende lokale Zahlungsmethoden geben kann. Ich nutze das dynamische Checkout, um Zahlungsoptionen je nach Land anzupassen und überwache Transaktionen in Echtzeit.
Adyen – Schlüsselfunktionen
- Risikomanagement-Suite: Umfasst integrierte Betrugserkennung und Konfiguration von Risikoregeln.
- Reporting für einheitlichen Handel: Konsolidiert Transaktionsdaten aus Online- und Präsenzkanälen.
- Zahlungsmitteilungen in Echtzeit: Sendet sofortige Updates zu Zahlungsstatus und Abwicklung.
- Tools zur Rückbuchungsverwaltung: Ermöglichen das Verwalten, Beantworten und Nachverfolgen von Rückbuchungen direkt im Dashboard.
Adyen-Integrationen
Adyen bietet native Integrationen mit Shopify, WooCommerce, Magento, Salesforce Commerce Cloud, Oracle Commerce, SAP Commerce Cloud, Wix, PrestaShop, BigCommerce und eine API für individuelle Integrationen.
Pros and Cons
Pros:
- Unterstützt mehr als 250 lokale und globale Zahlungsmethoden
- Fortschrittliche Tools für Risikomanagement und Betrugsprävention
- Echtzeitkonsolidierte Berichte für Zahlungen über mehrere Kanäle
Cons:
- Die Bearbeitung von Rückbuchungen ist mitunter langsam und komplex
- Konto-Freigaben können mehrere Wochen dauern
Am besten für die automatisierte Spesenabrechnung
Expensify ist eine cloudbasierte Plattform zur Verwaltung von Ausgaben für Teams, die Ausgabenverfolgung, die Ausgabe virtueller Karten, automatisierte Belegerfassung, Erstattungsfunktionen und Kontrollen von Ausgabenrichtlinien bietet.
Für wen ist Expensify am besten geeignet?
Expensify eignet sich besonders für Finanzteams in kleinen bis mittelgroßen Unternehmen, die eine automatisierte Ausgabenverwaltung und Zahlungen mit virtuellen Karten benötigen.
Warum ich Expensify ausgewählt habe
Ich habe Expensify als eine der besten Lösungen ausgewählt, weil ich damit die Belegerfassung automatisieren, mit einem Klick Spesenabrechnungen erstellen und virtuelle Karten für kontrollierte Ausgaben ausstellen kann – alles auf einer Plattform. Genehmigungen verwalte ich direkt über die mobile App.
Wichtigste Funktionen von Expensify
- SmartScan-Belegerfassung: Ermöglicht es Nutzern, Belege zu fotografieren und sofort digitale Datensätze zu erstellen.
- Richtlinienbasierte Compliance-Prüfungen: Wendet benutzerdefinierte Ausgabenregeln auf Transaktionen an, sobald diese erfolgen.
- Automatische Zuordnung zu Hauptbuchkonten: Ordnet Ausgaben Buchhaltungscodes zu und optimiert so den Abstimmungsprozess.
- Verwaltung von Unternehmenskarten: Bietet die Ausstellung, Nachverfolgung und Verwaltung mehrerer virtueller und physischer Karten.
Integrationen von Expensify
Expensify bietet native Integrationen mit NetSuite, QuickBooks Online, Xero, Sage Intacct, Oracle, Salesforce, Gusto und Bill.com. Die Plattform lässt sich mit Zapier verbinden und stellt eine API für benutzerdefinierte Integrationen bereit.
Pros and Cons
Pros:
- Echtzeitverfolgung von Ausgaben mit virtuellen Karten
- Automatisierter Belegabgleich für Transaktionen
- Schnelle Bearbeitung von Mitarbeitererstattungen
Cons:
- Genehmigungsabläufe können unflexibel sein
- Begrenzte Anpassungsmöglichkeiten bei Berichten zu Ausgaben mit virtuellen Karten
Revolut Business ist eine cloudbasierte virtuelle Zahlungsplattform, die Mehrwährungskonten, Firmenkarten, globale Geldüberweisungen, Ausgabenkontrollen und automatisierte Zahlungsworkflows für Unternehmen bereitstellt.
Für wen ist Revolut Business am besten geeignet?
Revolut Business eignet sich für Finanzteams von global agierenden Start-ups und wachsenden Unternehmen, die Ausgaben über mehrere Währungen und internationale Tochtergesellschaften hinweg verwalten.
Darum habe ich Revolut Business ausgewählt
Ich habe Revolut Business als eines der besten für Geschäftskonten mit mehreren Währungen ausgewählt, weil ich über 25 Währungen in Echtzeit halten, tauschen und verwalten, Firmenkarten mit Ausgabenkontrollen ausstellen und internationale Zahlungen in großen Mengen automatisiert über eine Plattform abwickeln kann.
Revolut Business – Hauptfunktionen
- Automatisiertes Ausgabenmanagement: Vereinfacht das Einreichen, Genehmigen und Nachverfolgen von Ausgaben innerhalb der Plattform.
- Virtuelle und physische Firmenkarten: Karten für Mitarbeitende mit individuell anpassbaren Ausgabenlimits und -kontrollen ausstellen.
- Geplante Zahlungen: Wiederkehrende oder in der Zukunft liegende Zahlungen direkt vom Kontodashboard aus einrichten.
- Open-Banking-Integrationen: Externe Geschäftskonten für konsolidierte Finanzübersicht und Zahlungen verknüpfen.
Revolut Business – Integrationen
Revolut Business bietet native Integrationen mit Xero, QuickBooks, FreeAgent, Sage und Slack. Eine API für individuelle Integrationen ist vorhanden.
Pros and Cons
Pros:
- Echtzeit-Währungsumtausch für Überweisungen
- Mehrwährungskonten unterstützen über 25 Währungen
- Automatisierung von Massenzahlungen für Lohnabrechnung und Lieferanten
Cons:
- Nicht alle Funktionen sind in jedem Land verfügbar
- Keine automatischen wiederkehrenden Zahlungen für virtuelle Karten
Weitere virtuelle Zahlungslösungen
Hier finden Sie einige weitere virtuelle Zahlungslösungen, die es nicht auf meine Auswahlliste geschafft haben, aber dennoch einen Blick wert sind:
Wie ich virtuelle Zahlungslösungen bewerte
Ich teile meine Bewertung in zwei Ebenen auf: grundlegende Funktionen, die jedes Kreditorenteam benötigt – Kartenausstellung, Ausgabensteuerung und ERP-Abstimmung – und die Alleinstellungsmerkmale, die Anbieter voneinander unterscheiden.
Kernfunktionen (Grundvoraussetzung für diese Liste)
Wenn ich Tools für meine Liste auswähle, bewerte ich jedes auf einer Skala von 0 (bietet die Funktion nicht an) bis 5 (überzeugt in diesem Bereich) hinsichtlich jeder unten aufgeführten Kernfunktion. Anschließend berechne ich die Gesamtpunktzahl des Tools als Prozentsatz. Jedes Tool muss eine Mindestgesamtpunktzahl von 65 % erreichen, um für die Aufnahme berücksichtigt zu werden.
- Virtuelle Kartenausstellung: Ich prüfe, ob die Plattform Einmal-, Mehrfach- und hinterlegte Karten erstellen kann – und ob Teams diese sofort per API oder nur über ein manuelles Portal ausstellen können.
- Ausgabensteuerung & -limits: Jedes Tool sollte ermöglichen, Ausgabenlimits pro Karte, Ablaufdaten sowie Einschränkungen bei Händlerkategorien festzulegen, sodass z. B. die SaaS-Abonnementkarte eines Marketingteams nicht in einem Einzelhandelsgeschäft genutzt werden kann.
- AP/ERP-Integration: Ich achte auf native Konnektoren zu Systemen wie NetSuite, QuickBooks, SAP und Sage sowie auf offene API-Zugänge für Teams mit weniger verbreiteten oder individuell entwickelten ERP-Umgebungen.
- Abstimmung & Reporting: Automatisches Abgleichen von Transaktionen mit offenen Rechnungen und die Rückmeldung von Buchungscodes an Ihr Hauptbuch sind hier entscheidend – manuelle CSV-Exporte und händisches Zuordnen widersprechen dem Anspruch einer virtuellen Lösung.
- Unterstützung mehrerer Zahlungswege: Nicht jeder Lieferant akzeptiert Karten, daher bewerte ich, ob die Plattform auch ACH-, Überweisungs- und Scheckzahlungen unterstützt, damit Ihr gesamter Kreditorenprozess zentralisiert bleibt.
- Betrugsprävention & Sicherheit: PCI-Compliance und Tokenisierung sind Mindeststandard, aber ich achte auch auf Funktionen wie Tempo-Limits, sofortiges Sperren/Entsperren von Karten und Einmalnummern, die nach einer Transaktion verfallen.
Sobald ich eine Liste von Tools habe, die diese Kriterien erfüllen, untersuche ich die Alleinstellungsmerkmale der einzelnen Plattformen.
Differenzierungsmerkmale (Was Anbieter unterscheidet)
Folgendes vergleiche und unterscheide ich bei verschiedenen Anbietern:
Herausragende Funktionen
Rabattprogramme sind ein bedeutendes Differenzierungsmerkmal. Ich bewerte, ob eine Plattform Interchange-Einnahmen an Ihre Organisation weitergibt – das kann die Kreditorenbuchhaltung von einer Kostenstelle zu einer nachweisbaren Ersparnisquelle machen. Ebenso wichtig ist die Lieferantenaktivierung: Plattformen, die verwaltete Onboarding-Kampagnen durchführen, um Lieferanten vom Scheck- zum Karteneinsatz zu bewegen, ersparen Ihrem Team monatelange manuelle Ansprache. Ich suche außerdem nach Echtzeit-Transaktionsbenachrichtigungen und Freigabe-Workflows in der App, die Kontrolleuren unmittelbare Transparenz geben, wenn eine Karte außerhalb der Richtlinien verwendet wird.
Mehr als Funktionen
Compliance-Zertifizierungen wie SOC 2 Typ II und PCI DSS Level 1 sind hier relevant, da Ihre Prüfer im Rahmen von SOX-Prüfungen danach fragen werden – ich prüfe, ob die Anbieter diese offen veröffentlichen. Preistransparenz ist ein weiteres wesentliches Kriterium, insbesondere hinsichtlich Rabattstrukturen und Fremdwährungsaufschlägen, die die durch virtuelle Karten zu erzielenden Einsparungen unbemerkt mindern können. Für Teams, die Lieferanten grenzüberschreitend bezahlen, berücksichtige ich zudem die Ausgabe von Mehrwährungskarten und die Unterstützung lokaler Zahlungswege, da eine nur auf eine Währung beschränkte Plattform Workarounds erzwingt, die ein Kreditorenteam nicht handhaben sollte.
So wählen Sie virtuelle Zahlungslösungen aus
Bei langen Funktionslisten und komplexen Preisstrukturen verliert man leicht den Überblick. Damit Sie sich bei der Auswahl der für Sie passenden Software auf das Wesentliche konzentrieren können, finden Sie hier eine Checkliste mit den wichtigsten Faktoren:
| Faktor | Was zu beachten ist |
|---|---|
| Skalierbarkeit | Unterstützt die Lösung ein steigendes Transaktionsvolumen, mehr Mitarbeitende oder neue Unternehmensteile ohne umfangreiche Upgrades oder zusätzliche Kosten? |
| Integrationen | Kann die Lösung direkt mit Ihrer Buchhaltungssoftware, Ihrem ERP-System, Ihren HR-Systemen oder Ihren Bankpartnern verbunden werden, um manuelle Arbeit zu vermeiden? |
| Anpassbarkeit | Wie einfach können Sie Ausgabenlimits, Genehmigungsabläufe oder Richtlinien für die Kartenausgabe an die genauen Anforderungen Ihres Unternehmens anpassen? |
| Benutzerfreundlichkeit | Können Finanz- und andere Mitarbeitende die Lösung schnell nutzen, und ist die mobile Bedienung für unterwegs tätige Mitarbeitende gut geeignet? |
| Implementierung und Einführung | Wie lange dauert es, bis die Lösung einsatzbereit ist, und welche Ressourcen – von Ihrem Team oder vom Anbieter – werden benötigt, damit der Übergang reibungslos verläuft? |
| Kosten | Gibt es neben den monatlichen Gebühren zusätzliche Kosten für die Ausstellung, internationale Zahlungen oder Benutzerplätze, die sich auf die Gesamtbetriebskosten auswirken könnten? |
| Sicherheitsvorkehrungen | Bietet die Lösung Betrugsprävention, Datenverschlüsselung, rollenbasierten Zugriff und Prüfpfade, die der Risikotoleranz Ihres Unternehmens entsprechen? |
| Compliance-Anforderungen | Unterstützt die Plattform relevante Vorschriften wie PCI DSS, GDPR, SOX oder lokale Standards für die Aufbewahrung von Steuerunterlagen, die Sie einhalten müssen? |
Was sind virtuelle Zahlungslösungen?
Virtuelle Zahlungslösungen sind digitale Plattformen, mit denen Unternehmen sichere, kartenlose Zahlungsmethoden für Online- oder persönliche Transaktionen ausgeben können. Diese Lösungen ermöglichen es Unternehmen, Ausgaben mit virtuellen Karten oder tokenisierten Zahlungen zu kontrollieren, nachzuverfolgen und abzugleichen.
Finanzteams nutzen sie, um Mitarbeitereinkäufe zu verwalten, Spesenprozesse zu automatisieren und Unternehmensrichtlinien für Ausgaben in Echtzeit durchzusetzen.
Funktionen
Achten Sie bei der Auswahl virtueller Zahlungslösungen auf die folgenden wichtigen Funktionen:
- Ausgabe virtueller Karten: Erstellen Sie sofort sichere, einzigartige Zahlungsdaten für die einmalige oder wiederkehrende Nutzung. So lassen sich Transaktionen leichter kontrollieren und nachverfolgen.
- Echtzeit-Überwachung von Transaktionen: Jede Transaktion wird automatisch protokolliert und unmittelbar angezeigt. Dadurch können Finanzteams die Ausgaben im gesamten Unternehmen genau überwachen.
- Anpassbare Ausgabenkontrollen: Legen Sie für jede Karte oder jeden Benutzer Limits, Händlereinschränkungen und Genehmigungsabläufe fest, um Budgets durchzusetzen und das Risiko nicht autorisierter Käufe zu verringern.
- Automatisierte Spesenabrechnung: Erfassen Sie Transaktionsdaten, ordnen Sie Belege zu und kategorisieren Sie Ausgaben automatisch, um die manuelle Dateneingabe und mögliche Fehler zu minimieren.
- Integration in Buchhaltungssysteme: Synchronisieren Sie Transaktions- und Ausgabendaten direkt mit Ihrem Hauptbuch, ERP-System oder Ihren Finanzberichts-Tools, um eine effiziente Abstimmung zu ermöglichen.
- Unterstützung mehrerer Währungen: Geben Sie Karten aus und verarbeiten Sie Transaktionen in verschiedenen Währungen, um Teams zu unterstützen, die auf internationalen Märkten tätig sind.
- Werkzeuge zur Durchsetzung von Richtlinien: Wenden Sie Unternehmensrichtlinien für Ausgaben direkt auf Zahlungen an und stellen Sie sicher, dass jede Transaktion die Compliance- und Prüfungsanforderungen erfüllt.
- Zugriff über eine mobile App: Ermöglichen Sie Mitarbeitenden, Karten zu verwalten, Belege hochzuladen und Ausgaben auf ihren Mobilgeräten zu verfolgen.
- Betrugserkennung und Sicherheitskontrollen: Aktivieren Sie fortschrittliche Schutzmaßnahmen wie Transaktionsbenachrichtigungen, Verschlüsselung und Tokenisierung, um das Risiko von Betrug oder Datenschutzverletzungen zu verringern.
- Rollenbasierte Benutzerberechtigungen: Weisen Sie Administratoren, Managern und Mitarbeitenden unterschiedliche Zugriffsebenen zu, um eine angemessene Überwachung und Kontrolle sicherzustellen.
Vorteile
Die Einführung virtueller Zahlungslösungen bietet Ihrem Team und Ihrem Unternehmen mehrere Vorteile. Hier sind einige, auf die Sie sich freuen können:
- Bessere Ausgabenkontrolle: Legen Sie Kartenlimits und Einschränkungen fest, um sicherzustellen, dass Mitarbeitereinkäufe den Unternehmensrichtlinien und Budgets entsprechen.
- Schnellere Abstimmung: Synchronisieren Sie Transaktionen und Belege automatisch mit Buchhaltungssystemen und verkürzen Sie dadurch die Abschlusszeiten zum Monatsende erheblich.
- Ausgabentransparenz in Echtzeit: Verfolgen Sie die Unternehmensausgaben unmittelbar und helfen Sie Finanzteams dabei, Probleme zu erkennen und Budgets schnell anzupassen.
- Verbesserte Sicherheit: Nutzen Sie tokenisierte Zahlungen, rollenbasierten Zugriff und sofortige Kartenkontrollen, um das Risiko von Betrug und nicht autorisierten Transaktionen zu verringern.
- Verbesserte Compliance: Setzen Sie Richtlinien durch und erfassen Sie prüfungsbereite Transaktionsaufzeichnungen in einem einzigen System, um regulatorische Anforderungen zu erfüllen.
- Vereinfachte Einarbeitung: Geben Sie Karten für neue Mitarbeitende sofort aus oder deaktivieren Sie sie für ausscheidende Mitarbeitende. So lässt sich der Zugriff bei Veränderungen im Team einfach verwalten.
- Unterstützung internationaler Geschäftsabläufe: Ermöglichen Sie Transaktionen in mehreren Währungen und geben Sie Mitarbeitenden in verschiedenen Ländern Karten aus, um die internationale Expansion zu unterstützen.
Kosten und Preise
Bei der Auswahl virtueller Zahlungslösungen ist es wichtig, die verschiedenen verfügbaren Preismodelle und Tarife zu verstehen. Die Kosten variieren je nach Funktionen, Teamgröße, Zusatzoptionen und weiteren Faktoren. Die folgende Tabelle fasst gängige Tarife, ihre Durchschnittspreise und typische in virtuellen Zahlungslösungen enthaltene Funktionen zusammen:
Vergleichstabelle der Tarife für virtuelle Zahlungslösungen
| Tarifart | Durchschnittlicher Preis | Übliche Funktionen |
|---|---|---|
| Kostenloser Tarif | $0 | Umfasst die grundlegende Ausgabe virtueller Karten, eine begrenzte Anzahl von Transaktionen, standardmäßige Sicherheitsfunktionen und E-Mail-Support. |
| Privattarif | $5–$15/Benutzer/Monat | Bietet individuelle Kontoverwaltung, anpassbare Ausgabenlimits, Echtzeit-Überwachung von Transaktionen und Standardberichte. |
| Geschäftstarif | $15–$35/Benutzer/Monat | Ermöglicht automatisierte Spesenabrechnungen, die Integration in Buchhaltungssysteme, die Durchsetzung von Richtlinien und die Verwaltung mehrerer Benutzer. |
| Unternehmenstarif | $35–$100+/Benutzer/Monat | Bietet fortschrittliche Genehmigungsabläufe, dedizierten Kontosupport, benutzerdefinierten API-Zugriff, Unterstützung globaler Währungen und erweiterte Analysen. |
Häufig gestellte Fragen zu virtuellen Zahlungslösungen
Hier finden Sie Antworten auf häufige Fragen zu virtuellen Zahlungslösungen:
Unterstützen virtuelle Zahlungslösungen mehrere Währungen?
Ja, viele virtuelle Zahlungslösungen ermöglichen es Ihnen, Karten auszustellen und Transaktionen in mehreren Währungen abzuwickeln. Dies ist hilfreich für Unternehmen mit internationalen Teams oder Lieferanten, aber Sie sollten prüfen, wie Gebühren für die Währungsumrechnung und Wechselkurse gehandhabt werden.
Wie schnell können virtuelle Karten für Mitarbeiter ausgestellt werden?
Virtuelle Karten können oft sofort ausgestellt werden. Sie erstellen die Karte einfach innerhalb der von Ihnen gewählten Plattform und teilen die Details sicher mit Ihrem Mitarbeiter, wodurch die sofortige Nutzung für autorisierte Einkäufe oder Reisekosten ermöglicht wird.
Kann ich Ausgabenlimits festlegen und kontrollieren, wo virtuelle Karten verwendet werden?
Ja, die meisten virtuellen Zahlungslösungen ermöglichen es Ihnen, Ausgabenlimits anzupassen, Händlertypen festzulegen und Regeln dafür aufzustellen, wann und wo Karten verwendet werden dürfen. Dies hilft Finanzteams, Richtlinien durchzusetzen und nicht autorisierte Transaktionen zu vermeiden.
Was passiert, wenn eine virtuelle Karte kompromittiert wurde oder nicht mehr benötigt wird?
Sie können eine virtuelle Karte sofort über das Verwaltungs-Dashboard deaktivieren oder löschen. Diese schnelle Maßnahme trägt dazu bei, das Betrugsrisiko zu verringern und zukünftige nicht autorisierte Belastungen dieser Karte zu verhindern.
Sind virtuelle Zahlungslösungen für kleine Unternehmen geeignet?
Ja, kleine Unternehmen können von den Ausgabenkontrollen, der automatisierten Ausgabenverfolgung und der einfachen Einrichtung profitieren, die virtuelle Zahlungslösungen bieten. Diese Tools helfen kleineren Teams, Zeit zu sparen und bei ihrem Wachstum organisiert zu bleiben.